Las mejores tarjetas de crédito para adolescentes:desarrolle responsabilidad crediticia y financiera

Los adolescentes pueden establecer y desarrollar su crédito con las tarjetas de crédito adecuadas. Encontrar y elegir las mejores tarjetas de crédito para adolescentes puede ser difícil, por lo que es esencial investigar primero los beneficios y características de la tarjeta.

También es fundamental que los adolescentes comprendan el concepto de crédito y cómo funciona. Después de todo, su puntaje crediticio los acompaña durante toda su vida adulta. Ser consciente de los posibles beneficios y riesgos de tener una tarjeta de crédito los prepara adecuadamente para la responsabilidad. 

¿Qué es una tarjeta de crédito?

Las tarjetas de crédito son tarjetas físicas que se utilizan para pagar compras en el entendido de que el monto gastado se reembolsará en su totalidad o en cuotas más adelante. Los bancos, otras instituciones financieras y tiendas emiten tarjetas de crédito.

Las compañías de tarjetas de crédito agregan intereses a los saldos adeudados. Cuanto más tiempo se tarda en liquidar el saldo de una tarjeta de crédito, más intereses se añaden. Pagar el saldo adeudado lo más rápido posible ahorra dinero con el tiempo porque reduce la cantidad de intereses que se le agregan.

Usar una tarjeta de crédito es lo mismo que pedir dinero prestado al banco. Cada mes, el banco envía un extracto que enumera el saldo actual, las transacciones del mes anterior y el pago mínimo adeudado.

Los pagos puntuales y atrasados se informan a las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) para determinar la puntuación crediticia del individuo.

Un puntaje crediticio refleja la probabilidad de que alguien pague sus facturas a tiempo. Los pagos puntuales aumentan el puntaje crediticio, mientras que los pagos atrasados lo disminuyen.

Ya sea que se trate de una tarjeta de crédito asegurada o no, o una que ofrezca recompensas de viaje o reembolsos en efectivo como ventajas, hay un producto de crédito disponible para satisfacer las necesidades de los titulares de tarjetas adolescentes. Es simplemente una cuestión de encontrar el tipo de tarjeta de crédito correcto para cada individuo.

Las tarjetas de crédito aseguradas son una opción práctica para los jóvenes que buscan establecer crédito a su nombre o construir su historial crediticio. Las tarjetas de crédito aseguradas requieren un depósito inicial igual al monto del crédito otorgado.

Es más fácil calificar para una tarjeta de crédito asegurada que para una tarjeta no asegurada. Los titulares de tarjetas deben mantener un historial de pagos puntuales. Si lo hacen, generalmente se les ofrece la oportunidad de avanzar a una tarjeta de crédito sin garantía. El incumplimiento de los pagos de una tarjeta asegurada significa la pérdida del depósito de seguridad.

Algunas de las tarjetas de crédito con mayor garantía para adolescentes incluyen:

• Tarjeta de crédito asegurada Discover It
• Tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum
• Tarjeta de crédito Sable ONE segura
• Tarjeta de crédito Visa asegurada OpenSky 

Las mejores tarjetas de crédito para adolescentes:tarjetas sin garantía

Otro método para establecer un historial crediticio para consumidores adolescentes son las tarjetas de crédito sin garantía. Estas tarjetas tienen un umbral más alto para calificar para ellas que una tarjeta de crédito asegurada.

Las tarjetas no aseguradas suelen tener una tasa de porcentaje anual más baja y ofrecen beneficios como recompensas, tarifas más bajas, millas de viaje y reembolsos en efectivo. Los emisores de tarjetas de crédito a veces ofrecen tarjetas de crédito sin garantía con una tasa de interés promocional del 0 por ciento. 

Un historial de pagos puntuales con una tarjeta de crédito sin garantía es una base excelente para abrir otras cuentas de crédito, como préstamos hipotecarios y para automóviles garantizados y no garantizados. 

Algunas de las mejores tarjetas de crédito sin garantía para adolescentes incluyen: 

• Tarjeta Citi Simplicity 
• Chase Freedom ilimitado 
• Tarjeta Blue Cash Everyday de tarjeta American Express
• Actualizar selección 

Las mejores tarjetas de crédito para adolescentes:tarjetas de crédito para la construcción

Las tarjetas de crédito sin garantía están destinadas específicamente a ayudar a los titulares de tarjetas adolescentes a establecer un nuevo historial crediticio o reconstruir un historial crediticio moroso.

