Revisión de préstamos SoFi 2024:tasas y refinanciamiento de préstamos para estudiantes

Los préstamos para estudiantes son un mal necesario para muchos estudiantes. Si es un graduado, es posible que también deba refinanciar o consolidar sus préstamos.

SoFi (abreviatura de Finanzas Sociales) es una opción líder para obtener y refinanciar préstamos. Sin embargo, son sólo un actor en este espacio en crecimiento.

Esta revisión de SoFi lo ayudará a determinar si el prestamista puede ahorrarle dinero.

¿Qué es SoFi?

SoFi comenzó en 2012 y es un recurso para refinanciar sus préstamos estudiantiles federales o privados.

La empresa suele tener requisitos crediticios más estrictos para la refinanciación. Si encuentra dificultades al consultar las tarifas, Credible  es otro fantástico recurso para refinanciar.

Dejando a un lado los requisitos, SoFi es líder en el ámbito de préstamos para estudiantes. La empresa ha refinanciado más de 30 mil millones de dólares en préstamos estudiantiles, ayudando a casi 400 000 miembros.

Los préstamos y la refinanciación para estudiantes no son los únicos productos con los que la empresa puede ayudarle. También ofrecen una gran variedad de productos de gestión de efectivo.

Refinanciación de préstamos estudiantiles

SoFi es la mejor opción para muchas personas que buscan opciones de pago de préstamos. Si bien la empresa se ha expandido para ofrecer muchas otras herramientas financieras, sigue siendo líder en el ámbito de la refinanciación.

El prestamista en línea es mejor para los graduados que necesitan refinanciar préstamos estudiantiles privados o federales con altas tasas de interés.

Puede gestionar todo el proceso en línea mientras los compara con otros prestamistas.

Tarifas y Términos

SoFi es una excelente opción para los graduados que buscan programas de pago flexibles. Puede elegir entre plazos de cinco, siete, diez, 15 y 20 años para pagar sus préstamos.

Ofrecen tarifas fijas y variables, para que puedas elegir la que se ajuste a tu presupuesto. mejor.

Las tasas de interés actuales de SoFi son competitivas. Este es el rango que puede esperar:

• Fijo :5,24 a 9,99 por ciento
• Variable :6,24 a 9,99 por ciento

Si se registra en AutoPay, es posible que reduzcan su tasa en un 0,25 por ciento para ayudarlo a reducir sus pagos mensuales. Las tarifas son variables, por lo que es importante saber que pueden cambiar.

Puede precalificar su tasa sin una fuerte extracción de crédito. Además, puede fijar su tasa ahora y seguir aprovechando la congelación federal de los pagos de préstamos estudiantiles.

Es posible consultar tu tarifa de forma gratuita. Si encuentra una tasa más baja, la igualarán y le darán $100 cuando su préstamo esté financiado.

Opciones de pago

SoFi ofrece una gran variedad de opciones de pago para ayudar a quienes puedan enfrentar circunstancias especiales.

Estos programas de refinanciamiento personalizados están disponibles en las siguientes áreas:

• Refinanciación de residentes médicos
• Refinanciación de Derecho y MBA
• Refinanciación de profesionales médicos

La asistencia disponible incluye tarifas adicionales más bajas o pagos potenciales para ayudarlo a llegar a fin de mes.

SoFi también ofrece opciones de refinanciamiento para préstamos Parent PLUS.

La competencia

Existen muchas plataformas que ofrecen refinanciación de préstamos estudiantiles. Es esencial comparar ampliamente diferentes opciones para encontrar la empresa que mejor se adapte a sus necesidades.

SoFi es una excelente opción, pero usted desea hacer su debida diligencia. Así es como se comparan con otras opciones principales.

Préstamos privados para estudiantes SoFi

SoFi no es sólo una opción para refinanciar y consolidar sus préstamos estudiantiles. Puedes contratar los siguientes préstamos:

• Licenciatura
• Graduado
• Ley
• MBA

Incluso ofrecen préstamos para padres, que no están tan disponibles en el mercado.

Tarifas y Términos

Al igual que sus tasas de refinanciamiento, los préstamos para estudiantes de SoFi tienen tasas de interés competitivas. Debe pedir prestado al menos $1000 (o $10 000 para los residentes de California).

Ofrecen tarifas fijas y variables y se comparan bien dentro del mercado.

