¿Qué son los préstamos de día de pago?

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Los préstamos de día de pago están diseñados para mantener enganchados a los prestatarios desesperados.

¿Qué son los préstamos personales? ¿Conoce esos lugares de los que oye hablar de "obtener dinero en efectivo rápidamente"? Esos son prestamistas de préstamos de día de pago, y no son sus amigos. Los préstamos de día de pago dependen de personas desesperadas con pocas opciones para mantener sus puertas abiertas.

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Cómo trabajan ellos

Digamos que su automóvil se descompone al costado de la carretera o que se le cortó la electricidad debido a la falta de pago. No tienes dinero en el banco y su puntaje de crédito es bajo. Un prestamista de día de pago puede parecer una buena idea. Después de todo, no requieren verificación de crédito y prometen proporcionarle el dinero que necesita rápidamente.

Según un estudio de préstamos personales realizado por The Ascent, podría terminar pagando 400% o más en intereses debido a la forma en que están diseñados los préstamos de día de pago. (Las tasas de interés a partir de 2019 oscilaron entre el 154% y el 677%). La tasa de interés promedio de una tarjeta de crédito es del 16,16% según el Informe semanal de tasas de tarjetas de crédito de CreditCards.com. Y, en el momento de escribir este artículo, la tasa de porcentaje anual (o APR) de los mejores préstamos personales para casos de mal crédito se sitúa en torno al 35,99%. Dadas esas estadísticas, cobrar más del 400% es el acto de un prestamista abusivo.

Parte del problema es este:en 2019, 33 estados todavía permitían los préstamos de día de pago. (Algunos otros estados han puesto fin a estas prácticas abusivas de préstamos). Ninguno de los 33 estados que todavía permite que los prestamistas de día de pago operen limita la cantidad de interés cobrado.

Como te mantienen enganchado

Ya sea que visite la ubicación física de un prestamista de día de pago o solicite un préstamo de día de pago en línea, los prestamistas facilitan las cosas. Todo lo que requieren es una prueba de identificación, comprobante de sus ingresos brutos mensuales, y un cheque posfechado. Les dices cuánto quieres pedir prestado y le indican que haga un cheque por la cantidad que pidió prestada, más tarifas. Tienen que posfechar el cheque en dos semanas.

Si no puede pagar el préstamo en su totalidad antes de la fecha de vencimiento (y el prestatario promedio del día de pago no puede), les debe la cantidad original que pidió prestada, las tarifas que agregaron al préstamo, y los intereses acumulados en esas dos semanas. Digamos que originalmente obtuvo un pequeño préstamo de $ 500. Dos semanas después, podría deber $ 600 o más.

Oye, está bien, al menos de acuerdo con el prestamista de préstamos de día de pago. Ellos te darán otro préstamo para cancelar el primer préstamo. Ahora, Deberá pedir prestados los $ 600 (o más) que adeuda en el préstamo original y otra ronda de tarifas del préstamo. Entre el director, Tarifa, y cargo financiero, probablemente terminará debiendo $ 700 o más dos semanas después.

Los prestamistas de día de pago no son ingenuos. Saben que tiene otras obligaciones financieras. Lo mejor para ellos es que continúe pidiendo prestado para pagar préstamos anteriores. Cuando finalmente pague la deuda en su totalidad, terminan con más dinero debido a tarifas e intereses excesivos. Incluso los préstamos en dólares pequeños pueden terminar siendo muy costosos.

Una salida

No podemos informarle sobre los préstamos de día de pago sin sugerirle otras formas de encontrar dinero cuando se encuentre en un apuro.

Considere un anticipo en efectivo

Si tiene una tarjeta de crédito, un préstamo de anticipo en efectivo puede ser la respuesta. Los adelantos en efectivo generalmente tienen una tasa de interés más alta que las compras regulares con tarjeta de crédito. por lo que normalmente no le sugerimos que saque uno. Sin embargo, cuando la elección es entre un anticipo en efectivo con una TAE del 30% o un préstamo de día de pago con una TAE del 400% o más, un anticipo en efectivo es el claro ganador. La mayoría de los adelantos en efectivo vienen con tarifas y comienzan a acumular intereses de inmediato. así que asegúrese de pagarlo lo más rápido posible.

Acude a tus amigos y familiares

Si solo necesita lo suficiente para pasar hasta su próximo día de pago, la ayuda de un amigo o familiar podría ser el boleto. Antes de pedir prestado, sin embargo, asegúrese de poder reembolsar el préstamo según lo prometido. Hay pocas cosas peores que dejar a otra persona en la estacada porque no pudiste cumplir con tu parte del trato.

Consultar organizaciones benéficas

Digamos que pagó para reparar su automóvil pero ahora no tiene dinero para alimentar a su familia. Varias organizaciones ofrecen servicios de ayuda. Hay ayuda disponible para casi todo, desde comestibles hasta facturas de servicios públicos y transporte. Need Help Paying Bills ofrece una larga lista de organizaciones, a quien ayudan, y cómo contactarlos.

Solicite un préstamo para mal crédito

Como se mencionó, los prestatarios con puntajes crediticios bajos aún pueden calificar para un préstamo personal por mal crédito. Es probable que su tasa de interés sea alta, pero es mejor que pagar un interés del 400%.

Contratar un préstamo a plazos como este ofrece varias ventajas:

• Sabrá exactamente cuánto será su pago mensual y cuándo se pagará el préstamo en su totalidad.
• Puede "configurarlo y olvidarlo" programando pagos mensuales automáticos desde su cuenta bancaria.
• Si desea cancelar el préstamo rápidamente, puede elegir un préstamo a corto plazo.
• Los préstamos personales están disponibles en los bancos locales, las cooperativas de crédito, y prestamistas en línea.
• Puede evitar una tasa de interés alta y depredadora.
• Siempre que se ciña al plan de pago, es probable que su puntaje crediticio aumente.

En breve, Probar una de estas opciones en lugar de convertirse en víctima de préstamos de día de pago predatorios es bueno para su balance final.

Los mejores préstamos personales de Ascent para 2021

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