Estas tarjetas pueden tener un límite de crédito más bajo que las tarjetas de crédito tradicionales sin garantía. También pueden tener tasas de interés más altas. Un buen historial de pagos con una tarjeta que genera crédito puede facilitar la aprobación de una tarjeta tradicional sin garantía. 

Algunas de las mejores tarjetas de crédito para adolescentes incluyen: 

• Tarjeta de crédito Chase Freedom Rise
• Tarjeta de crédito Capital One Platinum
• Paso Tarjeta de Crédito
• Tarjetas de crédito Visa Petal 1 y Petal 2 

Las mejores tarjetas de crédito para adolescentes:tarjetas de recompensas en efectivo 

Una de las ventajas de las tarjetas de crédito sin garantía son las recompensas de devolución de efectivo. Los titulares de tarjetas reciben un pequeño porcentaje de devolución por cada transacción calificada para la cual se utiliza la tarjeta de crédito.

Las compañías de tarjetas de crédito también ofrecen beneficios de devolución de efectivo en transacciones específicas, como compras de gasolina, supermercados, restaurantes o farmacias. Las recompensas de devolución de efectivo se pagan mediante cheque en papel, una tarjeta de regalo, un depósito directo en una cuenta bancaria vinculada o se aplican como crédito al saldo de la tarjeta de crédito.

Algunas de las mejores tarjetas de crédito con recompensas en efectivo para adolescentes incluyen: 

• Tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Rewards
• Tarjeta Citi Doble Efectivo
• Descubralo Reembolso en efectivo para estudiantes
• Recompensas en efectivo personalizadas de Bank of America para estudiantes 

Las mejores tarjetas de crédito para adolescentes:tarjetas de crédito para estudiantes

Como su nombre lo indica, las tarjetas de crédito para estudiantes están diseñadas específicamente para brindarles a los estudiantes la oportunidad de establecer un historial crediticio. Las tarjetas de crédito para estudiantes no están garantizadas y es más fácil calificar para ellas que las tradicionales. Estas tarjetas generalmente tienen límites de crédito más bajos que las convencionales y pueden tener tasas de interés más altas.

Uno de los criterios para calificar para una tarjeta de crédito para estudiantes es la prueba de que el posible titular de la tarjeta es un estudiante actual en un colegio o universidad. Los criterios adicionales incluyen puntaje crediticio, ingresos anuales, relación deuda-ingresos y duración del historial crediticio. Las tarjetas de crédito para estudiantes ofrecen más protección financiera contra el fraude que las tarjetas de débito y son más seguras de llevar que el efectivo.

Algunas de las mejores tarjetas de crédito estudiantiles para adolescentes incluyen: 

• Tarjeta de crédito Capital One SavorOne Student Cash Rewards
• Descúbrelo Chrome para estudiantes  
• BankAmericard para estudiantes 
• Merece la primera tarjeta digital 

Las mejores tarjetas de crédito para adolescentes:tarjetas de crédito Travel Rewards

Los adolescentes que planean realizar viajes nacionales o internacionales deberían considerar solicitar una tarjeta de recompensas de viaje. Estas tarjetas de crédito ofrecen recompensas a los consumidores cuando usan la tarjeta para pagar gastos relacionados con viajes, como boletos de avión, hoteles y gasolina. 

Cuanto más se utiliza una tarjeta de recompensa de viaje para pagar gastos relacionados con el viaje, mayores recompensas se reciben. Las recompensas pueden venir en forma de puntos o millas que pueden canjearse por futuras estadías en hoteles, vuelos y otros gastos relacionados con las vacaciones.  

Algunas de las mejores tarjetas de crédito con recompensas de viajes para adolescentes incluyen:

• Recompensas de viaje de Bank of America para estudiantes
• Descúbrelo Millas
• Recompensas de Capital One VentureOne
• Tarjeta Delta SkyMiles American Express Azul

Los pros y los contras de las tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito pueden brindar numerosos beneficios a los titulares de tarjetas adolescentes. Aun así, también pueden crear problemas si los usuarios de las tarjetas no tienen cuidado. Antes de solicitar cualquier tarjeta de crédito, los adolescentes deben conocer los pros y los contras para comprender mejor en qué se están registrando.

