¿Qué es una garantía financiera?

Una garantía financiera es una promesa contractual hecha por un banco, compañía de seguros, u otra entidad para garantizar el pago de una obligación de deuda de otra parte, como una empresa. Esencialmente, una garantía financiera es un tipo de garantía adjunta a una deuda. Las personas también pueden proporcionar garantías financieras, como cuando un padre es co-firmante de un préstamo para su hijo.

La persona o entidad que proporciona una garantía financiera se denomina garante de la obligación de deuda. Deuda a corto plazo. La deuda a corto plazo se define como las obligaciones de deuda que deben pagarse dentro de los próximos 12 meses o durante el año fiscal en curso. Su propósito de las garantías financieras es reducir o mitigar el riesgo para el prestamista o inversionista que proporcionó el dinero prestado.

Un ejemplo común de garantía financiera es cuando una compañía de seguros ofrece dicha garantía para los bonos emitidos por una compañía para su financiamiento. La compañía de seguros garantiza que a los compradores de bonos se les reembolsará su inversión principal y los intereses que se les adeuden. incluso si la empresa que emite los bonos incumple el pago.

Resumen

• Una garantía financiera es una promesa hecha por un individuo, Banco, compañía de seguros, u otra entidad para garantizar el pago de una obligación de deuda de otra parte.
• El propósito de las garantías financieras es facilitar las transacciones financieras.
• Suelen ser proporcionados por bancos y compañías de seguros.

Diferentes tipos de garantías financieras

Existen numerosas situaciones en las que se puede requerir o utilizar una garantía financiera. También, Existen varias fuentes diferentes de garantías financieras:personas, compañías, bancos, las compañías de seguros, y otras entidades. A continuación se muestran algunas de las situaciones más comunes en las que se utilizan:

1. Garantías financieras individuales

Las garantías financieras proporcionadas por individuos ocurren todo el tiempo. Padres con buenos El crédito establecido puede convertirse en un garante de la deuda mediante la firma conjunta de un contrato de préstamo o un contrato de alquiler para uno de sus hijos que carece de un historial crediticio establecido o tiene una calificación crediticia baja Calificación crediticia Una calificación crediticia es una opinión de una agencia de crédito en particular con respecto a la capacidad y voluntad de una entidad (gobierno, negocio, o persona física) para cumplir con sus obligaciones financieras en forma integral y dentro de los plazos establecidos. Una calificación crediticia también significa la probabilidad de que un deudor incumpla.

2. Garantías de fianza

Muchos bonos emitidos por empresas están respaldados por una garantía financiera de los pagos del bono a los inversores por una compañía de seguros. En esos casos, la compañía de seguros puede proporcionar una garantía total o parcial de los pagos de fianza adeudados.

3. Garantías financieras de empresas

Las empresas públicas o privadas suelen ofrecer garantías financieras para sus empresas filiales. La empresa matriz de una subsidiaria Subsidiaria Una subsidiaria (sub) es una entidad comercial o corporación que es propiedad total o está parcialmente controlada por otra compañía, denominado padre, o sosteniendo, empresa. La propiedad está determinada por el porcentaje de acciones en poder de la empresa matriz, y esa participación en la propiedad debe ser al menos del 51%. por lo general, tiene recursos financieros más extensos que la empresa subsidiaria. Por lo tanto, si la subsidiaria busca un gran préstamo, el prestamista puede exigir que la empresa matriz actúe como garante del préstamo.

El prestamista puede simplemente requerir una obligación contractual por parte de la empresa matriz para cubrir el pago de la deuda si es necesario. o puede requerir que la empresa matriz pignore activos como garantía del préstamo. Una empresa involucrada en una empresa conjunta también puede actuar como garante de una obligación de deuda si es financieramente mucho más grande y financieramente sólida que su socio en la empresa conjunta.

4. Garantías financieras bancarias

Los bancos ofrecen con frecuencia una amplia variedad de garantías financieras para sus clientes. Uno de los tipos de garantías bancarias emitidas con más frecuencia es una garantía de pago a un vendedor por parte de un comprador. Esta garantía se utiliza a menudo en el caso de grandes transacciones internacionales. Dado que es posible que el vendedor no carezca de conocimientos suficientes sobre el comprador, pueden requerir una garantía de pago del banco del comprador.

El banco del comprador puede, Sucesivamente, exigir al comprador que deposite los fondos necesarios para la compra en el banco. Un banco también puede proporcionar lo que se conoce como una fianza de cumplimiento o garantía que esencialmente garantiza que los bienes proporcionados a un comprador son los prometidos y entregados según lo acordado por contrato con el vendedor.

Los bancos también ofrecen a veces una garantía de pago anticipado, que es una promesa de reembolsar cualquier pago por adelantado de los bienes hechos por un comprador en caso de que el vendedor no entregue los bienes.

Por qué se otorgan las garantías financieras

Las garantías financieras son importantes porque facilitan muchos tipos diferentes de transacciones. Como puede ver fácilmente en cualquiera de los ejemplos anteriores, Las garantías financieras permiten hacer negocios que de otro modo no podrían realizarse, como hacer posible que las personas obtengan préstamos para compras. para que las empresas emitan deuda en forma de bonos, o para que se realicen grandes transacciones transfronterizas.

Recursos adicionales

CFI ofrece la página del programa Commercial Banking &Credit Analyst (CBCA) ™ - CBCAG Obtenga la certificación CBCA ™ de CFI y conviértase en un analista de banca comercial y crédito. Inscríbase y avance en su carrera con nuestros programas y cursos de certificación. programa de certificación para aquellos que buscan llevar sus carreras al siguiente nivel. Para seguir aprendiendo y avanzando en su carrera, los siguientes recursos serán útiles:

• Carta de compromiso Carta de compromiso Una carta de compromiso es un acuerdo formal vinculante entre un prestamista y un prestatario. Describe los términos y condiciones del préstamo y la naturaleza del posible préstamo. Sirve como el acuerdo que inicia un proceso oficial de préstamo de préstamos.
• Garantía personal Garantía personal Una garantía personal es un tipo de contrato de préstamo sin garantía que permite al prestamista adquirir los bienes personales del garante si el deudor asociado
• Garantía expresa Garantía expresa Una garantía expresa es una garantía de un vendedor para proporcionar reemplazo o reparaciones para un producto o servicio defectuoso dentro de un tiempo especificado.
• Probabilidad de incumplimiento Probabilidad de incumplimiento La probabilidad de incumplimiento (PD) es la probabilidad de que un prestatario no cumpla con los pagos del préstamo y se utiliza para calcular la pérdida esperada de una inversión.