Acelerar el pago de la deuda:10 estrategias efectivas para 2024

Según CNBC, el estadounidense promedio tiene una deuda de 24.000 dólares (sin incluir la hipoteca). Desafortunadamente, las deudas de tarjetas de crédito con intereses elevados y los costosos préstamos para automóviles pueden impedirle alcanzar sus objetivos financieros.

Si está bajo el agua, sentirá que le llevará demasiado tiempo alcanzar la libertad financiera. Afortunadamente, es posible salir de tus deudas por tu cuenta.

Si desea liquidar sus deudas más rápido, los siguientes pasos lo ayudarán a lograrlo.

¿Cómo se pueden pagar las deudas más rápido?

Mucha gente cree que la deuda es una parte normal de la vida. No tiene por qué ser así.

Si bien la deuda suele ser el resultado de numerosas cosas, una de las causas más comunes del endeudamiento es gastar más de lo que se gana.

Afortunadamente, es posible ir más allá de llegar a fin de mes. Puedes leer nuestra guía sobre cómo dejar de vivir de cheque en cheque para hacer eso. Sin embargo, se necesita mucho trabajo para reducir sus gastos e identificar oportunidades para ahorrar.

Aquí hay diez maneras de eliminar la deuda rápidamente, muchas de las cuales seguí para pagar $50,000 en tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles.

1. Mantenga un presupuesto

El primer paso para salir rápidamente de la deuda es iniciar un presupuesto. La gente suele pensar que hacer un presupuesto es restrictivo o difícil. Afortunadamente, ese no es el caso.

Hacer un presupuesto le ayuda a retomar el rumbo financiero al brindarle la información necesaria para ver su situación.

Un presupuesto le permite salir de sus deudas de tres maneras. Estos incluyen:

• Mostrando cuánto ganas
• Permitiéndote ver a dónde va cada dólar
• Mostrar cuánto gastas

El presupuesto le ayuda a identificar áreas en las que puede recortar gastos para liberar más dinero para sus pagos mensuales.

Consulta nuestra guía sobre cómo crear un plan presupuestario si no sabes por dónde empezar. También hay muchas aplicaciones gratuitas que te ayudarán en el proceso, pero es esencial comenzar.

Apps como Mint son recursos útiles que le ayudarán a mantenerse al tanto de sus finanzas. La mayoría le permite controlar sus cuentas bancarias, las fechas de vencimiento de las facturas y más para ayudarle a acabar con sus deudas.

Esto es de particular importancia si faltan pagos y necesito detener el ciclo.

2. Consolide su deuda

La deuda de los consumidores, que incluye las tarjetas de crédito, es conocida por tener tasas de interés onerosas. Esto generalmente hace que la deuda sea una carga financiera aún peor porque puede agregar miles de dólares en intereses.

Como resultado, puede agregar años a su fecha libre de deudas. Sin embargo, puedes acelerar esto mediante la consolidación de deuda .

Si tiene varias tarjetas de crédito y todas tienen un saldo, probablemente esté pagando al menos el 20 por ciento del endeudamiento. También es probable que tengas una fecha de vencimiento diferente para cada uno.

Además, normalmente le permite realizar un pago mensual y reduce sus tasas de interés, a menudo a la mitad o más.

SoFi es una opción que le permite consolidar su deuda mediante la obtención de un préstamo personal. Esto le permite agrupar diferentes tipos de deuda en un solo pago con una tasa más baja.

Los prestatarios que califiquen pueden obtener tasas tan bajas como el 8,99 por ciento con SoFi.

Si tiene préstamos para estudiantes, es posible que desee considerar consolidarlos o refinanciarlos también. Lea nuestra revisión de préstamos para estudiantes de SoFi para ver por qué esta plataforma podría ser una buena opción para usted.

Credible es otra opción legítima que le permite comparar varios prestamistas a la vez a través de un mercado de préstamos.

La consolidación de deudas suele ser la forma más rápida de liquidarlas rápidamente, ya que permite que una mayor parte de su pago mensual se destine al capital y no a los intereses.

3. Seleccione un método de pago

Pagar una deuda es tanto psicológico como financiero. Necesita encontrar una estrategia de pago que funcione para usted. Encontrar el adecuado le ayudará a aliviar el estrés y alcanzar la libertad financiera.

