5 tarifas de préstamos personales disimuladas a tener en cuenta

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Las tarifas hacen que un préstamo personal sea más caro de lo necesario.

Los préstamos personales pueden ser un gran producto financiero cuando necesita reparar su casa o vehículo. Un préstamo personal también es una forma inteligente de consolidar deudas e incluso puede financiar renovaciones en su hogar. Si bien los mejores prestamistas de préstamos personales no le cobran ni un centavo con costosas tarifas, otros lo hacen. Mientras busca un préstamo personal, Esté atento a estas cinco tarifas engañosas.

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1. Tasa de solicitud

Algunos prestamistas cobran una tarifa de solicitud para "cubrir el costo de procesar su solicitud de préstamo". Si bien el monto de esta tarifa disimulada varía según el prestamista, por lo general, cuesta entre $ 25 y $ 50. Por lo general, la tarifa de solicitud no es reembolsable, incluso si decide no continuar con el préstamo.

2. Tasa de originación

A medida que profundiza en los términos del préstamo, es posible que su prestamista cobre una tarifa inicial. Lo complicado de las tarifas de originación es que a menudo se les cambia el nombre, llamado administrativo, desembolso, Procesando, o tarifas de suscripción. Suena legítimo ¿derecho? A menos que no tengas otra opción, Lo mejor es buscar un prestamista que no le cobre dinero para prestarle fondos que tendrá que pagar con intereses.

Es un poco turbio averiguar qué deben cubrir estas tarifas. Si le pregunta al prestamista, probablemente le dirán que es para pagar el tiempo y el esfuerzo dedicados a procesar su préstamo. También es un desafío descubrir por qué algunos prestamistas cobran mucho más que otros. Algunos prestamistas cobran una tarifa fija, mientras que otros cobran un porcentaje de su préstamo, típicamente entre 1% y 8%. El monto de la tarifa puede estar vinculado a su puntaje crediticio. Si su crédito no es bueno, es probable que se le aplique una tarifa de originación más alta.

Así es como funciona. Digamos que solicita un préstamo por $ 10, 000, y el prestamista cobra una tarifa inicial del 6%. La tarifa de originación se pagará de una de estas dos formas:descontada del tope o mensualmente. Si se quita de la parte superior (lo cual es común), en lugar de recibir un préstamo por $ 10, 000, recibirás $ 9, 400 ($ 10, 000 - $ 600 =$ 9, 400). El problema es que pagará intereses sobre la totalidad de los $ 10, 000, no solo los $ 9, 400 recibidos.

3. Cargos por mora

Si realiza un pago atrasado, puede esperar recibir un recargo por pago atrasado. Algunos prestamistas cobran una tarifa fija de entre $ 20 y $ 50, mientras que otros cobran un porcentaje igual al monto de pago programado. La cantidad varía según el prestamista, pero a menudo es del 4% al 5%. Por ejemplo, si su pago mensual es de $ 300 y el prestamista cobra un recargo por mora del 4%, Deberá $ 12 adicionales en el pago de ese mes.

4. Tarifa por fondos insuficientes

Digamos que su pago mensual es de $ 300, pero solo tiene $ 290 en su cuenta corriente. Muchos prestamistas cobran una tarifa por el déficit, a menudo entre $ 25 y $ 50. Además de eso, a menos que tenga protección contra sobregiros con su banco, es probable que se enfrente a un cargo por sobregiro por ese motivo.

5. Sanción por pago anticipado

Los prestamistas confían en que los prestatarios se tomen el plazo de reembolso completo para pagar un préstamo. Eso es porque cuanto más tiempo pagas un préstamo, cuanto más pague en intereses. Cuando un prestatario quiere cancelar un préstamo antes de tiempo, algunos prestamistas les cobran una tarifa por hacerlo. Esta sanción puede denominarse "tarifa de salida, "pero es una pérdida de dinero, cualquiera que sea la etiqueta. Lea un contrato de préstamo con atención para saber si el prestamista que está considerando cobra una multa por pago anticipado. Debido a que la sanción impuesta varía según el prestamista, También pregunte cómo calculan su tarifa. Puede ser una tarifa fija, o el prestamista puede exigirle que pague todos los intereses con los que contaba recibir durante la vigencia del préstamo.

La variedad de ridículo, Las tarifas engañosas que cobran algunos prestamistas subrayan la importancia de comparar precios antes de firmar un préstamo personal. La mayoría de los prestamistas realizan una verificación de crédito "blanda" que no afectará su puntaje crediticio antes de decirle cuál será su tasa de interés. Si esa tasa de interés le parece aceptable, infórmese sobre todas las tarifas adjuntas al préstamo.

Solo cuando decide seguir adelante con un préstamo, el prestamista realiza una verificación de crédito "estricta" para verificar que toda la información proporcionada sigue siendo precisa. La verificación de crédito sólida reducirá ligeramente su puntaje de crédito, pero el puntaje se recuperará rápidamente después de que se informen a las agencias de crédito varios pagos puntuales del préstamo.

Si tiene un puntaje crediticio sólido, estás en una excelente posición para tomar las decisiones. Puede elegir los prestamistas, y no es necesario trabajar con uno que cobre tarifas costosas. Si su crédito es pobre, Es posible que desee tomarse un tiempo para aumentar su puntaje crediticio de modo que pueda estar en el asiento del conductor en cualquier momento que necesite pedir prestado.

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