Explicación de las tasas de préstamos para la construcción

Cuando esté considerando construir su propia casa, tendrás que mirar en tasas de préstamos para la construcción en lugar de las tasas de los préstamos hipotecarios. Muy pocos prestamistas extenderán una hipoteca permanente sobre una casa que aún no se ha construido. Los costos de construcción y el valor final de la casa son demasiado inciertos para que esta estructura de financiamiento tenga éxito. Es probable que deba tomar dos préstamos separados:uno para la construcción y otro para su hipoteca permanente. Esto puede resultar en riesgos importantes para usted.

Fondo

Los préstamos hipotecarios se otorgan en función del valor de una garantía:la vivienda que está comprando. Cuando construyes una casa, esa garantía está ausente. Un prestamista hipotecario no puede obtener una garantía contra un préstamo lo suficientemente grande como para comprar la construcción completa de una casa. Como resultado, primero deberá obtener un préstamo para construir la casa. Puede ser un préstamo de construcción, un préstamo puente u otro tipo de dispositivo de préstamo temporal. Se amplía en función del valor de la propiedad en sí, y cubre el costo de los costos iniciales de construcción.

Proceso

Durante la vigencia del préstamo, Se pueden realizar inspecciones periódicas para estimar el progreso del edificio y evaluar el nuevo valor de la propiedad. El valor aumentará después de cada paso. Se eleva después de que se clasifica el patio, después de instalar la plomería, después de que se vierte la base, etcétera. Muchos préstamos para la construcción se establecen para ajustarse a medida que se produce este proceso. Una forma de ajuste es la tasa flotante. Las tasas flotantes se establecen normalmente en dos partes:una parte es la tasa de interés inicial, que no se ajusta; la otra parte es la tasa flotante, que puede subir y bajar según la evaluación del prestamista del riesgo de préstamo. Si el prestamista determina que el valor no se aprecia lo suficientemente rápido, puede subir la tasa de interés, dándole un incentivo para pagar la deuda más rápido.

Riesgos

La mayoría de los préstamos para construcción se otorgan como solo una pequeña fracción del valor total de la vivienda y el lote. Por ejemplo, si compras $ 200, 000 lote, puede recibir solo $ 100, 000 préstamo de construcción contra esa propiedad para comenzar. A medida que continúe aumentando el valor de la propiedad, puede recibir más financiación. Esto significa que siempre tiene un activo en juego que es mucho más valioso que el costo de su préstamo. Si no lo hace, pierdes el activo, así como el gran pago inicial que realizó personalmente para comprarlo. Más lejos, varios préstamos para la construcción no son amortizables. El objetivo es pagar finalmente el préstamo en una sola suma cuando reciba una nueva hipoteca. Como resultado, las deudas que pague en el camino se aplican solo para mantener pagados los intereses y las tarifas de financiamiento. Si tiene que abandonar el proyecto por cualquier motivo, tendrás toda la deuda que se cierne sobre ti. Esta deuda también quedará impaga si no logra obtener una hipoteca permanente una vez que se construye la casa.