Los dos métodos de pago de deuda más populares son:

• Bola de nieve de la deuda
• Avalancha de deuda

Con el método de bola de nieve de la deuda, usted destina todo su dinero extra a su deuda más pequeña primero. Así es como funciona la bola de nieve de la deuda:

La avalancha de deuda funciona de manera diferente. Se centra en las tasas de interés de su deuda. Así es como funciona:

Los dos difieren en términos de cuál es más importante, ya sea el impulso obtenido al pagar deudas más pequeñas o erradicar la mayor cantidad de intereses posible.

Cada método es una estrategia viable para pagar la deuda. Cuando comience, determine los detalles del saldo de sus deudas para ayudarle a elegir el método que le resulte más motivador.

Identifique qué funciona mejor para usted y luego establezca un plan de pago.

4. Encuentre una manera de ganar dinero extra

Aumentar sus ingresos mensuales es una excelente manera de pagar sus deudas más rápido. Sí, es importante reducir sus gastos o consolidar sus deudas para alcanzar la libertad antes, pero hay una cantidad limitada de gastos que puede recortar.

Cuando estaba endeudado, acababa de graduarme de la universidad y tenía pocos ingresos adicionales. Pronto aprendí que hacer sólo los pagos mínimos me dejaría en un ciclo de deuda durante años.

Vendí plasma, repartí pizza y vendí artículos que no usaba. Todo el dinero extra que gané se destinó a mi deuda.

Si el salario neto de su trabajo diario no es suficiente, un trabajo secundario es una excelente manera de ampliar su proceso de pago y crear espacio adicional en su presupuesto.

Hay cientos de formas de ganar dinero adicionalmente. Muchos de estos se pueden hacer en su tiempo libre y requieren habilidades mínimas.

Nuestra opción favorita es trabajar para una aplicación de entrega bajo demanda como DoorDash. . Puede trabajar según su propio horario y entregar cuando sea mejor para usted.

Como Dasher, usted entrega comidas de restaurante a los clientes en sus hogares o lugares de trabajo. El pago es semanal, pero también puedes retirar dinero al instante por una tarifa menor.

Comprométete a aplicar todas tus ganancias a los pagos mensuales de tu deuda porque esto aumenta en gran medida la velocidad de pago.

Alternativamente, si puede, dedique parte de sus ganancias a establecer una pequeña red de seguridad financiera. para ayudarle a evitar más endeudamiento en el futuro.

DoorDash no es la única aplicación de entrega para la que funciona. Lea nuestra reseña de las mejores aplicaciones para conductores de reparto puede trabajar para acelerar sus esfuerzos de pago de deuda.

5. Deja de usar tu tarjeta de crédito

Si tiene problemas para gastar demasiado, dejar de usar su tarjeta de crédito es el primer paso para lograr liberarse de las deudas. Esto evita que empeore la situación.

Las tarjetas de crédito suelen tener tipos de interés altísimos. Continuar usándolos como dinero gratis sólo hace que la situación sea más difícil ya que su saldo seguirá aumentando.

Esta estrategia es difícil de implementar, pero no imposible. Hay varios trucos que puedes probar para dejar de usar tarjetas de crédito, entre ellos:

• Congelar la tarjeta de crédito (literalmente)
• Sácalos de tu billetera y usa solo efectivo
• Corta la(s) tarjeta(s)
• Dáselos a un amigo o familiar de confianza y pídele que no los devuelva

También hay otras opciones que puedes probar. Encuentre lo que funciona mejor y elimine sus tarjetas de crédito de su vida para que pueda comenzar a pagar sus deudas y trabajar para tener un buen crédito.

Esto también se aplica al uso de aplicaciones como Klarna. para realizar compras. Si no puede garantizar el pago puntual, no los utilice.

6. Utilice una tarjeta de transferencia de saldo

Una nueva tarjeta de crédito puede parecer una elección extraña para empezar a pagar la deuda. Sin embargo, si su endeudamiento se debe principalmente a tarjetas de crédito, una transferencia de saldo puede ser una forma legítima de deshacerse de la deuda más rápido.

Sin embargo, sólo funciona en determinadas circunstancias.

