3 presupuestos que son mejores que el método del sobre

El método del sobre para presupuestar es bueno, pero puede haber un mejor presupuesto para usted.

Según una encuesta de 2020 realizada por la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio, solo el 47 % de los estadounidenses utiliza un método de elaboración de presupuestos para realizar un seguimiento de sus gastos.

Estoy convencido de que una de las principales razones por las que la gente no presupuesta es que todos estamos muy ocupados y los presupuestos pueden ser increíblemente complicados. Y seamos realistas, si una persona vive de cheque en cheque, no quiere un presupuesto que le recuerde ese hecho.

Antes de entrar en los enfoques de elaboración de presupuestos que son incluso mejores que el método del sobre, analicemos las formas en que la elaboración de presupuestos puede beneficiar a cualquiera:

• El presupuesto nos recuerda dónde estamos hoy, pero un buen presupuesto también nos ayuda a ver dónde podemos hacer cambios que mejorarán nuestras finanzas personales.
• Un presupuesto simple nos hace sentir que tenemos más control, que estamos más al tanto de nuestras finanzas.
• Mantener un presupuesto le permite a otra persona hacerse cargo de la tarea de pagar nuestras facturas si nos enfermamos o quedamos incapacitados.
• Un presupuesto nos da un empujoncito cuando nuestros gastos están fuera de línea con nuestras metas.

El mejor presupuesto para muchos de nosotros es el que es fácil de usar, requiere muy poco tiempo y hace el trabajo sin complicaciones.

El método del sobre

El gurú financiero Dave Ramsey es probablemente el mayor defensor del método de presupuestación de sobres, y puede funcionar.

Con el método de presupuesto de sobres, planifica cuánto gastará cada mes y crea un sobre para cada gasto. Por ejemplo, puede tener un sobre para el alquiler, otro para la compra, otro para los almuerzos escolares de los niños, etc.

Una vez que gaste el dinero en un sobre, habrá terminado de gastar en esa categoría. Por lo tanto, si está en la tienda de comestibles y se queda sin efectivo en su sobre de comestibles, debe dejar de comprar hasta la próxima vez que le paguen o pedir prestado de otro sobre.

Es todo en efectivo, lo que significa que deberá sentirse cómodo llevando grandes sumas de dinero para pagar las facturas.

Francamente, existen otros métodos de presupuestación, mejores, que no son tan dignos de carteristas. Aquí hay tres de ellos.

1. Págate a ti primero

Este es el método de elaboración de presupuestos con el que desearía haber comenzado cuando era joven. Como su nombre lo indica, reserva una cantidad específica de dinero para pagar la deuda y ahorrar para el futuro. El resto es tuyo para hacer lo que quieras.

Digamos que trae a casa $5,000 por mes. Decide destinar $500 de sus ganancias al pago de deudas y otros $500 a ahorros y jubilación. Eso te deja con $4,000 para pagar todas las demás obligaciones financieras.

Eso significa que cuando decides dónde alquilar un apartamento nuevo o si quieres comprar un automóvil, basas tus decisiones en los $4000 con los que tienes que trabajar. Es como si los $1,000 adicionales no existieran, ya se habló.

2. 30/50/20

Si alguna vez escuchó hablar a la senadora Elizabeth Warren, sabrá que es una persona sencilla. Y fue Warren quien ideó este presupuesto sencillo. El presupuesto 50/30/20 está diseñado para dividir sus gastos en tres categorías:

• Gastos necesarios (50%)
• Gastos discrecionales (30%)
• Ahorros y pagos de deudas (20 %)

Nuevamente, imaginemos que trae $5,000 a casa al mes después de impuestos. Con este presupuesto, gastaría el 50 % ($2500) en gastos necesarios como alquiler, pago de automóviles, servicios públicos y comestibles. El próximo 30% ($1,500) está destinado a extras como ropa, cenas con amigos y radio satelital. El 20% final ($1,000) se divide entre el pago de las facturas existentes y los ahorros.

Este es el presupuesto que uso. Lo que me gusta de esto es que puedes adaptarlo a tus circunstancias. Cuando mi esposo y yo teníamos más deudas, cambiamos las cosas para tener más del 20% al mes para pagar la deuda. Por supuesto, eso significaba que tendríamos menos para salir.

Finalmente, nos dimos cuenta de que gastar el 50 % de nuestro salario neto en gastos necesarios nos estresaba. A medida que comenzamos a vivir por debajo de nuestras posibilidades, teníamos más para destinar a objetivos de ahorro e inversión, y nuestros porcentajes cambiaron. Hoy, nuestro presupuesto es más 30/20/50, pero eso podría cambiar.

Dividir cada gasto en uno de tres cubos me da una mejor idea de dónde están nuestras prioridades.

3. El presupuesto de cinco minutos al día

Este tiene que ver con el seguimiento. Así es como funciona:

• Haga una lista de sus facturas mensuales. La idea es saber cuándo deben retirarse los pagos automáticos de su cuenta bancaria. (Consejo rápido :El presupuesto de cinco minutos al día es aún menos problemático si configura tantas facturas como sea posible en pago automático).
• Revise el saldo de su cuenta corriente al menos una vez al día. Ingrese a la banca en línea o descargue la aplicación móvil de su banco. Esta tarea debería llevar unos minutos al día, como máximo.
• Cuando se retira un pago de su cuenta, saque su lista y marque la fecha al lado. Ahora, de un vistazo, puede ver cuántas facturas más se vencen.
• Una vez a la semana, calcule cuánto dinero espera depositar esa semana y asegúrese de que sea más que suficiente para cubrir cualquier gasto recurrente que esté programado para retirar.
• Decida qué cantidad de efectivo desea dejar en su cuenta cada mes y nunca permita que su cuenta corriente caiga por debajo de esa cantidad. Cuando éramos jóvenes, recuerdo que nuestra almohada costaba $200. Si conseguíamos cerca de $200, sabía que teníamos que tomar algunas decisiones (como no salir a cenar o al cine).

El presupuesto de cinco minutos al día se trata de asegurarse de que entre más de lo que sale y de no gastar dinero que no tiene.

Ya sea con una aplicación de presupuesto o lápiz y papel, existe un método de presupuesto para todos. Una vez que el 53 % de los estadounidenses que no tienen un presupuesto practiquen un poco, es probable que se pregunten por qué tardaron tanto.