¿Cuándo comienza su tarjeta de crédito a cobrar intereses por una compra?

El interés de la tarjeta de crédito puede ser un misterio. Todo está explicado en alguna parte en la letra pequeña, y cualquier abogado experimentado debería poder resolverlo todo. Pero para el resto de nosotros lo más importante que debemos saber es cuándo nuestra tarjeta de crédito empezará a cobrarnos intereses. (Consulte también:Todo lo que no entendió sobre los intereses de las tarjetas de crédito, Períodos de gracia, y APR de penalización)

Los conceptos básicos del interés de las tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito calculan su interés en función de su saldo diario promedio. Al final de cada día, se suma el saldo de su cuenta, incluyendo cualquier cargo nuevo, Tarifa, pagos, o créditos. Y al final de su período de estado de cuenta, el saldo diario promedio se determina sumando el saldo de cada día, y dividiéndolo por el número de días del período de facturación.

Esto significa que incurrirá en cargos por intereses sobre sus compras a partir de la fecha de la transacción. Solo tenga en cuenta que muchas transacciones comienzan inicialmente como "pendientes" y pueden tardar algunos días en cambiarse a "publicadas". Sin embargo, su saldo diario promedio, y sus cargos por intereses se basarán en la fecha en que ocurra la transacción, no cuando en realidad se convierte en "publicado".

Por ejemplo, supongamos que el período del extracto de su tarjeta de crédito comienza el 15 de junio y finaliza el 14 de julio. Si tuvieras que ganar $ 1, 000 carga el 15 de junio, podría estar pendiente durante unos días antes de que se publique. Sin embargo, el cargo aparecerá en su cuenta a partir del 15 de junio. Y si no realiza más cargos ese mes, su saldo diario promedio será de $ 1, 000. Pero si realiza ese cargo más tarde, su saldo diario promedio será menor, al igual que sus cargos por intereses. (Consulte también:7 formas de reducir la tasa de interés de su tarjeta de crédito)

La excepción a la regla

Ahora que ve cómo comienzan los intereses de la tarjeta de crédito el día que realiza una compra, es importante comprender una excepción clave a esta regla. Casi todas las tarjetas de crédito le permiten evitar cargos por intereses pagando el saldo de su estado de cuenta mensual en su totalidad. Técnicamente, se siguen acumulando intereses, pero esos cargos no se aplican cuando paga todos los saldos de su estado de cuenta antes de la fecha de vencimiento.

El período de tiempo entre la fecha de cierre de su estado de cuenta y la fecha de vencimiento de su pago se denomina período de gracia. Casi todas las tarjetas de crédito ofrecen períodos de gracia, con una duración típica de 25 días. Si una tarjeta de crédito ofrece un período de gracia, por ley, debe enviar su factura por correo al menos 21 días antes de la fecha de vencimiento de su pago.

Si no paga el saldo completo de su estado de cuenta antes de la fecha de vencimiento, luego perderá su período de gracia y acumulará intereses sobre su saldo diario promedio. Esos cargos aparecerán en su próximo estado de cuenta. Y una vez que hayas perdido tu período de gracia, luego tendrá que pagar intereses sobre sus transacciones actuales y futuras hasta que haya cancelado la totalidad del saldo de su estado de cuenta nuevamente. (Vea también:Las mejores tarjetas de crédito con tasas de interés bajas)

Obteniendo un poco de interés extra gratis

Pagar su saldo en su totalidad cada mes es la mejor manera de administrar sus cuentas de tarjetas de crédito, ya que no pagará intereses por sus compras. Esto le otorga esencialmente un préstamo gratuito desde la fecha de su compra hasta la fecha de vencimiento del siguiente estado de cuenta.

De hecho, puede obtener la mayor cantidad de intereses gratis posible con un simple truco. Si puede retrasar una compra importante hasta después de que se haya cerrado su estado de cuenta, luego obtendrá un mes adicional de intereses gratis en comparación con una compra realizada justo antes del cierre de su estado de cuenta. Esperando hasta que se cierre la declaración, la compra aparecerá en el siguiente estado de cuenta, que tendrá una fecha de vencimiento un mes más tarde que el estado de cuenta anterior.