Así es como funciona una transferencia de saldo:

• Mueves la deuda de tu antigua tarjeta de crédito a una nueva tarjeta
• Pagas la deuda de la nueva tarjeta, mientras que la anterior queda en cero.

La mayoría de las tarjetas de transferencia de saldo tienen una tasa de interés baja o nula y usted tiene un tiempo determinado para liquidarla. Muchas tarjetas permiten hasta 18 meses como máximo.

Si no paga la deuda en el tiempo indicado, es posible que se le cobren intereses sobre todo el saldo que movió, a partir del primer día.

Algunas tarjetas también pueden cobrar una tarifa del tres al cinco por ciento del saldo al abrir la cuenta. Como cualquier otra tarjeta de crédito, también analizarán su puntaje crediticio para determinar su solvencia.

Este no es un método de pago que esté exento de riesgos. Sin embargo, si está comprometido y acelera sus pagos, esta puede ser una buena manera de eliminar la deuda rápidamente y generar un buen crédito.

Aquí son algunas tarjetas a considerar para una transferencia de saldo.

7. Paga más que el mínimo

¿Crees que hacer el pago mínimo mensual está haciendo algo? Yo también pensé eso. Desafortunadamente, ese no es el caso.

En gran medida, sólo da como resultado que el dinero se destine a los intereses y no al principal. Esto lo mantendrá en las garras del acreedor por más tiempo.

Por ejemplo, si tiene una deuda de tarjeta de crédito de $20 000 y realiza el pago mínimo, le tomará casi 20 años estar libre de deudas.

Independientemente de si tiene deudas de tarjetas de crédito, préstamos personales, préstamos para automóviles o cualquier otra deuda con intereses altos, funciona de manera similar.

Cada pequeño extra que pueda pagar le permitirá ahorrar dinero en intereses y acortar el tiempo de pago. Esto es de particular importancia en un clima de tipos de interés crecientes.

Por ejemplo, la deuda promedio de tarjetas de crédito de las familias superó los $6,100 en 2022, según la Reserva Federal . Si está en ese barco, pagar más del mínimo es esencial para lograr la libertad de endeudamiento.

8. Solicite una tarifa más baja

Pedir una tasa de interés más baja es una excelente manera de acabar con la deuda. Utilicé este truco para pagar mi deuda más rápido y ahorrar dinero en intereses.

Cuanto menos pague en intereses, más se destinará al capital. Esto le ahorrará dinero y probablemente acortará el tiempo necesario para liquidar su deuda.

Hacer esto es esencial para ahorrar dinero para otras necesidades. Lea nuestra guía sobre otras formas de ahorrar dinero con un presupuesto ajustado para amplificar sus esfuerzos.

La mejor manera de reducir su tasa es llamar a su acreedor y solicitar una reducción. No estará de más preguntar. Incluso si lo reducen unos pocos puntos porcentuales, puede ser de gran ayuda.

Si tiene un buen historial con el acreedor, es probable que trabajen con usted. Además, saben que es posible que tengan que sacrificar más si optan por recibir asesoramiento crediticio a través de un servicio.

En última instancia, preferirían recibir menos intereses si eso significa que se les pagará la totalidad.

Si tiene facturas médicas, no olvide solicitar una tarifa más baja, ya que es posible que estén dispuestos a trabajar con usted.

9. Optimice sus gastos

Atacar la deuda requiere que usted analice sus gastos. Esto ayuda a garantizar que una mayor parte de su dinero se destine a la deuda en lugar de retenerlo.

Evalúa todas tus compras y hazte algunas preguntas:

• ¿Estoy recibiendo valor de esa compra?
• ¿Cuándo fue la última vez que utilicé ese servicio?
• ¿Puedo ahorrar dinero en ese servicio?

Dependiendo de sus respuestas, podría liberar más efectivo para aplicar a su deuda. Cancelar servicios que ya no utilizas o negociar precios más bajos son excelentes formas de obtener más dinero para pagar tus deudas.

Si hacer alguna de estas cosas le causa estrés, Rocket Money es un servicio gratuito que trabaja en su nombre con los proveedores. Cuando te ayudan a ahorrar dinero, se quedan con el 40 por ciento.

Puede utilizar esos ahorros para pagar su deuda. No hay ningún cargo si no le permiten ahorrar.