Este es el rango que puede anticipar para préstamos de pregrado y posgrado:

• Fijo (Pregrado) :4,24 a 13,55 por ciento
• Variable (Pregrado) :1,45 a 11,09 por ciento
• Fijo (Graduado) :5,00 a 13,35 por ciento
• Variable (Graduado) :1,35 a 11,59 por ciento

Si selecciona Pago automático en sus pagos, puede recibir una reducción del 0,25 por ciento de su tasa de interés. Las tarifas son dinámicas, así que téngalo en cuenta al comparar sus opciones.

Opciones de pago

Al igual que la refinanciación de préstamos estudiantiles, los préstamos SoFi ofrecen una variedad de opciones de pago. Puede elegir entre préstamos a cinco, siete, diez y 15 años.

También le permiten personalizar su pago para que se ajuste a su situación presupuestaria actual. Esos planes incluyen:

• Inmediato
• Parcial
• Solo intereses
• Diferido

Consulta nuestra ficha de presupuesto Para que los nuevos graduados le ayuden a formular su estrategia.

Independientemente de si desea pagar sus préstamos rápidamente o necesita utilizar un aplazamiento, SoFi trabajará con usted para encontrar la mejor solución.

Requisitos de préstamos para estudiantes de SoFi

No necesitas un historial crediticio para acceder a préstamos federales directos para estudiantes universitarios. Ese no es el caso de los préstamos privados para estudiantes o de la refinanciación de deudas.

SoFi es un poco cauteloso al dar instrucciones claras sobre los requisitos crediticios para refinanciar préstamos estudiantiles o contratar uno nuevo. En el pasado, dijeron que requerían una puntuación de 650.

Ahora dicen que requieren un puntaje crediticio bueno o excelente para calificar. SoFi revisa aspectos como sus finanzas y su experiencia profesional para ayudar a tener una mejor idea de su elegibilidad.

Si tiene un ingreso mensual sólido y no tiene muchas deudas adicionales, aumentará sus posibilidades de calificar.

Agregar un aval a su préstamo es una buena solución si ha tenido problemas de crédito en el pasado.

La competencia

Hay muchas opciones para préstamos privados para estudiantes. Es esencial comparar diferentes opciones para encontrar la empresa que mejor se adapte a sus necesidades.

SoFi es una excelente opción, pero deseas investigar. Así es como se comparan con otras opciones principales, cada una de las cuales ofrece préstamos variables y fijos.

¿Qué protecciones ofrece SoFi?

La refinanciación es una excelente manera de obtener una tasa de interés más baja y acelerar el pago de sus préstamos estudiantiles.

Sin embargo, la refinanciación también lo expone a riesgos al perder las protecciones que recibe de los préstamos federales para estudiantes.

Esas protecciones incluyen:

• Reducir el pago mediante pagos basados en los ingresos
• Aplazar el pago mediante indulgencia obligatoria
• Recibir intereses subsidiados durante los aplazamientos
• Calificar para la condonación de préstamos

Es importante tener en cuenta que perderá estas protecciones cuando refinancie con cualquier prestamista, no solo con SoFi.

Afortunadamente, ofrecen aplazamientos de préstamos en casos como regresar a la escuela, si eres un empresario o servir en el ejército.

También ofrecen las opciones de pago antes mencionadas para ayudarlo a administrar sus pagos.

¿SoFi cobra alguna tarifa?

No hay tarifas por utilizar ninguno de los productos de préstamos para estudiantes de SoFi. No cobran tarifas de solicitud, originación o pago anticipado.

Sólo eres responsable de la cantidad que pides prestada y de los intereses. No hay tarifas de préstamos estudiantiles, lo cual es una ventaja importante de trabajar con la empresa.

Productos adicionales

SoFi no sólo ofrece préstamos para estudiantes y opciones de refinanciamiento. Proporcionan numerosos productos financieros para ayudar a las personas a volver a encaminar sus finanzas. .

Podrás encontrar los siguientes productos en la plataforma:

• Préstamos personales:refinancie o consolide la deuda del consumidor y reduzca sus pagos
• SoFi Mortgage:ofrece una gama de productos relacionados con hipotecas, desde refinanciación hasta préstamos sobre el valor líquido de la vivienda
• SoFi Money:una herramienta de gestión de efectivo que incluye cuentas corrientes con intereses altos y sin comisiones
• SoFi Protect:ofrece una variedad de productos de seguros, desde seguros para inquilinos hasta seguros para automóviles
• SoFi Invest:opciones de inversión activas y automatizadas, incluidas cuentas de jubilación, acciones parciales, negociación de opciones fáciles de usar y criptomonedas

Si bien SoFi no es un banco, brinda la misma protección de la FDIC que encuentra en cualquier banco y ofrece el mismo nivel de seguridad.

