Finanzas personales para estudiantes:una guía clave

Ser estudiante es duro. Pero el estudio y las calificaciones son solo parte del panorama. Además de equilibrar la escuela y quizás el trabajo, otra cosa que tendrá que considerar son sus finanzas. La universidad no es gratuita, incluso si tuvo la suerte de obtener una beca completa. Afortunadamente, estamos aquí para desglosar todos los aspectos de las finanzas para los estudiantes, de modo que pueda administrar su dinero antes, durante, y despues de la escuela.

La importancia de administrar las finanzas personales para los estudiantes

Comprender los conceptos financieros básicos y saber cómo planificar y administrar sus finanzas como estudiante puede marcar la diferencia en su futuro. Muchos estudiantes salen de la universidad sin un plan para sus finanzas o para sus préstamos estudiantiles.

Obtienen un trabajo estable y un sueldo constante y se establece una inflación en el estilo de vida. Como resultado, ahorro, invertir y pagar la deuda se vuelve mucho más difícil.

Sin embargo, estableciendo una base financiera sólida como estudiante, ¡Puede ponerse en condiciones de tener éxito con sus finanzas en el futuro! Entonces, dicho esto, ¡Vayamos a las cosas clave que debe tener en cuenta cuando se trata de finanzas personales para estudiantes!

Presupuesto

¿Lo primero en lo que pensar como estudiante? Presupuesto. Después de todo, no querrás vivir con la dieta estereotipada del ramen durante todo el último año. Al crear un presupuesto, podrá crear buenos hábitos financieros y asegurarse de tener suficiente dinero para pagar su vida más allá de la matrícula.

Cómo anticipar y realizar un seguimiento de los gastos

Su primer paso para crear un presupuesto será realizar un seguimiento de sus gastos. Hay muchas maneras de hacer esto, así que todo depende de lo que te resulte más fácil. Muchas personas usan una hoja de cálculo para registrar todo en lo que gastan dinero, mientras que otros pueden hacer una lista de sus compras.

Recomendamos revisar los extractos de cuenta de su tarjeta de crédito todos los meses para ver cuánto ha gastado y en qué categorías. Una vez que determine sus costos fijos (pagos de matrícula, alquilar, planes de alimentación, etc.), tendrá una mejor idea de cuánto le queda para gastar mensualmente.

Dejando espacio para gastos discrecionales

Saber la cantidad exacta que paga en costos fijos cada mes es bueno porque le permite dejar un poco de espacio para gastos discrecionales. Después de todo, parte de la universidad es divertirse. Trate de dejar un poco de dinero en efectivo para las bebidas con amigos o una pizza a altas horas de la noche. Solo asegúrese de que no sea demasiado; profundizaremos más en eso en la sección de ahorros.

Busque formas de ahorrar

Una forma en que puede aflojar su presupuesto y tener un poco de dinero extra a mano es reducir los costos. Hay muchas formas de hacer esto, algunos de los cuales quizás ya estés haciendo.

Siempre compre libros de texto usados ​​en lugar de nuevos (y revenda esos libros de texto cuando haya terminado), omita el costoso plan de comidas en el campus y cocine usted mismo en su lugar, o compre en tiendas de segunda mano para ahorrar en ropa nueva. Estos son nuestros consejos clave sobre cómo crear un presupuesto para estudiantes universitarios que realmente utilizará.

Ahorro de emergencia

Cuando crea un presupuesto, es imperativo dedicar una parte de sus gastos a ahorros de emergencia. Esto puede restarle algunos de sus gastos discrecionales, pero al final valdrá la pena.

Por qué es importante el ahorro de emergencia

Solo el 41% de los estadounidenses tiene suficiente dinero ahorrado por $ 1, 000 emergencia, lo que puede ponerlo en un lugar extremadamente peligroso. Simplemente pon, nunca se sabe qué facturas médicas o reparaciones inesperadas surgirán.

Si no tiene efectivo disponible para cubrirlo, es posible que deba sacarlo de su fondo de matrícula o usar una tarjeta de crédito para cubrir los costos. No hace falta decir que, esto puede tener consecuencias drásticas para su futuro, como reducir su puntaje crediticio o endeudarlo.

Guarda un poco cada mes

Entonces, ¿cómo puede comenzar con su fondo de ahorro de emergencia? Sugerimos ahorrar poco a poco, tal vez apartar el 10% de cada sueldo de trabajo y estudio. De esa manera, aún podrá pagar sus facturas y divertirse, pero estará más preparado para el futuro.

