Cómo crear una carpeta de presupuesto

Está ocurriendo otra vez. Es el final de otro mes y no está seguro de por qué puede progresar en sus metas financieras mensuales. Tal vez gastó en exceso en un proyecto de vivienda o simplemente no tuvo en cuenta un gasto de último momento, pero el caso es que el presupuesto volvió a volar. Si bien muchos métodos de dinero convencionales le piden que mantenga una hoja de cálculo o cargue sus gastos en una aplicación, eso no funciona para todos. Si eso te suena a ti, una opción de papel y bolígrafo como una carpeta de presupuesto podría ser la herramienta para desbloquear su éxito financiero.

¿Qué es una carpeta de presupuesto?

Una carpeta de presupuestos es una forma visible de utilizar un sistema de presupuestación de base cero. Puede ver todos sus objetivos de dinero al mismo tiempo mientras puede ajustar según sea necesario. Piense en una carpeta de presupuesto como un planificador diario, pero por su dinero.

Puede personalizarlo para que se adapte a su horario de pago, sus facturas mensuales o semanales, y gasto. Lo maravilloso de una carpeta de presupuestos es que está hecha para ayudarlo a USTED ya SU presupuesto.

También es una excelente manera de organizar sus finanzas junto con un calendario presupuestario. Puede cobrar facturas en tiempo real a medida que ingresan, en línea, o físicamente a través del cartero.

Una carpeta de presupuesto también le brinda espacio para guardar los recibos que pueda necesitar en el futuro, así como espacio para utilizar sobres de efectivo y desarrollar fondos de amortización. Es más fácil mantener todos sus documentos financieros en un solo lugar y también ahorra tiempo.

¿Para qué se puede utilizar una carpeta de presupuestos?

Hay muchas cosas para las que puede usar una carpeta de presupuestos, pero estas son solo algunas de las que compartiremos:

Establecimiento y seguimiento de objetivos

Escribir metas puede ayudarlos a cumplir. Según Inc.com, es más probable que logre una meta escribiéndolas físicamente que si solo las siguiera mentalmente. Con una carpeta de presupuesto, puede tener una sección completa para las metas relacionadas con sus finanzas.

Piense en metas de ahorro a largo plazo, como el pago inicial de una casa o un automóvil nuevo. Las metas de ahorro a corto plazo podrían ser gastos de Navidad o reponer un fondo de amortización, como el mantenimiento de la casa.

Puede mantener una hoja de trabajo de seguimiento de ahorros automatizada para ver cómo planificar el año y qué se debe retirar por cheque de pago para que eso suceda. También hay rastreadores, al igual que los que usa para pagar deudas que puede colorear o garabatear para que sea divertido. Es una forma fácil y divertida de realizar un seguimiento del progreso hacia sus objetivos,

Seguimiento de cheques de pago

Si eres como yo, asigna diferentes facturas a diferentes cheques de pago. Por ejemplo, Mi primer cheque de pago del mes siempre está designado para alquiler, así que sé que no hay mucho margen de maniobra, pero hay para mi segundo sueldo a mediados de mes.

El problema con este método, al menos para mi horario de pago, es que me pagan quincenalmente y no los mismos días con regularidad. Con seguimiento de cheques de pago, puede estar atento a los gastos que se avecinan para que pueda asignar la cantidad correcta y aún así poder alcanzar las metas financieras que tenga.

Una carpeta de presupuesto puede ayudar a rastrear el flujo de efectivo en lo que respecta a sus cheques de pago para que pueda cortar el gasto excesivo de raíz antes de que suceda. Es fácil gastar el dinero que creemos que tenemos en algo divertido, por lo que es importante dar cada dólar por trabajo y con el seguimiento de los cheques de pago, puedes hacer precisamente eso.

Seguimiento del pago de la deuda

Un gran objetivo financiero para muchos de nosotros en nuestro viaje de administración de dinero es pagar deudas, no importa cuán significativa sea esa cantidad. Para algunos, la cantidad puede ser mayor debido a los diferentes caminos de vida que hemos elegido, para otros, son diferentes eventos que han sucedido. Si bien la deuda más común es la deuda de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, y financiación de automóviles, otros tienen facturas médicas o préstamos personales.

No importa su tipo de deuda, puede rastrear fácilmente su deuda, su deuda salda con su carpeta. Muchas carpetas de presupuestos tienen secciones dedicadas a pagar deudas, incluidas las hojas que puede colorear para ver su progreso junto con un libro de cuentas de pagos.