Ventajas de trabajar con SoFi

Parte de lo que distingue a la empresa de su competencia son los beneficios que ofrece a sus miembros. Más allá de las tarifas mínimas, ofrecen muchos extras para mejorar la vida de sus miembros.

Los beneficios actuales incluyen:

• Especialista en carrera
• Planificación financiera
• Planificación patrimonial
• Programa de protección al desempleo
• Puntos que puedes convertir en efectivo para realizar movimientos financieros inteligentes con SoFi Money
• Acceso a la sala para miembros de SoFi en el estadio SoFi de Los Ángeles

La mayoría de estos beneficios son gratuitos por ser miembro.

Pros y contras

Hay mucho que tener en cuenta cuando se trata de préstamos estudiantiles y se trabaja con SoFi. Esto es lo que debe considerar.

Ventajas :

• Sin comisiones
• Puedes ver si calificas sin una extracción de crédito estricta
• Amplia variedad de otros productos financieros disponibles
• Tarifa reducida si automatizas los pagos
• Préstamos y refinanciaciones Parent PLUS
• Programas de asistencia para estudiantes de medicina
• Planificación de carrera y asistencia para la búsqueda de empleo

Desventajas :

• Requisitos de crédito poco claros
• Pagos quincenales no disponibles mediante AutoPago

Si necesita refinanciar sus préstamos estudiantiles o desea obtener un préstamo privado, SoFi es una opción legítima para reducir sus tasas.

Refinanciación de préstamos para estudiantes de SoFi

• Tarifas y tarifas
• Herramientas
• Proceso de solicitud
• Productos
• Servicio al cliente

Resumen

SoFi ofrece refinanciación de préstamos para estudiantes, préstamos privados para estudiantes y una gran cantidad de otros productos financieros. La empresa es un excelente recurso para ahorrar dinero y administrar mejor sus finanzas.

Ventajas

✔️ Sin comisiones por refinanciar o solicitar préstamos
✔️ Préstamos y refinanciamiento PLUS para padres
✔️ Muchos otros productos financieros para administrar tu dinero
✔️ Verificar su tasa no afecta su crédito
✔️ Múltiples opciones de pago

Desventajas

❌ No hay pagos quincenales mediante AutoPago
❌ Requisitos de crédito poco claros
❌ Requisitos potencialmente estrictos para refinanciar

• Pruebe SoFi

Conclusión

SoFi es líder en el espacio de préstamos para estudiantes por buenas razones. Ofrecen tarifas competitivas y sin cargos adicionales. Esto hace que el pago de sus préstamos estudiantiles sea más fácil de gestionar.

Si tiene un buen trabajo y un historial crediticio superior al promedio, vale la pena considerar SoFi para obtener una tasa más baja.

¿Cuánto paga por sus préstamos estudiantiles cada mes?

SoFi Invest se refiere a las tres plataformas comerciales y de inversión operadas por Social Finance, Inc. y sus afiliados (descritas a continuación). Las cuentas de clientes individuales pueden estar sujetas a los términos aplicables a una o más de las plataformas siguientes.

1) Los servicios automatizados de inversión y asesoramiento son proporcionados por SoFi Wealth LLC, un asesor de inversiones registrado en la SEC ("Sofi Wealth"). Los servicios de corretaje son proporcionados a SoFi Wealth LLC por SoFi Securities LLC.

2) Los servicios de inversión activa y corretaje son proporcionados por SoFi Securities LLC, miembro FINRA/SIPC, (“Sofi Securities”). APEX Clearing Corporation proporciona la compensación y custodia de todos los valores.

3) SoFi Crypto es ofrecido por SoFi Digital Assets, LLC, una empresa de servicios monetarios registrada en FinCEN.

Para obtener información adicional relacionada con las plataformas SoFi Invest descritas anteriormente, incluida la licencia estatal de SoFi Digital Assets, LLC, visite SoFi.com/legal.

