¿Debería obtener un préstamo personal? 6 preguntas para hacer

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Las respuestas a estas preguntas pueden ayudarlo a tomar las mejores decisiones con respecto a un préstamo personal.

Antes de entablar una relación seria, te haces una serie de preguntas. ¿Los valores de esta persona se alinean con los míos? ¿Nos divertimos juntos? Etc. Lo mismo debería ser cierto al entrar en una relación financiera seria, como pedir dinero prestado. Hay preguntas que debe hacerse a sí mismo y preguntas para hacerle a la otra parte (en este caso, el prestamista).

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Preguntas que debe hacerse

Antes de solicitar un préstamo personal, Hágase las siguientes tres preguntas:

1. ¿Cómo está mi crédito?

Se debe a sí mismo verificar su historial crediticio y su puntaje crediticio. Cuanto mayor sea su puntaje crediticio, menor será la tasa de interés para la que calificará. La tasa de interés importa. Digamos que pides prestados $ 25, 000 por 60 meses para remodelar tu cocina. Aquí está la diferencia entre cuánto podría pagar con un puntaje de crédito excelente y cuánto podría pagar con un puntaje regular:

Si bien una diferencia de 100 puntos en el puntaje crediticio puede no parecer enorme, puede resultar costoso. En este caso, su pago mensual sería $ 112 más alto, y terminarías pagando $ 6, 746 más por el préstamo a cinco años.

Antes de solicitar un préstamo, trate de aumentar su puntaje crediticio si no está satisfecho con su situación. Si bien tomará algo de tiempo y esfuerzo, es probable que valga la pena a lo grande.

2. ¿Hay algo en mi presupuesto que deba resolver primero?

Su relación deuda-ingresos (DTI) compara cuánto gana con la cantidad de sus ingresos que se destina al pago de la deuda cada mes. Típicamente, un prestamista quiere ver un DTI del 35% al ​​40% (o menos). El problema es, podría ser aprobado para un préstamo que no puede pagar.

Supongamos que encuentra un prestamista de préstamos personales con el que desea trabajar. La tasa de interés parece justa y está satisfecho con los términos del préstamo.

El hecho de que esté aprobado para un préstamo no significa que pueda pagarlo, especialmente si tiene muchas obligaciones financieras irregulares que no aparecen en su informe crediticio. Por ejemplo, si paga una escuela privada para sus hijos, membresías de clubes, vacaciones regulares, y pasatiempos costosos, es posible que tenga problemas para pagar el préstamo personal según lo acordado.

Incluso si ha sido aprobado para un préstamo personal, eche un vistazo a su presupuesto, incluyendo cuánto gasta en las cosas que disfruta cada mes. De esa manera, puede asegurarse de poder pagar fácilmente el pago mensual. Que no, es posible que desee considerar qué gastos se pueden recortar para dar paso a una nueva obligación financiera.

3. ¿Me beneficiará económicamente un préstamo personal a largo plazo?

Hay cosas en las que gastamos dinero que nos brindan experiencias y recuerdos, pero no retorno financiero. Por ejemplo, una noche en el mejor restaurante de la ciudad o un paseo en globo aerostático pueden valer el precio en términos de experiencia. Sin embargo, en términos de finanzas, no verá un retorno de la inversión.

Por otro lado, una remodelación de la cocina de rango medio le costará aproximadamente $ 23, 452. Cuando venda su casa, es probable que ganes $ 18, 206 de esa cantidad de vuelta, o 77,6%. Si está considerando una renovación menor de baño o un proyecto de paisajismo, podría ver un retorno del 100% o más de su inversión.

Antes de comunicarse con un prestamista de préstamos personales, Determine qué tan importante es para usted si disfrutará de un retorno de su inversión.

Preguntas para prestamistas

Ahora que tiene una mejor idea de lo que está buscando personalmente en un préstamo, Aquí hay tres preguntas más para consultar con posibles prestamistas:

1. ¿Cuál es la mejor tasa de interés que ofrece?

Como ilustra el escenario anterior, la cantidad que paga en intereses importa. Una diferencia de tan solo 1% a 2% puede ahorrarle dinero. Encontrar la respuesta a esta pregunta es por qué es importante buscar prestamistas antes de decidirse por uno.

Lo mejor de la mayoría de los prestamistas de préstamos personales es que solo realizan una verificación de crédito "blanda" antes de informarle si califica para un préstamo. y de ser así, cuánto pagarás en intereses. Un cheque suave no afecta su puntaje crediticio. Solo cuando decide proceder con un préstamo, el prestamista realiza una verificación crediticia "estricta" que puede afectar un poco su puntaje crediticio. No te preocupes, sin embargo. Siempre que realice pagos regulares del préstamo, su puntaje crediticio debería recuperarse con relativa rapidez.

2. ¿Un préstamo garantizado ahorraría dinero?

Supongamos que desea realizar varias mejoras en su hogar, cada uno diseñado para aumentar su comodidad personal y aumentar su valor. Si su objetivo es conseguir la tasa de interés más baja posible, Vale la pena determinar cuánto sería esa tasa si optara por un préstamo garantizado en lugar de un préstamo no garantizado. La mayoría de los préstamos personales no están garantizados. lo que significa que no pone nada de valor como garantía.

Por otro lado, un préstamo garantizado requiere que prometa algo de valor a cambio de una tasa de interés más baja. Por ejemplo, si tienes una casa, un coche, monedas de oro, o algún otro artículo de valor, es posible que se pueda utilizar como garantía. Siempre que valore lo suficiente para liquidar el préstamo si no realiza los pagos, un prestamista puede estar interesado.

Aunque es probable que un préstamo garantizado le ahorre dinero, Hay una cosa que debe tener en cuenta:si no realiza los pagos según lo acordado, el prestamista tiene el derecho legal de recuperar la garantía, véndelo, y recuperar sus pérdidas.

3. ¿Cobran "extras"?

Si tiene un puntaje crediticio excelente, no hay razón para pagar extras, como una tarifa inicial o una multa por pago anticipado. Si su puntaje crediticio lo hace atractivo para los prestamistas, hágase el favor de preguntar por las tarifas.

La diferencia entre tomar una decisión financiera que funcione para usted y una de la que pueda arrepentirse es hacer preguntas antes de firmar un contrato con su nombre. Todo se reduce a algo que muchos de nuestros padres solían decir:"Mira antes de saltar".

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