Una vez que decida qué método de pago de la deuda elegir, saldar la deuda es satisfactorio. Tener una sección completa para ver qué tan lejos ha llegado podría ser el impulso adicional que necesita para seguir adelante.

Seguimiento de gastos

Uno de los factores más importantes para llevar su dinero por el buen camino es decidir realizar un seguimiento de sus gastos. Muy a menudo, tenemos una "idea" de lo que nos gustaría invertir en cada categoría, pero a menudo no estamos seguros. Es difícil saber si gasta de más o de menos, en cualquier categoría, sin hacer un seguimiento de sus gastos.

Tampoco contabilizamos las tarifas que encontramos, gastos regulares que pueden aumentar, o suscripciones antiguas que olvidamos cancelar. El seguimiento de sus gastos también es una excelente manera de ayudar a reducir en estas áreas.

En una carpeta de presupuesto, no solo puede escribir su presupuesto mensual, pero también puede escribir categorías de gastos y luego realizar un seguimiento de cuánto está gastando en esa área. Esta es una excelente manera de determinar si sus gastos están alineados con sus valores y metas que se ha fijado.

También es el primer paso para ver cuánto está gastando realmente en cualquier área y si necesita recortar. A veces, nuestras mayores desventajas pueden ser áreas de gastos variables, como comestibles, pero esto se puede corregir fácilmente con su carpeta.

Propósitos de planificación

Nada descarrila mi presupuesto como cuando me olvido de los gastos. Por ejemplo, Olvidé por completo cuándo vence el registro de mi automóvil. Como tengo un auto más nuevo, es bastante caro, por lo que unos cientos de dólares que no tuve en cuenta fueron bastante dolorosos. Pero si usé una carpeta de presupuesto, Habría podido planificar mejor y no me habrían tomado por sorpresa.

Puede usar una carpeta de presupuesto para realizar un seguimiento de los gastos anuales o trimestrales para que pueda planificar según sea necesario los próximos eventos. Puede escribir un plan de alimentación y realizar un seguimiento de lo que necesita comprar en el supermercado.

Y, También puede realizar un seguimiento de los registros financieros importantes y la información de inicio de sesión para que, en caso de emergencia, alguien puede hacerse cargo fácilmente de las finanzas del hogar según sea necesario. El cielo no lo permita, pero imagina lo más fácil que sería para tu familia.

Cómo crear una carpeta de presupuesto

No se necesita mucho para crear una carpeta de presupuesto. Puede ser tan elegante o tan simple como quieras y esa es la verdadera belleza. ¡Estás creando algo con lo que realmente puedes quedarte! Algunos de los elementos que puede decidir que necesita son:

Una carpeta

Una carpeta de tres anillos con una cubierta transparente sería la mejor para hacer el trabajo. Puede personalizar el frente con un inserto o hacer uno usted mismo. Recomiendo encarecidamente al menos una carpeta de dos pulgadas, ya que va a pasar por mucho.

Bolígrafos de colores divertidos

Me encanta escribir diferentes áreas de mi presupuesto con bolígrafos de diferentes colores. Es una manera fácil de mantener las categorías separadas y ver cuánto salgo en un momento dado.

Whiteout y clips de papel

Es probable que cometa algunos errores aquí y allá, por lo que el blanqueamiento a mano es crucial. También sería una buena idea tener sujetapapeles cerca para poder adjuntar cualquier documento o recibo a cualquier rastreador.

Divisores de bolsillo de plástico

Los divisores serían una manera fácil de separar diferentes áreas en su carpeta. Con divisores de bolsillo, También puede insertar recetas o facturas que necesite agregar a su rastreador o tener a mano.

Sobres

Los sobres son una forma fácil de acumular efectivo para compras futuras, metas, o fondos de amortización. Puede invertir en bonitos sobres o simplemente puede comprar algunos sencillos en la tienda del dólar.

Imprimibles de Carpeta de Presupuesto

¡Ninguna carpeta de presupuesto está completa sin los imprimibles! En Clever Girl Finance, tenemos más de 40 imprimibles de presupuesto GRATUITOS que puede utilizar para crear su carpeta de presupuesto. Entendemos que sus objetivos varían y hemos creado una lista bastante extensa de recursos que puede personalizar solo para usted.

Esperamos que le guste su carpeta de presupuestos tanto como a nosotros. ¡Etiquétanos en las redes sociales si tomas una foto y cuéntanos cómo te fue!