¿Necesita $100,000 en ahorros para ser financieramente saludable? 51% de los estadounidenses dicen que sí

Es importante tener reservas de efectivo disponibles, pero $100,000 puede estar exagerando.

Puntos clave

• Según una encuesta reciente, muchos estadounidenses creen que se necesitan $100,000 en ahorros para tener seguridad financiera.
• Si bien es importante tener un fondo de emergencia sólido, probablemente no necesite $100,000 en el banco.

Es importante tener dinero disponible en su cuenta de ahorros para cubrir gastos imprevistos. Además, nunca se sabe cuándo podría perder su trabajo o ver cómo se reducen sus horas (y sus ingresos), por lo que es importante tener reservas de efectivo listas.

Pero algunas personas pueden estar llevando la idea de un fondo de emergencia al extremo. De hecho, un buen 51% de los estadounidenses dice que $ 100,000 es la cantidad de ahorro necesaria para ser financieramente saludable, según el Índice de Bienestar y Riqueza de Capital Personal de 2022. Pero eso es mucho dinero para mantener guardado en ahorros. De hecho, si realmente tiene tanto dinero en efectivo, puede haber un mejor lugar para guardar algo que el banco.

¿Cuántos ahorros de emergencia necesita?

Idealmente, debe tener suficiente dinero en un fondo de emergencia para cubrir de tres a seis meses de costos básicos de vida. En algunos casos, es posible que desee apuntar un poco más alto, como si es el único sostén de un hogar con muchos dependientes, pero también trabaja por cuenta propia y, por lo tanto, generalmente no tiene derecho a beneficios de desempleo en caso de trabajo. pérdida.

Ahora, si gasta $20,000 al mes, entonces seguro, $100,000 es una cantidad razonable para poner en su fondo de emergencia. Pero la mayoría de nosotros no gastamos tanto mensualmente, ni siquiera cerca. Lo más probable es que pueda ahorrar mucho menos dinero y aun así llegar a un lugar en el que pueda considerarse económicamente saludable.

El peligro de mantener demasiado dinero en efectivo

Si bien puede parecer una buena idea cometer el error de sobrefinanciar sus ahorros de emergencia, la realidad es que mantener demasiado dinero en el banco podría resultarle contraproducente. Eso es porque las cuentas de ahorro, en términos generales, no pagan mucho interés. Por supuesto, en este momento, las tasas de interés de las cuentas de ahorro están en un nivel extremadamente bajo, pero incluso en un entorno de tasas de interés más generosas, limitará la medida en que su dinero puede crecer si guarda demasiado en ahorros.

Si tiene dinero que no necesita para su fondo de emergencia y que no espera usar dentro de los próximos cinco años, una buena apuesta es ponerlo en una casa de bolsa cuenta e invertirlo. Si bien invertir conlleva el riesgo de perder dinero, también puede lograr que su dinero crezca en una suma mucho mayor de lo que permite una cuenta de ahorros.

Digamos que, por lo general, gasta $4000 al mes y quiere facturas de seis meses en su fondo de emergencia. Supongamos también que ha logrado ahorrar $ 40,000 (en cuyo caso, gran trabajo). Sus primeros $ 24,000 deben ir absolutamente al banco. Pero es posible que desee tomar los $16,000 restantes e invertirlos en acciones u otros activos que podrían ayudar a generar mayores rendimientos que los que le pagará su cuenta de ahorros. Esto supone, por supuesto, que no necesita esos $ 16,000 para el pago inicial de una casa o algo similar en el corto plazo.

No se exceda en los ahorros

Uno pensaría que tener tantos ahorros como sea posible sería algo bueno. Pero en realidad, hay tal cosa como tener demasiado dinero en el banco.

Además, aunque no es malo apuntar a acumular $100,000 entre ahorros y otros activos, tampoco es necesario que alcances ese objetivo para que se te considere económicamente saludable. Si tiene un fondo de emergencia completo y está trabajando de manera constante hacia otras metas, como acumular ahorros para la jubilación, entonces no hay necesidad de desanimarse si no ha alcanzado la marca de $100,000. Una mejor opción es realizar un seguimiento de su propio progreso y estar orgulloso de los avances que puede lograr dadas sus circunstancias financieras personales.