Los préstamos de consolidación de deuda pueden ayudar a generar crédito,

Si tiene una deuda de tarjeta de crédito, es posible que pueda pagarlo y aumentar su crédito con la ayuda de un préstamo de consolidación de deuda.

Ese es el mensaje clave de un informe reciente de TransUnion, lo que dice que el 68% de los prestatarios en un estudio vieron aumentar sus puntajes crediticios en al menos 20 puntos después de obtener préstamos de consolidación de deuda. Según TransUnion, Es probable que esto se deba en parte a que la consolidación redujo su utilización del crédito, algo que puede contribuir junto con otros factores a un crédito más saludable.

Quizás lo más importante, muchas personas que solicitaron préstamos para la consolidación de deudas tendían a mantener sus puntajes crediticios en el camino correcto un año después.

Aquí hay algunos otros hallazgos clave del estudio.

• Las personas que obtienen préstamos para consolidación de deudas reducen la deuda de sus tarjetas de crédito en un promedio del 58%.
• Eso resulta en una caída promedio en los saldos de deuda de $ 14, 015 a $ 5, 855
• Más del 60% de los consumidores que consolidaron la deuda de su tarjeta de crédito en un préstamo vieron caer sus saldos en un 60% o más

¿Quieres saber más?

• Cuales son los detalles?
• ¿Qué puedes hacer?

Cuales son los detalles?

El gráfico anterior muestra que las personas en el rango de puntaje de crédito de alto riesgo vieron las mayores mejoras de puntaje entre aquellos que tomaron préstamos de consolidación de deuda. Sin embargo, muchas personas con puntajes de crédito menos que perfectos o casi perfectos también vieron una mejora y, en general, la mayoría de las personas en el estudio con deudas de tarjetas de crédito se beneficiaron de un préstamo de consolidación de deuda.

Pero vale la pena señalar que un préstamo de consolidación de deuda no es el único factor detrás de mantener puntajes crediticios positivos a largo plazo. Bastante, es un primer paso que funciona para algunas personas mientras persiguen sus objetivos financieros. De hecho, los datos sugieren que una vez que los prestatarios adquieren un préstamo de consolidación de deuda, también es más probable que soliciten una nueva tarjeta de crédito, un préstamo para automóvil o una hipoteca durante el próximo año.

También, Tenga en cuenta que el prestatario promedio en el estudio de TransUnion no completamente Pague la deuda de su tarjeta de crédito con un préstamo de consolidación de deuda; simplemente redujeron significativamente la cantidad de deuda que tenían.

¿Qué puedes hacer?

Si está considerando un préstamo de consolidación de deuda, querrá evitar contraer más deudas de las que puede pagar. Antes de presentar la solicitud, concéntrese en investigar y comprender su crédito y finanzas para encontrar un préstamo que funcione para usted. Por ejemplo …

• Comprenda sus puntajes crediticios: Conocer los factores que afectan su puntaje crediticio puede ayudarlo a abordar los problemas que pueden hacer que sus puntajes sean más bajos de lo que le gustaría. Desarrollar su crédito para mejorar su puntaje crediticio puede ayudarlo a obtener mejores condiciones de préstamo.
• Mantenga un presupuesto: Comprender sus ingresos frente a sus deudas mediante la creación de un presupuesto para ayudarlo a determinar la mejor manera de alcanzar sus objetivos financieros y evitar gastar de más.

Si actualmente tiene un préstamo de consolidación de deuda, gastar de más puede ser tentador con todo el espacio que tiene en sus tarjetas de crédito nuevamente. Pero como aconseja la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, un préstamo de consolidación de deuda no debe ir seguido de compras más importantes con tarjeta de crédito, o podría terminar cayendo en una deuda mucho más profunda.