Ni los representantes asesores de inversiones de SoFi Wealth ni los representantes registrados de SoFi Securities reciben compensación por la venta de ningún producto o servicio vendido a través de cualquier plataforma de SoFi Invest. La información relacionada con los productos crediticios contenidos en este documento no debe interpretarse como una oferta o precalificación para ningún producto crediticio ofrecido por SoFi Bank, N.A.

Aviso:El préstamo de refinanciamiento de SoFi es un préstamo privado para estudiantes. Comprenda que cuando refinancia préstamos federales, pierde todas las opciones de pago federales flexibles que están o pueden estar disponibles para los prestatarios de préstamos federales para estudiantes. Si espera incurrir en dificultades financieras que afectarían su capacidad de pago, debe considerar las opciones de préstamos federales de consolidación.

Aviso:Aunque SoFi ofrece un programa de protección contra el desempleo y servicios profesionales, el préstamo de refinanciamiento de SoFi es un préstamo privado. Comprenda que cuando refinancia préstamos federales, pierde ciertas opciones de pago flexibles que están o pueden estar disponibles. Si espera incurrir en dificultades financieras que afectarían su capacidad de pago, debe considerar las opciones de préstamos federales de consolidación.

*AVISO:Si usted es un prestatario de un préstamo federal para estudiantes, debe considerar todas sus oportunidades de pago, incluida la oportunidad de refinanciar la deuda de su préstamo estudiantil a una APR más baja o extender su plazo para lograr un pago mensual más bajo. Tenga en cuenta que una vez que refinancie préstamos federales para estudiantes, ya no será elegible para las opciones de pago flexibles actuales o futuras disponibles para los prestatarios de préstamos federales, incluidos, entre otros, planes de pago basados en los ingresos o planes de pago extendidos.

Consejos y estrategias financieras:Los consejos proporcionados en este sitio web son de naturaleza general y no tienen en cuenta sus objetivos, situación financiera ni necesidades específicas. Siempre debes considerar su idoneidad dadas tus propias circunstancias.

Las tasas fijas oscilan entre 5,24 % APR y 9,99 % APR con un 0,25 % de descuento por pago automático. Las tasas variables varían desde 6,24% APR hasta 9,99% APR con un descuento por pago automático del 0,25%. A menos que sea necesario que sean más bajos para cumplir con la ley aplicable, las tasas de interés variable nunca excederán el 13,95% (la tasa máxima para estos préstamos). Los rangos de tarifas de SoFi están actualizados al 08/09/2023 y están sujetos a cambios en cualquier momento. Su tasa real estará dentro del rango de tasas enumeradas anteriormente y dependerá del plazo que seleccione, la evaluación de su solvencia crediticia, sus ingresos, la presencia de un aval y una variedad de otros factores. Tasas más bajas reservadas para los prestatarios más solventes. Para el producto de tasa variable SoFi, la tasa de interés variable para un mes determinado se obtiene sumando un margen al índice SOFR promedio de 30 días, publicado dos días hábiles antes de dicho mes calendario, redondeado a la centésima de uno por ciento más cercana (0,01% o 0,0001). Las APR para préstamos a tasa variable pueden aumentar después de la originación si el índice SOFR aumenta. La reducción de la tasa de interés de pago automático del 0,25% de SoFi requiere que usted acepte realizar pagos mensuales de capital e intereses mediante una deducción mensual automática de una cuenta corriente o de ahorros. Este beneficio se discontinuará y se perderá por períodos en los que no pague mediante deducción automática de una cuenta corriente o de ahorro. El beneficio reduce su tasa de interés pero no cambia el monto de su pago mensual. Este beneficio se suspende durante los períodos de aplazamiento y indulgencia. No se requiere pago automático para recibir un préstamo de SoFi. Es posible que pague más intereses durante la vigencia del préstamo si refinancia con un plazo extendido.

