¿Cuál es la diferencia entre un préstamo personal y una línea de crédito?

Muchos o todos los productos aquí son de nuestros socios que nos pagan una comisión. Así es como ganamos dinero. Pero nuestra integridad editorial garantiza que las opiniones de nuestros expertos no se vean influenciadas por la compensación. Es posible que se apliquen términos a las ofertas enumeradas en esta página.

Si está buscando pedir dinero prestado, Siga leyendo para saber si un préstamo personal o una línea de crédito es una mejor opción para usted.

Cuando pides dinero prestado, es importante que comprenda exactamente cómo funciona su préstamo. Deberá saber cuánto dinero puede pedir prestado, qué interés pagarás, y cuándo y cómo devolverá el préstamo.

Dos de las formas más populares de pedir dinero prestado son los préstamos personales y las líneas de crédito. Si bien ambos tipos de préstamos pueden provenir de bancos, las cooperativas de crédito, o prestamistas en línea, funcionan de manera muy diferente. Es importante que cualquier posible prestatario comprenda las variaciones entre ellos para decidir cuál es la mejor opción.

Esta guía explicará las diferencias clave entre préstamos personales y líneas de crédito, que incluyen:

Un correo electrónico al día podría ayudarlo a ahorrar miles

Consejos y trucos de los expertos directamente en su bandeja de entrada que podrían ayudarlo a ahorrar miles de dólares. Regístrese ahora para obtener acceso gratuito a nuestro Boot Camp sobre finanzas personales.

Al enviar su dirección de correo electrónico, Usted da su consentimiento para que le enviemos propinas de dinero junto con productos y servicios que creemos que pueden interesarle. Puede darse de baja en cualquier momento. Lea nuestra Declaración de privacidad y Términos y condiciones.

• Cuándo y cómo recibe sus fondos
• Cuánta flexibilidad tienes a la hora de pedir prestado
• Cómo se cobrarán los intereses
• Cómo se paga su préstamo

¿Cuándo obtiene dinero de un préstamo personal frente a una línea de crédito?

Cuando contratas un préstamo personal, por lo general, toma prestada una cantidad fija y recibe la cantidad completa por adelantado. Por ejemplo, si sacas $ 10, 000 préstamo personal, el prestamista le da un cheque por $ 10, 000 o depósitos de $ 10, 000 en su cuenta bancaria.

Si te dan $ 10, 000 línea de crédito, su prestamista no solo le da $ 10, 000 al firmar la documentación del préstamo. En lugar de, se le da la oportunidad de pedir prestado hasta $ 10, 000 en cualquier momento mientras su línea de crédito permanezca abierta.

Podrías pedir prestados $ 6, 000 y luego devuélvalo todo; pedir prestado $ 9, 000 y luego pedir prestado $ 500 adicionales; devolver $ 5, 000 de lo que debe; luego pedir prestado otro $ 1, 000; y así.

La clave es que nunca podrás pedir prestado más que su línea de crédito, pero podría pedir prestado menos.

¿Cuánta flexibilidad tiene a la hora de pedir prestado?

Con un préstamo personal, usted y su prestamista acuerdan por adelantado los términos del préstamo, y usted no puede pedir prestado más incluso si paga lo que debe.

Si sacaste $ 10, 000 préstamo personal y canceló $ 8, 000 cuando de repente decide que necesita pedir prestados otros $ 8, 000, no tienes suerte. Su prestamista no solo le dará más dinero. Tendría que solicitar un nuevo préstamo.

Con una línea de crédito, en la otra mano, tiene mucha flexibilidad en cuanto a cuándo y cuánto pide prestado. Es posible que le den $ 10, 000 línea de crédito y no es necesario retirar dinero de ella durante cinco meses o dos años. Entonces, es posible que deba pedir prestados los $ 10 completos, 000 todos a la vez. Y una vez que haya devuelto una parte, es posible que deba pedir prestado nuevamente.

Las líneas de crédito son ideales para tener disponibles en caso de emergencias porque solo puedes sacar tanto dinero como necesites y solo cuando lo necesites (por supuesto, ¡Un fondo de emergencia sería mejor porque no tienes que pagar intereses!).

¿Cómo se cobran los intereses?

