Estos 4 dichos financieros ya no se sostienen
Los adagios antiguos son solo uno de las víctimas del aumento de los costos y el estancamiento de los salarios.
Puntos clave
- Para muchos estadounidenses, la única manera de pagar la educación superior es a través de la deuda.
- Los gastos inflados están cambiando la forma en que los estadounidenses compran todo, desde bienes raíces hasta automóviles.
Cuando se trata de finanzas personales, muchas personas confían en las reglas generales. Pero cuando el entorno económico cambia, a veces esas pautas también deberían hacerlo. Asegúrate de no aferrarte a estas cuatro reglas financieras.
1. Evite las deudas a toda costa
Los fanáticos de Dave Ramsey estarán familiarizados con el odio del gurú por las deudas y por cualquiera que las tenga. Sin embargo, la estrategia de evasión de deuda que fue popular a principios de los años 2000 y 2010 ya no es factible para muchos.
En un entorno económico en el que las tasas de matrícula aumentan cinco veces la tasa de inflación, la perspectiva de abrirse camino en la universidad no es más que un mito. En cambio, más y más estudiantes universitarios se ven obligados a tomar préstamos estudiantiles para subsidiar su educación. En 2020, la mayoría de los graduados obtuvieron préstamos para estudiantes y alrededor del 14 % de los padres obtuvieron préstamos para la educación de sus hijos en 2019.
Estados Unidos tiene actualmente $1,75 billones en deuda de préstamos estudiantiles, superando todas las categorías de deuda de consumo en 2021. Cuando se trata de financiar la educación superior, la idea de evitar toda la deuda no es buena ni posible para muchos estudiantes.
2. Una casa siempre es una buena inversión
Durante generaciones pasadas, una casa con una valla blanca era más que una parte del sueño americano:era una inversión. Décadas más tarde, muchos estadounidenses tienen bienes raíces en forma de una casa familiar. Sin embargo, en un entorno en el que los precios de entrada son difíciles de justificar, es posible que la vivienda familiar ya no sea una apuesta segura.
Dos palabras utilizadas para describir el mercado inmobiliario:al rojo vivo. Con solo un suministro mensual de demanda de vivienda, la casa promedio está en el mercado por solo 25 días. En ese contexto, a los consumidores les resulta más difícil hacer una oferta competitiva. Los compradores están eligiendo aumentar su pago inicial para entrar en una casa más rápido, con el 47 % de las casas vendidas por encima del precio de venta el año pasado.
Cuando se trata de invertir en bienes raíces a través de la casa familiar, las altas barreras de entrada pueden anular los beneficios.
3. No gaste más del 30 % de sus ingresos en vivienda
El mercado inmobiliario y el mercado de alquiler se han movido casi a la par en lo que respecta a la asequibilidad. Los pagos mensuales de la hipoteca aumentaron un 30% desde la caída de la tasa de Coronavirus del año pasado, y el precio promedio de la renta en los Estados Unidos está en su punto más alto. Ya sea manteniendo un saldo en una hipoteca o pagando el alquiler mensual, los estadounidenses se enfrentan a un mercado inmobiliario muy difícil.
Hoy en día, poco más de 37 millones, o el 30 %, de todos los hogares de los EE. UU. se consideran "sobrecargados por los costos de la vivienda". Esto significa que están violando la regla general de no gastar más del 30% de los ingresos en vivienda. A los inquilinos les va peor que a los propietarios de viviendas, con un 46% agobiado. Y, según los informes, uno de cada siete hogares estadounidenses gasta más de la mitad de sus ingresos en vivienda.
Cuando casi un tercio de los hogares ya no cumplen con una regla general, se puede decir que está desactualizada.
4. Todo lo que necesitas es un auto viejo confiable
Cuando se trata de comprar el primer auto, muchos padres temen el precio de un auto nuevo recién salido del concesionario. Hoy, sin embargo, los estadounidenses se vuelven cada vez más cautelosos con el precio de un auto usado fuera de Craigslist, y con razón.
Según Kelley Blue Book, el precio promedio de un auto usado supera los $28,000. Este precio representa un aumento del 42 % desde finales de 2019. La escasez de automóviles es la tormenta perfecta de una pandemia, una escasez de microchips e incluso dolores residuales de 2008. Y con el precio promedio de un automóvil nuevo al norte de $47,000, el dicho podría ser como vaya "Todo lo que necesita es un par confiable de zapatos para caminar".
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