Cómo hacer un presupuesto para su primer año de propiedad de vivienda

Ser propietario de una vivienda conlleva una curva de aprendizaje empinada, y muchos compradores de vivienda por primera vez luchan financieramente durante el primer año de ser propietarios de una vivienda. Después de años de ahorrar para el pago inicial, están sorprendidos por los gastos adicionales que conlleva la compra y la propiedad de una casa. Es terriblemente fácil agotar sus reservas de efectivo incluso antes de mudarse.

Los malentendidos sobre los costos de ser propietario de una casa pueden empujar a las personas aún más hacia dificultades financieras. Puede evitar muchos de estos problemas investigando y determinando cuánta casa realmente puede pagar. Desarrolle un presupuesto de muestra que lo ayude a prepararse para el costo de la propiedad de la vivienda y los gastos que conlleva.

Costos ocultos de la propiedad de vivienda

Estos son algunos de los gastos que los posibles propietarios a menudo olvidan considerar mientras están comprando un nuevo lugar para vivir. Tenga en cuenta estas cifras cuando establezca su presupuesto para una casa.

Utilidades

Si está acostumbrado a pagar los servicios públicos y otros costos de vida como inquilino, Puede ser tentador pensar que la propiedad de una vivienda no alterará su presupuesto de manera significativa, especialmente si el pago estimado de su hipoteca será menor que lo que ha estado pagando por el alquiler. Sin embargo, su nuevo hogar puede usar sustancialmente más electricidad y gas que un apartamento, casa adosada o casa de alquiler más pequeña. Más, su alquiler mensual puede haber incluido servicios públicos como agua o internet.

Pago hipotecario

Cada mes, la mayor parte del pago de su hipoteca se destinará a su capital e intereses. Sin embargo, también pagará gastos adicionales, como impuestos a la propiedad, seguros para propietarios de viviendas y seguros hipotecarios. Las compañías de seguros evalúan estos gastos anualmente, pero su prestamista cobrará las tarifas cada mes con el pago de su hipoteca y mantendrá los fondos en garantía. Si elige una casa en un vecindario con una Asociación de propietarios (HOA), también tendrá cuotas de HOA para incluir en su presupuesto.

Mobiliario y Decoración

Las nuevas habitaciones podrían significar nuevas necesidades. Cuando compras una casa Es posible que los muebles que utilizó en su alquiler no se ajusten perfectamente a su nuevo hogar. Pintura, cortinas muebles, y otros elementos decorativos pueden personalizar su nuevo hogar, pero pueden afectar su presupuesto. Si la idea de todos los muebles y decoración nuevos es abrumadora, elija una habitación para terminar a la vez.

Cuidado del césped

Como propietario por primera vez, puede encontrarse con un conjunto completamente nuevo de responsabilidades al aire libre:cortar el césped, poda de setos, y mantener a raya las malas hierbas. Si compra una casa en un vecindario con una HOA, puede enfrentarse a estrictos estándares de cuidado del césped.
Ya sea que elija hacerlo usted mismo o contrate un servicio para que se encargue de ello, el cuidado del césped puede resultar caro. Si vas por la ruta del bricolaje, Deberá comprar equipos y suministros para realizar el trabajo. tal como:

• Cortacésped
• Devorador de malezas
• Motosierra
• Herbicida
• Fertilizante
• Semilla de pasto
• Productos de control de plagas

Si contrata a una empresa para que cuide su césped, Espere pagar entre $ 100 y $ 200 por mes por atención básica.

Renovaciones

Una vez que la emoción de comprar una casa nueva comienza a disminuir, su enfoque puede cambiar a cómo su nuevo hogar satisface sus necesidades. A menos que haya construido una casa con opciones personalizadas, es posible que eventualmente desee actualizar o renovar.

Las renovaciones son cada vez más comunes entre los compradores primerizos. Según un estudio de 2017 de Houzz, los compradores de vivienda por primera vez gastaron un promedio de $ 33, 800 en renovaciones de viviendas en 2016, un 22% más que en 2015. Entre todos los propietarios de viviendas encuestados, el mayor factor de motivación para renovar fue el deseo de personalizar su hogar.

Mantenimiento y reparaciones

El mantenimiento y las reparaciones pueden acabar con el presupuesto de los nuevos propietarios. Muchos compradores de vivienda por primera vez pasan por alto la edad del techo, pintura exterior, Unidad de aire acondicionado, y horno cuando compran una casa. Incluso si compra una construcción nueva, debe comenzar a ahorrar para las actualizaciones de mantenimiento necesarias y las reparaciones imprevistas.

No agote sus ahorros para comprar su casa; reserve algo de dinero para reparaciones necesarias o inesperadas. Algunos expertos financieros sugieren ahorrar del 1 al 4% del precio de compra de la vivienda cada año, dependiendo de la edad de su hogar.

El seguro de su propietario debe cubrir los daños causados ​​por incendios o el clima, pero aún necesitará efectivo para cubrir el deducible, que puede oscilar entre $ 200 y $ 2, 000, o más. Si le preocupa tener suficiente dinero en efectivo disponible en caso de una emergencia, busque planes con una prima mensual más alta y un deducible más bajo.

Un ejemplo de presupuesto para el primer año de gastos de la vivienda

El precio de una casa de inicio variará ampliamente según el lugar donde viva. Mirando los precios promedio de las viviendas iniciales en todo el país y aterrizando en algún lugar intermedio, aquí hay un presupuesto de muestra.

El siguiente presupuesto de muestra es un ejemplo de cómo se verían sus gastos mensuales relacionados con el hogar si comprara $ 200, 000 casa con un pago inicial del 5%. Para esta muestra, utilizamos una calculadora de hipotecas en línea y la tasa de interés hipotecaria fija promedio a 30 años del 5,10%.

Pago hipotecario

Monto del préstamo $ 190, 000 Impuesto sobre la propiedad $ 2, 380 (basado en el promedio nacional, 1.19%) Seguro hipotecario privado (PMI) $ 950 (basado en una tasa del 0.5% de la hipoteca) Seguro para propietarios de vivienda $ 1, 083 (basado en el promedio nacional) Tarifas de la Asociación de propietarios (HOA) $ 2, 400

Pago hipotecario mensual:$ 1599

Servicios públicos y cuidado del césped (basado en promedios nacionales )

Gas $ 82 Electricidad $ 183 Agua $ 40 Alcantarillado / Basura $ 20 Internet / Cable $ 147 Cuidado del césped $ 150

Gastos mensuales de servicios públicos:$ 622

Fondo de reparación / mantenimiento recomendado

Reparaciones / Mantenimiento $ 4, 000 (basado en el 2% del precio de compra)

Ahorro mensual en reparación / mantenimiento:$ 333

Para este presupuesto de muestra, sus gastos ascenderían a $ 2, 554 por mes. Eso es casi $ 1, 000 más que el pago mensual de su hipoteca.

La comida para llevar

No cometa el error de preguntar cuánta casa puede comprar; en cambio, examine sus ingresos y gastos proyectados para determinar cuánto puede pagar. Si va a comprar una casa con su cónyuge o pareja, asegúrese de estar en la misma página.

Un agente inmobiliario experimentado es un recurso excelente. Haga muchas preguntas:pregunte sobre el techo y el exterior de la casa, así como electrodomésticos y sistemas de calefacción o refrigeración. Su agente también puede solicitarle al vendedor información sobre las tarifas de la Asociación de propietarios y el uso de servicios públicos.

Para obtener más información sobre la compra y venta de viviendas, visite Owners.com.