5 formas de aumentar su capacidad de recuperación financiera

La capacidad de recuperarse después de haber sido golpeado financieramente es una necesidad en el clima financiero volátil actual. Es seguro decir que en algún momento de tu vida, vas a enfrentar una crisis financiera. Podría venir en forma de pérdida de empleo, un embarazo inesperado, una crisis de salud, divorcio, muerte de un ser querido, el robo de identidad, una recesión global, el hundimiento del mercado de valores, un acto de Dios ... te haces una idea. Y lo más problemático de una crisis financiera es que, por lo general, es inesperada y está fuera de su control.

La capacidad de sobrevivir y recuperarse de un revés financiero significativo depende de qué tan bien esté preparado antes de que ocurra un desastre y qué tan flexible y proactivo sea durante y después del evento. Si bien no puedes predecir, control, o prevenir catástrofes financieras, Hay algunas cosas que puede hacer para aumentar su capacidad de recuperación financiera.

1. Preparar

Según un informe de 2017 de GoBankingRates, 39 por ciento de los 8, 000 estadounidenses encuestados no tenían ahorros, y el 57 por ciento tenía menos de $ 1, 000 apartados. Eso significa que casi dos tercios de las personas encuestadas no pudieron soportar un revés financiero significativo.

Su capacidad para recuperarse después de un evento monetario importante es directamente proporcional a su salud financiera antes de que ocurra el evento. Si tiene poco o ningún dinero ahorrado, tengo muchas deudas, y no vivir con un presupuesto, extiende significativamente su tiempo de recuperación.

Todas las mejores prácticas financieras estándar:elaboración de presupuestos, establecer un fondo de emergencia, mantener baja la relación deuda-ingresos, y vivir por debajo de sus posibilidades:aumente su capacidad de recuperación financiera. La irresponsabilidad financiera es costosa, tanto ahora como a largo plazo. Empiece a trabajar ahora para mejorar su situación financiera. Establecer un fondo de emergencia sólido reducir su costo de vida, y saldar la mayor cantidad de deuda posible. (Vea también:7 maneras fáciles de crear un fondo de emergencia desde $ 0)

2. Practica

En el mundo de los deportes competitivos, la práctica es importante por tres razones. Primero, te prepara para la competencia. Segundo, crea hábitos y memoria muscular. Y tercero, predice el rendimiento futuro. En otras palabras, realizas como practicas. Este mismo pensamiento debe aplicarse a sus finanzas.

¿Cómo se practica para un evento económicamente estresante, ¿usted pregunta? Lo primero es siempre siempre, siempre vivir con un presupuesto. Hacer un presupuesto le da el poder de ver y decidir a dónde va su dinero. Debe tener el hábito de establecer un sistema de presupuestación y seguimiento de cada dólar que recibe y gasta. Establece el hábito de ser proactivo financieramente, que es fundamental en una crisis.

Otra forma de practicar para una sorpresa financiera es realizar "simulacros de práctica" con regularidad. Algunas veces al año, mi esposo y yo participamos en lo que Michelle Singletary, columnista sindicado a nivel nacional para The Washington Post, llama a rápido financiero . Durante nuestros ayunos, cortamos todos gastos innecesarios y solo compre lo absolutamente necesario por un período corto de tiempo (alrededor de un mes). Nos ajustamos el cinturón y vivimos lo más frugalmente posible. Por lo general, terminamos ahorrando entre $ 200 y $ 400 adicionales a lo que ya ahorramos. Nos permite ver las áreas en las que podemos recortar y nos mantiene en el hábito de ajustar nuestros gastos y vivir con menos. (Vea también:Aquí le mostramos cómo una prohibición de gastos puede ayudarlo (y perjudicarlo))

3. Que no cunda el pánico

Cuando surge una tormenta financiera, que no cunda el pánico. Lo peor que puede hacer es actuar prematuramente y bajo presión. Cuando estás estresado y asustado, no solo eres más susceptible a tomar malas decisiones, pero también es vulnerable a los depredadores financieros. Estafadores estafadores, y los prestamistas sin escrúpulos se alimentan de su miedo y pueden convertir una mala situación en un desastre.