Una vez que entras en el mundo real, su objetivo será ahorrar ingresos de tres a seis meses. Pero como todavía eres estudiante, intentando por $ 1, 000 es un gran lugar para comenzar. También puede buscar aplicaciones que redondeen todas sus compras y ahorren más para que se convierta en un proceso automático.

Cree una cuenta de ahorro especial de emergencia con alto interés

Querrá mantener su dinero en una cuenta que sea fácilmente accesible y líquida para que siempre tenga acceso a él cuando lo necesite. Eso significa que una cuenta de ahorros con intereses altos puede ser una buena opción. De esa manera, Ganará interés en lo que ha guardado.

¿La clave? Nunca toque esta cuenta a menos que sea una verdadera emergencia. Y salte las cuentas corrientes, porque puede tener la tentación de usar la tarjeta de débito conectada en un día lluvioso.

Tarjetas de crédito

Hablando de tarjetas de crédito… ¿ya tienes una? Desafortunadamente, La investigación muestra que el 36% de los estudiantes universitarios de EE. UU. tienen más de $ 1, 000 en deuda de tarjeta de crédito. ¡Ay! Sin embargo, cuando se usa responsablemente, las tarjetas de crédito pueden tener muchos beneficios.

Beneficios de las tarjetas de crédito para estudiantes

Las tarjetas de crédito para estudiantes son increíbles para construir su puntaje crediticio. Dado que es un estudiante que probablemente no ha demostrado su valía ante los acreedores, su puntuación será baja o inexistente. Obtener una tarjeta haciendo algunas compras, y liquidar el saldo todos los meses hará que su puntaje aumente en poco tiempo. Las tarjetas de crédito también son buenas para ayudarle a establecer buenos hábitos de gasto y a ganar dinero en efectivo u otras recompensas.

Qué buscar en una tarjeta de crédito estudiantil

¿Vendido por la idea de una tarjeta de crédito? ¡Bien! Ahora necesita saber qué buscar en una tarjeta. Créenos, no todas las cartas son iguales. En particular, querrá buscar tarjetas de estudiante que se adapten a su situación particular.

¿Cómo se ve eso? Una buena tarjeta de estudiante puede ofrecerle recompensas por obtener buenas calificaciones. Tampoco vendrá con una tarifa anual (porque ¿quién tiene espacio en el presupuesto para eso?), puede tener un APR inicial del 0% (bueno si necesita realizar una gran compra de computadoras pero no puede pagarlo todo por adelantado), y le dará puntos por sus gastos diarios (1X punto por cada dólar gastado es común, pero más que eso es genial).

Consejos para gastar con tarjeta de crédito

Hay varias formas de usar su tarjeta de crédito de manera responsable, incluyendo no gastar más de lo que tienes, siempre pagando su saldo en su totalidad, y solo usando parte de su crédito disponible. Si no sigue estos consejos, su puntaje de crédito bajará, y te encontrarás profundamente endeudado.

Recordar, la APR de su tarjeta se cargará en cualquier saldo impago cada mes, lo que significa que sus $ 100 en cargos podrían convertirse rápidamente en varios cientos de dólares en el transcurso de unos meses. Consulte nuestros consejos para deshacerse de la deuda de tarjetas de crédito de estudiantes universitarios.

Préstamos estudiantiles

Ah, préstamos estudiantiles. Probablemente tengas una relación de amor-odio con ellos. Los necesitas para inscribirte en clases, pero temes el día en que comenzarán tus pagos. Los explicaremos un poco más para que comprenda cómo funcionan.

Los diferentes tipos de préstamos para estudiantes

Hay dos tipos principales de préstamos para estudiantes:federales y privados.

Los préstamos federales para estudiantes son más comunes, y pueden ofrecer mejores condiciones que un préstamo privado (que proviene de un banco y se le proporciona en función de su puntaje crediticio). Hay tres tipos principales de préstamos estudiantiles federales:subsidiado directo, directo sin subsidio, y Direct PLUS.

Se otorgan préstamos directos no subsidiados a estudiantes con necesidades financieras, y los intereses no comenzarán a acumularse hasta seis meses después de que se gradúe. Los préstamos con subsidio directo son para todos, pero los intereses comienzan a acumularse tan pronto como obtiene el préstamo. Finalmente, Los préstamos PLUS directos son préstamos que sus padres solicitan para ayudarlo.

¿Deberías firmar?

Si sus padres no califican para un préstamo Direct PLUS, hay otra forma en que pueden ayudarlo:firmando conjuntamente. La firma conjunta es básicamente cuando usted consigue que una segunda parte firme un préstamo. ¿Los profesionales? De esta manera, podrá obtener un préstamo mucho mayor.

