Tres veces un préstamo personal es mejor que una tarjeta de crédito

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Si bien las tarjetas de crédito pueden funcionar para compras pequeñas que se pueden reembolsar rápidamente, un préstamo personal es generalmente la opción correcta cuando necesita más tiempo.

Si eres como la mayoría de la gente, tomas docenas de decisiones financieras cada semana. Todo, desde dónde comprar alimentos hasta si necesita un nuevo par de zapatos, es una decisión. Dependiendo de lo que esté pasando en tu vida, una de esas decisiones puede ser cómo pagar por algo que necesita. Aquí, Cubriremos al menos tres veces financiar un proyecto con un préstamo personal es mejor que sacar una tarjeta de crédito.

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1. Cuando la tasa de interés es menor

La tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito ronda el 14,5%, según la Reserva Federal, y muchos llevan una tasa aún mayor. Si tiene un buen puntaje crediticio y necesita realizar una compra importante que pueda pagar con el tiempo, casi siempre tienes dinero por delante con un préstamo personal.

Digamos que su suegra se va a mudar, y desea crear un espacio cómodo para ella en su sótano. Usted mismo está haciendo gran parte del trabajo y espera que el proyecto cueste $ 20, 000. Así es como obtener un préstamo personal para pagar el proyecto de remodelación se compara con pagar el proyecto con tarjetas de crédito.

• Sacas un préstamo personal con una TAE del 6%. Su pago mensual por cuatro años es de $ 468, y pagas un total de $ 2, 476 en interés.
• Utiliza una tarjeta de crédito con una tasa de interés del 14,5% y realiza pagos mensuales iguales de $ 391. Se necesitan seis años y nueve meses para cancelar la tarjeta de crédito, y pagas un total de $ 11, 334 en interés.

En casi todas las situaciones, un préstamo de los mejores prestamistas de préstamos personales le permitirá ahorrar dinero. En este caso, ahorraría $ 8, 858 en pagos de intereses adicionales.

Nota: El tipo de préstamos personales que estamos discutiendo aquí son de prestamistas creíbles. Los préstamos de día de pago y los préstamos sobre el título de un automóvil no son creíbles. De hecho, son depredadores. Los prestamistas de préstamos de día de pago a menudo cobran tasas de interés que exceden el 400%, y los prestamistas de títulos de automóviles normalmente cobran una tasa de porcentaje anual (APR) de 300% o más, según la Comisión Federal de Comercio. Su modelo de negocio es otorgar préstamos a personas cuyo crédito es demasiado pobre para calificar a través de otros prestamistas. Luego, atan a los prestatarios con una tasa de interés alta que hace que sea casi imposible liquidar el préstamo antes de la fecha de vencimiento.

2. Cuando necesite más de 30 días para pagar la deuda

Si va a tardar más de 30 días (un ciclo de facturación) en pagar una deuda, Usar una tarjeta de crédito para pagar una compra puede generar una tasa de interés alta que es difícil de superar. Digamos que su auto necesita $ 3, 000 en reparaciones y lo pones todo en una tarjeta de crédito con una tasa de interés del 17%. Si realiza un pago de $ 75 cada mes, le llevará cinco años pagar la tarjeta en su totalidad, y terminarás pagando $ 1, 458 de interés. Por supuesto, este es el peor escenario posible, pero es fácil quedar atrapado en una deuda de tarjetas de crédito mientras también tiene otras facturas que pagar.

Solo hay tres circunstancias en las que tiene sentido pagar una compra con una tarjeta de crédito:

1. Cuando tiene una tarjeta con una tasa introductoria del 0% que le permite cancelar la compra en un período de 12 a 18 meses sin intereses.
2. Cuando tiene una tarjeta de crédito que tiene una tasa de interés muy baja (esto es inusual).
3. Cuando realiza una compra y la cancela en su totalidad antes de que finalice su primer ciclo de pago, ahorrándose los posibles cargos por intereses.

De lo contrario, si necesita tiempo para liquidar un préstamo, un préstamo personal es la decisión más inteligente. Esto se debe a que ingresa a un préstamo personal sabiendo exactamente cuál será su tasa de interés y cuándo está programado el pago total del préstamo. Siempre que el prestamista que elija ofrezca una tasa de interés fija (la mayoría lo hace), usted sabe exactamente qué esperar cada mes y puede construir su presupuesto alrededor de ese pago.

Si tiene un puntaje crediticio excelente, está en buena forma para obtener un préstamo y es probable que consiga el más bajo, tasa de interés más atractiva. Si tiene un buen puntaje crediticio, un préstamo personal casi siempre le ofrecerá una tasa de interés más baja que una tarjeta de crédito estándar. Si su crédito es pobre, También puede obtener una mejor tasa a través de un prestamista que se especialice en préstamos personales para personas con mal crédito.

Dicho eso si su puntaje de crédito es bajo, hay muchas razones para dedicarte a mejorar esa puntuación. A continuación se muestran algunos:

• Se le ofrecerán mejores tasas de interés y mejores condiciones de préstamo.
• Podrá obtener un préstamo cuando lo necesite, como cuando compra una casa o financia un vehículo.
• Es más probable que consiga un trabajo que requiera un buen crédito.
• Te resultará más fácil alquilar una casa, conectar los servicios públicos, o suscribirse a un plan de telefonía celular.

Nota: Si su crédito es pobre, elevar su puntuación requerirá tiempo y esfuerzo, pero millones de estadounidenses lo han hecho, y tú también puedes.

3. Cuándo desea consolidar una deuda con intereses elevados

No hay nada como un préstamo personal para ayudarlo a consolidar una deuda con intereses altos. Digamos que tienes tres tarjetas de crédito con tipos de interés que oscilan entre el 14% y el 22%. También puede tener un préstamo con intereses altos para electrodomésticos o un vehículo recreativo. Hay al menos tres beneficios de consolidar esas deudas en un préstamo personal con una tasa de interés más baja.

1. Ahorras dinero en intereses.
2. Entras en el préstamo sabiendo cuándo se pagará en su totalidad.
3. Puede reducir su pago mensual eligiendo un préstamo personal con un plazo de amortización más largo.

Nota: Si debe reducir su pago mensual para llegar a fin de mes, elegir un plazo más largo tiene sentido. Sin embargo, cuanto más largo sea el plazo, cuanto más termine pagando con el interés total. Elija siempre un préstamo con el plazo de amortización más corto que pueda pagar.

Hay un momento y un lugar para la mayoría de los productos financieros (excluidos los préstamos de nómina y los préstamos sobre el título). Antes de decidir cómo pagar por algo, siéntate y haz los cálculos. Decida usted mismo qué método de pago le permite pagar la deuda más rápido y con la menor cantidad de intereses.

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