Es importante evaluar su situación y explorar todas las posibles soluciones antes de decidir un curso de acción. Busca el sonido, Asesoramiento financiero objetivo. No corrija demasiado y empeore la situación tomando dinero prestado prematuramente de su IRA o sacando una segunda hipoteca. Puede que haya opciones menos costosas disponibles para usted.

Y no tenga miedo de las soluciones poco convencionales. Puede haber cosas más pequeñas que pueda hacer para evitar tener que tomar decisiones drásticas y más costosas. Considere cosas como ajustar su cobertura de seguro y deducibles, ajustar sus retenciones fiscales, o incluso vender tu coche. Lo importante es parar respirar, y permanezca abierto a considerar una multitud de posibilidades antes de actuar. (Consulte también:Cómo protegerse de los préstamos abusivos)

4. Priorizar

Es muy importante establecer sus prioridades financieras antes de que ocurra un desastre. Siempre debe planificar para cubrir sus necesidades básicas:comida, alojamiento, transporte, etc. Si no puede pagar lo básico, Busque programas que ayuden con estas cosas, como un banco de alimentos, asistencia de alquiler / hipoteca, y transporte público. Manteniéndote a ti y a tu familia con vida, a salvo, saludable, y funcional debe ser su máxima prioridad.

Desde allí, comience a hacer una lista del orden en el que pagará y salte las facturas. Sí, lo leíste correctamente. En tiempos de crisis Es posible que algunas cosas no se paguen durante un tiempo. Es importante que priorice y pague las cosas que deben pagarse en lugar de pagar las cosas al azar a medida que vencen. Optar por pagar las tarjetas de crédito de la tienda y la factura del cable y renunciar a la hipoteca o el alquiler es una mala idea. pero es un error fácil de cometer cuando no tiene un plan. (Vea también:Pague estas 6 facturas primero cuando el dinero sea escaso)

Finalmente, haga una lista del orden en que hará las cosas (agotar el fondo de emergencia, vender el coche, conseguir un segundo trabajo, empezar a saltarse las facturas, etc.). Tener un plan ayuda a evitar el pánico; le ayuda a tomar decisiones acertadas y garantiza que pueda realizar los ajustes correctos a medida que cambia la situación. Asegúrese de ejecutar su plan con alguien astuto en la administración del dinero que lo ayudará a tomar las mejores decisiones para sus circunstancias. (Ver también:4 veces está bien asaltar sus cuentas de jubilación antes de tiempo)

5. Sea proactivo

Lo más importante que debe hacer antes y durante un problema financiero es ser proactivo. Suena como un consejo básico pero ser asertivo y reunir la fuerza para actuar es difícil durante una crisis. La mayoría de los eventos importantes traen consigo un proceso de duelo. Tratando de ser estratégico, diablos, simplemente tratar de funcionar, durante un momento difícil no es fácil. Tienes que reconocer y aceptar que la crisis es real y comenzar a controlar los daños mientras te enfrentas a tu dolor.

Ser proactivo al principio del proceso le permite trazar un curso de acción. Puede ponerse en contacto con los acreedores y hacer arreglos para pagar tarde o hacer pagos parciales y averiguar qué otros cursos de acción están disponibles. Debe comenzar el proceso proactivo revisando su presupuesto para reflejar la pérdida de ingresos o nuevos gastos y detener cualquier gasto innecesario de inmediato.

Una vez que haya preparado su barco financiero para la batalla, comience a buscar soluciones específicas para su situación. Asegúrese de comprender sus pólizas de seguro, solicitar beneficios por desempleo o discapacidad, investigar opciones y alternativas de tratamiento, y obtenga una segunda opinión. También es una buena idea especialmente cuando se trata de cuestiones fiscales y / o legales, consultar a un profesional. Ármate con la mayor cantidad de información posible antes de actuar y asegúrate de sopesar los beneficios de cada decisión. Recuerde que la clave aquí es sobrevivir a la tormenta y vivir para luchar otro día. (Ver también:Qué esperar después de estos 5 desastres financieros personales)