Sin embargo, las desventajas pueden ser bastante malas. Primero, si incumple con el préstamo, no solo usted es responsable, el cofirmante también estará en el anzuelo. Esto puede hacer mella en su puntaje crediticio y ponerlos en problemas financieros. Al final del día, La firma conjunta es una opción sobre la que debería hablar con todos los involucrados antes de hacerlo.

Pagar sus préstamos estudiantiles

A diciembre de 2020, los estudiantes de los EE. UU. debían un total de $ 1.704 billones de dólares en préstamos estudiantiles, por lo que no es el único que busca consejos sobre cómo devolver préstamos estudiantiles. Una cosa que sugerimos es negociar un plan de pago que funcione para usted. La opción predeterminada para préstamos federales es de 10 años, pero es posible que pueda calificar para planes de pago basados ​​en los ingresos con un plazo más largo.

Por supuesto, La mejor manera de abordar sus préstamos estudiantiles de frente es realizando pagos adicionales. Incluso si solo paga $ 100 adicionales al mes con $ 10, 000 préstamo con una tasa de interés del 4,5%, habrás terminado de liquidar el préstamo cinco años antes. Si todo lo demás falla, la refinanciación es otra opción posible.

Aquí es cuando obtiene un nuevo préstamo para pagar el anterior, ojalá con mejores términos. Esto podría ser una buena idea si ha mejorado su puntaje crediticio desde que obtuvo sus préstamos originales.

Invertir

Invertir puede parecer complicado, especialmente si tiene una montaña de préstamos estudiantiles esperándolo al otro lado de la graduación. Sin embargo, Hay muchas maneras en las que puede hacer un buen uso de su dinero invirtiendo mientras obtiene su educación.

Cuentas de ahorro para estudiantes

Las cuentas de ahorro para estudiantes son un gran lugar para almacenar su dinero mientras recuperan algo. ¿Cosas clave a buscar? Asegúrese de que cualquier cuenta que abra no tenga un requisito de saldo mínimo ni cargos. Las funciones en línea también pueden ser útiles, ya que probablemente estará fuera de casa durante el semestre. Más, los bancos en línea suelen tener tasas de interés más altas, ganando más efectivo pasivo.

CD o bonos

si puedes encontrar una buena tarifa, Los CD o bonos son buenos para el dinero que no necesita tocar durante algunos años. CD significa certificado de depósito, y es un tipo de inversión que le brinda un plazo fijo (generalmente entre tres meses y cinco años) con una tasa de interés fija. Recuperarás tu dinero más intereses al final del plazo.

Los enlaces son similares, pero no los emiten los bancos. En lugar de, son ofrecidos por el gobierno u otras empresas que buscan recaudar fondos. Como certificados de depósito (CD), vienen con plazos y tasas de interés fijos.

Corredores gratuitos o de bajo costo

Los corredores gratuitos y de bajo costo pueden ser buenos para comprar acciones que cree que subirán en el futuro. Solo tenga en cuenta que las acciones no están aseguradas por la FDIC, lo que significa que podría perder todo su dinero si la empresa a la que respalda deja de funcionar. Todavía, si estás listo para jugar, pruebe Acorns o Fidelity Investments, ya que estos le permiten comenzar sin cargos adicionales.

Seguro

Los seguros son un área de las finanzas para los estudiantes que a menudo se pasa por alto. Esto se debe a que, por lo general, solo se usa en el peor de los casos, que es algo en lo que ninguno de nosotros quiere pensar. Sin embargo, es mejor estar preparado cuando suceda la vida.

Seguro médico para estudiantes

Su universidad le pedirá que tenga un seguro médico antes de inscribirse. Todavía, hasta el 9.2% de los estudiantes de pregrado no tienen seguro médico. Afortunadamente, Las leyes estadounidenses actuales le permiten permanecer en el plan de atención médica de sus padres hasta que cumpla 26 años.

Si tus padres no tienen seguro o no calificas para su plan, consulte el Mercado de atención médica. Aquí, podrá explorar una variedad de opciones y encontrar un plan que se ajuste a su presupuesto.

Seguro de automóvil para estudiantes

¿Tiene un carro? Probablemente te convertirás en el conductor de tu dormitorio, por lo que necesitará un seguro de automóvil. Vea si califica para un descuento por ser estudiante. Muchos proveedores de seguros incluso ofrecen descuentos por obtener buenas calificaciones.

Incluso si eres el chofer local, es posible que no conduzca tanto como lo hace habitualmente. Si ese es el caso, muchas aseguradoras reducirán su prima en función de la cantidad de millas que espera conducir.