Lea nuestra reseña de la aplicación Rocket Money para obtener más información.

10. Conócete a ti mismo

Si bien este método no es tan concreto, es la forma más rápida de saldar la deuda de la tarjeta de crédito. Necesita conocerse a sí mismo, sus factores desencadenantes de gastos y sus hábitos diarios.

Es importante alejarse de cualquier cosa que le tiente a gastar. Esto es diferente para cada uno y es esencial a la hora de aprender cómo alcanzar la estabilidad financiera. .

Mi tentación era ir al centro comercial y comprar algo cuando estaba triste o necesitaba algo que me animara.

Mantenerme alejado del centro comercial significaba que no gastaría dinero que no tenía. Tu tentación será diferente.

Puede ser cualquier cosa, desde apagar la televisión, permanecer alejado de Internet o minimizar el tiempo con amigos que te animan a gastar.

Esto no significa que debas evitar estas situaciones para siempre. Sólo quieres aprovechar el tiempo libre para aprender a desacoplar estos escenarios del gasto de dinero sin pensar.

Además, es mejor evitar las aplicaciones de anticipos de efectivo. que eso sólo continuará el ciclo de la deuda.

¿Qué método es mejor para pagar la deuda más rápido?

Los estudios muestran que la avalancha de deuda es la mejor manera de acabar con la deuda rápidamente. La avalancha destina cada dólar extra que pueda a la deuda con la tasa de interés más alta y solo realiza pagos mínimos sobre el resto.

La idea es que usted elimine el riesgo de que los intereses le impidan alcanzar la libertad de endeudamiento.

Si elige este método, puede aumentar sus esfuerzos con un trabajo mejor remunerado o un segundo trabajo y dedicar las ganancias adicionales a la deuda.

Independientemente de si elige la avalancha de deudas o la bola de nieve, elija un plan que funcione para usted y pague activamente lo que debe.

¿Es mejor pagar la deuda de una vez o lentamente?

Un mito común es que está bien pagar la deuda lentamente. La idea es que esta estrategia le ayudará a mejorar su crédito.

En casi todos los casos, siempre es mejor saldar su deuda lo antes posible. Esto es especialmente cierto para la deuda de los consumidores.

La atención debe centrarse en reducir rápidamente su relación deuda-ingresos, no en lo que el pago de la deuda afectará a su crédito.

Su crédito mejorará si implementa muchas de las ideas que utiliza para acabar con las deudas.

Conclusión

Es fácil creer que es imposible liberarse de las deudas, pero esa no es la verdad. Es posible liquidar la deuda rápidamente.

La clave es comenzar su viaje con un plan flexible. Esto guiará sus esfuerzos de pago de deudas y le ayudará a garantizar que estará libre de las ataduras de las deudas antes de que se dé cuenta.

¿Cuál es una forma que se pasa por alto de atacar la deuda? 

*Ganar más con ciertos tipos de pedidos (por ejemplo, alcohol):gane más por pedido en comparación con los pedidos de restaurantes. Las ganancias reales pueden diferir y depender de factores como la cantidad de entregas que acepta y completa, la hora del día, la ubicación y los costos. El pago por hora se calcula utilizando los pagos promedio de Dasher durante una entrega (desde el momento en que acepta un pedido hasta el momento en que lo entrega) durante un período de 90 días e incluye compensación por propinas, salario máximo y otros incentivos.

*Reciba pagos al instante (DasherDirect):sujeto a aprobación

*Retiro de efectivo diario (Pago rápido):se aplican tarifas

*Empiece a Dashing hoy:sujeto a verificación de antecedentes y disponibilidad

*Dash en cualquier momento:sujeto a disponibilidad

John Schmoll

Soy John Schmoll, ex corredor de bolsa, graduado de MBA, escritor financiero publicado y fundador de Frugal Rules.

Como veterano de la industria de servicios financieros, trabajé como administrador de fondos mutuos, banquero y corredor de bolsa y tenía licencias Serie 7 y 63, pero dejé todo eso atrás en 2012 para ayudar a las personas a aprender a administrar su dinero.

Mi objetivo es ayudarle a obtener el conocimiento que necesita para ser financieramente independiente con herramientas financieras y soluciones para ahorrar dinero probadas personalmente.