Ventajas de las tarjetas de crédito

• Más seguro que llevar dinero en efectivo 
• Más protecciones de seguridad que las tarjetas de débito
• Cómodo de usar 
• Permite a los usuarios generar crédito
• Mayor poder adquisitivo 
• Ventajas y recompensas 
• Enseña cómo hacer un presupuesto de ingresos

Desventajas de las tarjetas de crédito

• Acumular deudas continuas
• Posible gasto excesivo 
• Tarifas adicionales por pagos atrasados 
• Informes de crédito adversos por pagos atrasados 
• Altas tasas de interés sobre los saldos

Uso responsable de las tarjetas de crédito

Cuando se utilizan de manera responsable, las tarjetas de crédito son una herramienta financiera vital. Cuando se usan mal, pueden causar daños a su puntaje crediticio cuya reparación requiere tiempo, dinero y esfuerzo. Las tarjetas de crédito deben usarse con moderación y las compras innecesarias deben reducirse al mínimo.

Liquide el saldo completo de la tarjeta de crédito cada mes y realice todos los pagos anticipadamente o a tiempo. El historial de pagos de una tarjeta de crédito determina el riesgo crediticio de una persona. Un historial de pagos puntuales indica que alguien tiene un riesgo crediticio razonable.

Por el contrario, un historial de pagos atrasados o atrasados muestra que el individuo tiene un riesgo crediticio bajo, lo que probablemente lo haga no elegible para crédito adicional.

Evite gastar la tarjeta de crédito hasta su límite de crédito porque eso puede afectar negativamente el índice de utilización del crédito, que es el porcentaje del crédito que se utiliza de la cantidad total de crédito disponible para un consumidor. Por ejemplo, si se utilizan $4,000 de una línea de crédito de $10,000, el índice de utilización del crédito es del 40%.

Los prestamistas utilizan este índice para determinar qué tan bien un individuo administra sus deudas. Se considera que alguien con un índice de utilización de crédito alto tiene un mayor riesgo crediticio, lo que hace que sea menos probable que se le aprueben tarjetas de crédito y préstamos adicionales.

El índice de utilización del crédito es otra razón por la que los adolescentes no deberían abrir demasiadas cuentas de crédito renovables, como tarjetas de crédito de bancos o tiendas. Tener demasiadas cuentas abiertas con saldos pendientes elevados puede hacer que parezcan un riesgo crediticio bajo.

Cosas para recordar 

Las tarjetas de crédito son ideales para que los adolescentes establezcan o reconstruyan sus historiales crediticios. Los adolescentes tienen múltiples opciones de tarjetas de crédito, ya sean con o sin garantía, dirigidas a estudiantes u ofrecen reembolsos en efectivo o recompensas de viaje.

Las mejores tarjetas de crédito para adolescentes ofrecen comodidad, ventajas y protección para el titular de la tarjeta. Es vital que los adolescentes que usan tarjetas de crédito comprendan cómo se usan y sus responsabilidades al tenerlas.

Los adultos pueden ayudar a los adolescentes a obtener una tarjeta de crédito, comprender su uso e importancia y aprender a utilizarla en su presupuesto mensual. Estas lecciones ayudan a los titulares de tarjetas de crédito adolescentes a explorar los beneficios y usos del crédito. Las lecciones aprendidas en la adolescencia son un nivel de conocimiento financiero que pueden llevar a cabo durante la edad adulta y el resto de sus vidas.

Este artículo apareció originalmente en Wealth of Geeks.

Acerca del autor:Stephanie Allen es escritora independiente para Wealth of Geeks. Sus áreas de especialidad incluyen cine, televisión, deportes y temas de actualidad. También es redactora técnica, especializada en documentación de TI.

John Schmoll

Soy John Schmoll, ex corredor de bolsa, graduado de MBA, escritor financiero publicado y fundador de Frugal Rules.

Como veterano de la industria de servicios financieros, trabajé como administrador de fondos mutuos, banquero y corredor de bolsa y tenía licencias Serie 7 y 63, pero dejé todo eso atrás en 2012 para ayudar a las personas a aprender a administrar su dinero.

Mi objetivo es ayudarle a obtener el conocimiento que necesita para ser financieramente independiente con herramientas financieras y soluciones para ahorrar dinero probadas personalmente.