*Descargo de responsabilidad sobre préstamos personales: Las tasas fijas de 8,99 % APR a 25,81 % APR reflejan el descuento de la tasa de interés de pago automático del 0,25 % y un descuento de la tasa de interés de depósito directo del 0,25 %. Los rangos de tarifas de SoFi están actualizados al 19/05/23 y están sujetos a cambios sin previo aviso. No todos los solicitantes califican para la tarifa más baja. Consulte los detalles de elegibilidad para préstamos personales. Tasas más bajas reservadas para los prestatarios más solventes. Su tasa real estará dentro del rango de tasas enumeradas y dependerá del plazo que seleccione, la evaluación de su solvencia crediticia, sus ingresos y una variedad de otros factores. Consulte ejemplos y términos de APR.
Los montos de los préstamos varían entre $1000 y $100 000. La APR es el costo del crédito como tasa anual y refleja tanto su tasa de interés como una tarifa inicial del 0% al 6%, que se deducirá de cualquier producto del préstamo que reciba.
Pago automático:la reducción de la tasa de interés de pago automático del 0,25% de SoFi requiere que usted acepte realizar pagos mensuales de capital e intereses mediante una deducción mensual automática de una cuenta corriente o de ahorros. El beneficio se discontinuará y se perderá por períodos en los que no pague mediante deducción automática de una cuenta corriente o de ahorro. No es necesario el pago automático para recibir un préstamo de SoFi.
Descuento por depósito directo:para ser elegible para recibir potencialmente una reducción adicional (0,25%) en la tasa de interés por configurar un depósito directo con una cuenta de cheques y ahorros SoFi ofrecida por SoFi Bank, N.A. o una cuenta de administración de efectivo elegible ofrecida por SoFi Securities, LLC (“Cuenta de depósito directo”), debe tener una cuenta de depósito directo abierta dentro de los 30 días posteriores a la financiación de su préstamo. Una vez elegible, recibirá este descuento durante los períodos en los que haya habilitado depósitos directos de nómina de al menos $1,000/mes en una cuenta de depósito directo de acuerdo con los procedimientos y requisitos razonables de SoFi que se determinarán a exclusivo criterio de SoFi. Este descuento se perderá durante los períodos en los que SoFi determine que usted ha desactivado los depósitos directos en su cuenta de depósito directo. No es necesario que se registre en depósitos directos para recibir un préstamo.

El siguiente ejemplo de pago muestra la APR, el pago mensual y los pagos totales realizados durante la vigencia de un préstamo personal con un solo desembolso. Todas las tasas de préstamos a continuación se muestran con el descuento por pago automático (0,25%) y el descuento por depósito directo (0,25%). El pago mensual de un préstamo de $30 000 con un plazo de 60 meses y una tasa de porcentaje anual (APR) fija entre 12,95 % y 25,03 % sería de $681,82 a $881,07 en pagos mensuales, con pagos totales entre $40 909,47 y $52 864,05. Su tasa de interés real puede ser diferente a las tasas de interés del préstamo en estos ejemplos y se basará en el plazo del préstamo, su historial financiero y otros factores, incluido el historial financiero de su aval (si corresponde). Tasas más bajas reservadas para los prestatarios más solventes. Consulte SoFi.com/eligibility para obtener más detalles.

AVISO:La legislación sobre el techo de la deuda aprobada el 2 de junio de 2023 codifica en ley que los prestatarios de préstamos federales para estudiantes volverán a realizar el pago. El Departamento de Educación de EE. UU. o la entidad administradora de sus préstamos estudiantiles, o el prestamista si tiene préstamos FFEL, le notificarán directamente cuando se reanudarán sus pagos. Para obtener más información, visite https://docs.house.gov/billsthisweek/20230529/BILLS-118hrPIH-fiscalresponsibility.pdf https://studentaid.gov/announcements-events/covid-19

Si usted es un prestatario de un préstamo federal para estudiantes, debe tomarse el tiempo ahora para prepararse para que se reanuden sus pagos, incluida la oportunidad de refinanciar la deuda de su préstamo estudiantil a una APR más baja o extender su plazo para lograr un pago mensual más bajo. Tenga en cuenta que una vez que refinancie préstamos federales para estudiantes, ya no será elegible para las opciones de pago flexibles actuales o futuras disponibles para los prestatarios de préstamos federales, incluidos, entre otros, planes de pago basados en los ingresos o planes de pago extendidos.

John Schmoll

Soy John Schmoll, ex corredor de bolsa, graduado de MBA, escritor financiero publicado y fundador de Frugal Rules.

Como veterano de la industria de servicios financieros, trabajé como administrador de fondos mutuos, banquero y corredor de bolsa y tenía licencias Serie 7 y 63, pero dejé todo eso atrás en 2012 para ayudar a las personas a aprender a administrar su dinero.

Mi objetivo es ayudarle a obtener el conocimiento que necesita para ser financieramente independiente con herramientas financieras y soluciones para ahorrar dinero probadas personalmente.