Es más probable que los préstamos personales tengan tasas de interés fijas, mientras que es más probable que las líneas de crédito tengan tasas variables.

Cuando tiene un préstamo con tasa de interés fija, sabrá exactamente cuánto interés adeudará cada mes y durante la vigencia del préstamo. Dado que también sabe de antemano cuánto está pidiendo prestado con un préstamo personal, no habrá sorpresas durante el tiempo que esté pagando su deuda.

Cuando su préstamo o línea de crédito tiene una tasa variable, la tasa de interés que pagará está vinculada a un índice financiero como el índice LIBOR. Esto significa que su tasa de interés podría subir o, a veces, bajar. Si cambia su tasa de interés, los pagos que está haciendo y el costo total de la deuda que adeuda también podrían cambiar.

Los préstamos personales también a menudo, pero no siempre, tienen tasas de interés más bajas que las líneas de crédito. Por supuesto, su tasa específica dependerá de su puntaje crediticio y otros factores de calificación.

¿Cómo se paga su préstamo?

Los préstamos personales generalmente se reembolsan en un calendario mensual fijo. Este cronograma está diseñado para garantizar que pague suficiente capital e intereses cada mes para que su deuda se pague por completo al final del plazo de pago del préstamo.

Con una línea de crédito, en la otra mano, las cosas no funcionan de forma tan sencilla y no tienes un pago fijo que hagas cada mes. En lugar de, una vez que comience a retirar fondos de su línea de crédito, usted paga lo que debe de acuerdo con las políticas del prestamista.

Los diferentes prestamistas tienen diferentes reglas sobre cuánto exactamente tendrá que pagar cada mes que pidió prestado de su línea de crédito. Por ejemplo, Es posible que deba pagar $ 25 o el 1,5% de la cantidad que pidió prestada, lo que sea mayor.

Esto significa que su pago puede variar mucho de un mes a otro. También significa que no hay un cronograma fijo para cuando su préstamo se cancele por completo, ya que su saldo y pagos podrían cambiar con el tiempo a medida que solicite más o menos préstamos.

Cuál es mejor para ti, un préstamo personal o una línea de crédito?

Tanto los préstamos personales como las líneas de crédito tienen su lugar y los prestatarios deben considerar su propia situación específica al momento de determinar cuál es su mejor enfoque para obtener préstamos. Solo recuerde las diferencias clave entre préstamos personales y líneas de crédito:

• Los préstamos personales proporcionan una cantidad fija de fondos que recibe de una vez; las líneas de crédito le permiten pedir prestado hasta su límite de crédito, pero no tiene que pedir prestado todo el dinero a la vez.
• Es más probable que los préstamos personales tengan tasas de interés fijas; Es más probable que las líneas de crédito tengan tasas variables y la tasa de interés sea más alta que con un préstamo personal.
• Los préstamos personales se reembolsan según un calendario predecible, mientras que los pagos fluctúan en las líneas de crédito en función de cuánto ha pedido prestado y cuál es la tasa de interés actual de su deuda.

Si necesita pedir dinero prestado para un propósito específico, sabes cuánto necesitas pedir prestado, y desea certeza en su calendario de pagos, un préstamo personal es la elección correcta. Pero si desea tener dinero disponible para pedir prestado y devolverlo cuando lo necesite, una línea de crédito es una mejor opción para su situación.

Ya sea que elija un préstamo personal o una línea de crédito, es importante comparar precios con diferentes prestamistas, ver qué prestamista le ofrece las mejores tarifas y términos, y asegúrese de que el préstamo sea asequible para su situación financiera específica. Y trate de mantener sus préstamos al mínimo para no terminar enriqueciendo a los acreedores con sus pagos de intereses mientras su deuda pone en peligro sus metas financieras.

Los mejores préstamos personales de Ascent para 2021

El equipo de Ascent examinó el mercado para ofrecerle una lista de los mejores proveedores de préstamos personales. Ya sea que esté buscando pagar sus deudas más rápido reduciendo su tasa de interés o necesitando algo de dinero extra para hacer frente a una gran compra, Estas opciones, las mejores de su clase, pueden ayudarlo a alcanzar sus metas financieras. Haga clic aquí para obtener el resumen completo de las principales selecciones de The Ascent.