¿Existe un estatuto de limitaciones a la deuda?

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El plazo de prescripción de la deuda depende de dónde viva o de dónde se originó la deuda.

Si aún recibe llamadas sobre una deuda que dejó de pagar hace varios años, puede que se pregunte si existe un estatuto de limitaciones, un momento en el que los cobradores de facturas deben dejar de acosarlo y dejarlo ir. También puede estar preocupado por el impacto que tiene la deuda impaga en su informe crediticio. Aquí, solucionaremos las respuestas.

¿Existe un estatuto de limitaciones sobre la deuda?

Sí, cada estado tiene su propio estatuto de limitaciones sobre la deuda. El tiempo que un acreedor o cobrador de deudas tiene para emprender acciones legales contra usted varía según el tipo de deuda. Una vez que finalice el plazo de prescripción, el acreedor no puede presentar una demanda en su contra, y no puede usar la corte de ninguna manera para cobrarle. Esto incluye juicios, gravámenes y embargos salariales. No importa lo que diga un cobrador de deudas, no tienen poder fuera del estatuto de limitaciones.

¿Qué pasa con su informe de crédito?

Las marcas negativas pueden permanecer en su informe crediticio después de que expire el plazo de prescripción. Los burós de crédito tienen sus propias reglas sobre cuánto tiempo permanecen los eventos negativos en su informe, y no me importa si la deuda ha vencido legalmente.

Algo para tener en cuenta: Para convencerte de que pagues un cobrador de deudas puede prometer que se eliminarán los comentarios negativos de su historial crediticio. Tan hermoso como esto pueda sonar, no siempre es posible. Los burós de crédito desalientan la eliminación de comentarios negativos, decir que hace que los informes crediticios sean menos precisos.

¿Puede seguir llamando un cobrador de deudas?

El hecho de que haya expirado el plazo de prescripción no significa que los cobradores de deudas deban dejar de llamar. Un representante de cobranzas puede contactarlo con respecto a una deuda anterior porque, técnicamente, todavía lo debes. Aún, un cobrador tiene poco poder una vez vencido el plazo de prescripción.

Tipos de deuda

La deuda se divide en varios tipos. Para comprender cuánto dura el estatuto de limitaciones en su estado, necesita saber el tipo de deuda que tiene.

Deuda oral

Como un acuerdo de apretón de manos un acuerdo verbal ocurre cuando toma prestado dinero y acepta devolverlo, pero no tengo un contrato escrito. Si bien es poco probable que una empresa llegue a un acuerdo verbal con usted, es posible llegar a un acuerdo verbal con un familiar o un amigo.

Deuda escrita

A diferencia de un acuerdo oral, un contrato escrito pone los detalles de un contrato de préstamo en papel. Esto incluye los nombres de ambas partes, cuánto se pidió prestado, el interés cobrado, cuando vencen los pagos, y qué sucede si no se realizan los pagos. Una vez que el prestamista y el prestatario firman un contrato por escrito, es legalmente vinculante. Los préstamos para automóviles son un ejemplo de un contrato escrito. Y, si acepta por escrito pagar una deuda, también es un contrato escrito. No es necesario que un acuerdo escrito se consolide en un documento formal. Podría estar garabateado en una servilleta en un restaurante o en el reverso de un sobre. Siempre que ambas partes firmen el acuerdo, califica.

Deuda promisoria

La diferencia entre un pagaré y un contrato escrito es que un pagaré tiende a ser menos detallado que un contrato escrito. Aún prometes devolver el dinero. Una hipoteca se considera un pagaré, porque solo necesita ser firmado por usted como prestatario para que sea ejecutable.

Deuda indefinida

Las cuentas rotativas, como la tarjeta de crédito de una tienda o la línea de crédito, se consideran abiertas. Eso es porque puede mantener estas cuentas abiertas siempre que realice pagos regulares. Tampoco hay una fecha establecida en la que se deba pagar el saldo en su totalidad.

Deuda de tarjeta de crédito

Aunque ambas se consideran deudas no garantizadas, los estados tratan la deuda de los principales emisores de tarjetas de crédito de manera diferente a como tratan la deuda de la tienda, y el plazo de prescripción tiende a ser diferente.

Juicios

Si alguien lo llevó a la corte por no pagar uno de estos tipos de deuda y ganó un juicio, existe un estatuto adicional de limitación en la sentencia en la mayoría de los estados, que van desde los tres a los 20 años.

Datos clave que vale la pena recordar

Aquí hay cuatro datos breves sobre el estatuto de limitaciones que vale la pena conocer:

• Las deudas vencen en diferentes momentos, dependiendo del estado.
• Según el tipo de deuda, el estatuto de limitaciones puede estar vinculado al lugar donde se creó la deuda, en lugar del estado en el que vive. Las principales tarjetas de crédito son un excelente ejemplo de esto. Cuando te registras para obtener una tarjeta, usted firma un contrato. Enterrado en la montaña de la letra pequeña hay una declaración sobre qué leyes jurisdiccionales estatales se aplican si hay un problema entre usted y el emisor de la tarjeta de crédito.
• El plazo de prescripción generalmente se calcula a partir de la última fecha de actividad en la cuenta. Digamos que una tarjeta de crédito no se paga durante dos años, pero haces un pago a los dos años. El reloj del estatuto de limitaciones comienza de nuevo.
• Incluso si el plazo de prescripción se ha agotado, La información negativa puede permanecer en su informe crediticio durante siete años o más.

Estatuto de limitaciones de la deuda por estado (en años)

Conocer el estatuto de limitaciones de la deuda no se trata de jugar con el sistema. Se trata de comprender cuándo está legalmente libre de responsabilidades y saber cuándo un cobrador de deudas miente sobre el derecho legal a demandar.

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