¿Pedir prestado a su 401 (k) es una decisión inteligente?

Hace varios años y dos estados de origen, Recuerdo que una de mis compañeras de trabajo me contó cómo pudo pedir prestado a su 401 (k) para comprar un automóvil nuevo (o al menos hacer el pago inicial de uno). Continuó hablando de cuán baja era la tasa de interés y, por último, lo feliz que estaba con su decisión. Este aparentemente buen consejo se me quedó grabado hasta el punto de que, algún tiempo después, Decidí intentarlo para ayudar a financiar las vacaciones de mis sueños en Tokio.

Si bien no lo sabía en ese momento, resulta que este movimiento no siempre es tan bueno como parece. De hecho, pedir prestado a usted mismo puede resultar bastante caro. Publicidad

Los buenos aspectos de obtener un préstamo 401 (k)

En la superficie, sacar dinero temporalmente de su cuenta de jubilación tiene mucho sentido. Después de todo, muchos de nosotros no nos jubilaremos en mucho tiempo, entonces, ¿cuál es el daño de aprovechar algunos de los fondos ahora? Además, si devuelve el dinero a tiempo, no hay consecuencias fiscales para los préstamos 401 (k), en marcado contraste con las sanciones en las que incurrirá si saca dinero directamente.

Otra razón por la que estos préstamos son tan atractivos es que tienen tasas de interés relativamente bajas. Por esta razón, Puede tener más sentido financiero pedir prestado su propio dinero en lugar de utilizar tarjetas de crédito o préstamos personales que son claramente más costosos. Debido a estas consideraciones, Los préstamos 401 (k) pueden tener sentido financiero e incluso podrían ser la mejor opción dependiendo de su situación específica. Sin embargo, hay más de lo que estar al tanto. Publicidad

El resto de la historia del préstamo 401 (k)

Si compara solo la tasa de interés, pedir prestado a su 401 (k) puede parecer un robo. Desafortunadamente, de lo que podrías estar robando es de tu futuro. Lo que la mayoría de los prestatarios no tienen en cuenta es cómo la tasa de rendimiento de su cuenta de jubilación se verá afectada por la falta de dinero. Al eliminar una gran parte de sus fondos 401 (k), estás dañando tu potencial de crecimiento. Con algunas cuentas que ganan entre el 5% y el 8% anual, Eso podría sumar mucho, especialmente si se toma un tiempo para pagar su préstamo.

Una cosa más a tener en cuenta:si no paga su préstamo a tiempo, No solo tendrá que pagar impuestos sobre la cantidad que retiró, sino que también tendrá que pagar una multa por retiro anticipado del 10%. Similar, si deja al empleador que aloja su 401 (k), Deberá devolver el saldo del préstamo inmediatamente o sufrir las consecuencias del retiro. Por esas razones, si está pensando en cambiar de trabajo, es posible que desee buscar su préstamo en otra parte. Publicidad

Entonces, ¿Es una buena idea?

Honestamente, depende. Si su trabajo actual es seguro y solo planea pedir prestada una pequeña cantidad por un período corto de tiempo, Puede que no haya mucho daño en un préstamo 401 (k). Sin embargo, Es posible que los casos en los que esté pidiendo prestado por más tiempo o los casos en los que esté considerando un cambio de carrera no se presten bien a esta opción.

Por supuesto, Otro factor importante es en qué gastará el dinero. Hay muchas formas excelentes de invertir en usted mismo que podrían resultar más importantes para usted que las posibles ramificaciones financieras. Hasta ese punto, Definitivamente hay formas peores de obtener dinero en efectivo o capital que pedirlo prestado a usted mismo. Publicidad

Si está pensando en pedir prestado a su 401 (k), lo mejor que puede hacer es investigar primero todas sus opciones. Solo asegúrese de considerar el impacto a largo plazo que incluso un préstamo a corto plazo podría tener y no ponga en peligro su jubilación por las cosas que necesita (o, peor aún, sólo "necesito") hoy.