Seguro de inquilinos para estudiantes

¿Alquilar un apartamento fuera del campus? No olvide el seguro de inquilinos para cubrir cualquier percance. Algunos propietarios lo requerirán, especialmente cuando se alquila a adultos jóvenes.

Incluso si eres responsable, no se sabe qué podría pasar si decides organizar una fiesta universitaria. El seguro para inquilinos cubre el robo, daño por fuego, daño de la tormenta, y más, que puede ayudarlo a recuperarse más fácilmente.

Comprando un carro

Es posible que no necesite un automóvil en el primer año, pero a medida que comienzas a postularte para pasantías y trabajos fuera del campus a medida que envejeces, un coche se volverá imprescindible. Puede resultar complicado administrar los pagos como estudiante, pero no imposible.

Encuentra un auto que no arruine el banco

Primero y ante todo, encuentre un automóvil que pueda pagar. Una buena regla es mantener su pago mensual, incluidos los costos de seguros e intereses, a no más del 10% de su presupuesto mensual.

Como un chico universitario esto puede ser bastante bajo, por lo que es posible que desee buscar opciones usadas en lugar de algo nuevo. Dicho eso no te vayas demasiado viejo, ya que existe una mayor probabilidad de que se vea agobiado por costosas facturas de reparación.

Navegue por sitios como Autolist, CarGurus, y AutoTrader para cotizar y comparar antes de dirigirse a un distribuidor local. También, Tenga en cuenta que los automóviles están depreciando activos.

Trabaje en la construcción de su puntaje crediticio

¿Quiere un consejo profesional para gastar menos en un automóvil? Obtenga una puntuación de crédito más alta. Con un puntaje crediticio más alto, obtendrá una mejor financiación para su automóvil. Esto le ahorrará mucho interés a lo largo de los años.

Ahorre para un pago inicial

Probablemente no podrá comprar un automóvil directamente, así que asegúrese de tener listo el pago inicial del automóvil. Idealmente, su pago inicial debe ser de al menos el 20% para que pueda ahorrar en intereses a largo plazo.

Negociación salarial

¡Conseguir tu primer trabajo fuera de la escuela es emocionante y aterrador! Dicho eso es importante asegurarse de estar listo para luchar por sus derechos antes de aceptar cualquier oferta anterior.

No aceptes tu primera oferta

Es tentador aceptar inmediatamente el primer salario que le ofrecen, pero asegúrese de que satisfaga sus necesidades. Esté preparado para un pequeño retroceso, pero no se conforme con menos de lo que sabe que valen.

Esto es un riesgo, e incluso puede terminar perdiendo el trabajo. Dicho eso muchos empleadores respetarán a los solicitantes que luchan por lo que creen.

Investiga lo que otros hacen en tu campo

La herramienta más importante de su arsenal durante una negociación salarial es el conocimiento. Necesita obtener una buena base para comparar lo que otros empleados de nivel de entrada ganan en trabajos similares utilizando Glassdoor u otros sitios. No puede simplemente asumir que vale $ 100, 000 recién salidos de la universidad, incluso si eso es lo que quieres hacer.

Para los estudiantes que se graduaron en 2019, el salario inicial promedio en todas las especialidades fue de $ 51, 347. Dicho esto, las especialidades como ciencias de la computación e ingeniería pueden ganar considerablemente más que alguien que haya estudiado ciencias sociales o negocios.

Evite nombrar su precio primero

Los empleadores a menudo quieren que menciones tu salario esperado para que obtengas un salario más bajo. Asumirán que, dado que este es su primer trabajo, será manso y hará una oferta baja para que pueda asegurarse de obtener su trabajo. No caigas en esta trampa.

Pregúnteles sobre su presupuesto antes de nombrar un precio para que no se baje. Si se niegan utilice la investigación que reunió anteriormente para cotizar un salario en el extremo superior del presupuesto. De esa manera, todavía tendrá un margen de maniobra para jugar dentro de las negociaciones.

Comprender las finanzas para los estudiantes

Comenzar buenos hábitos financieros desde una edad temprana es crucial para prepararse para lo que viene a continuación. como comprar una casa, ahorrar para la jubilación, e incluso tener un hijo. Al usar esta guía, estará bien encaminado para tener una buena cabeza financiera sobre sus hombros.

¡También tenemos algunas afirmaciones excelentes para que los estudiantes lo ayuden a mantener su mentalidad positiva!

Dicho eso si necesitas un poco más de ayuda, Siéntase libre de considerar nuestros cursos y recursos de finanzas personales 100% gratuitos. ¡Estas herramientas gratuitas pueden ayudar a que sus problemas financieros sean cosa del pasado!