¿Qué es un préstamo personal y cómo funcionan?

¿Necesita dinero para pagar el alquiler o el pago del automóvil de este mes? ¿Atascado viviendo de cheque a cheque de pago? Todos nos atascamos y necesitamos dinero a veces, y una opción es obtener un préstamo personal.

Finder informa que los prestatarios solicitaron préstamos con mayor frecuencia para obtener un automóvil (31%), pagar facturas (26%), cubrir los gastos de emergencia (21%), pagar las tasas de matrícula (21%), y consolidar deuda (15%).

Pero no todos los préstamos personales son iguales y debe tomarse en serio el hecho de contraer o aumentar su deuda. Antes de solicitar un préstamo personal, es importante comprender cómo funcionan.

¿Qué es un préstamo personal?

Un préstamo personal también conocido como préstamo a plazos, es una forma de préstamo cuando una persona o una empresa entrega dinero a un prestatario individual. Cuando obtenga el préstamo, recibe una cantidad fija de dinero y tiene que devolverlo dentro de un período predeterminado.

A medida que pague el dinero, tendrá que pagar intereses, como una tarifa de servicio, por usar el dinero. Más, Puede haber otras tarifas que dependan de cada prestamista. Finalmente, estos préstamos a menudo vienen sin garantía.

Pero es importante tener cuidado porque hay muchas estafas y usureros que intentarán prestarle dinero a tasas de interés extremadamente altas (10% +).

¿Cómo funcionan los préstamos personales?

El ciclo de vida del préstamo comienza cuando un prestatario envía una solicitud. Para esto, debe verificar su elegibilidad y preparar todos los documentos requeridos. El prestamista puede aceptar esta solicitud y enviar el dinero directamente o solicitar documentos y comprobantes adicionales.

Cuesta dinero pedir dinero prestado. La cantidad de interés que paga depende de muchos factores, incluyendo cuánto dinero pides prestado, cuándo planea devolverlo y qué puntaje crediticio tiene. Los prestatarios con un puntaje crediticio perfecto de 700 a 850 a menudo pueden sacar la mayor cantidad de dinero y obtener la mejor tasa de interés para préstamos personales.

Finalmente, cuando tengas la suma completa, comienza el período de amortización. Después de devolver el monto total más intereses, el préstamo está cerrado. Muchos prestamistas también ofrecen opciones de volver a prestar con mejores condiciones para los clientes.

Tipos de préstamos personales

Hay varios tipos de préstamos y, respectivamente, varias formas de clasificarlos. Veamos las categorías más populares de préstamos personales:

Préstamos personales a corto y largo plazo

Puede seleccionar entre varias duraciones:préstamos a corto plazo desde unos pocos días hasta 1 año, préstamos a medio plazo de 1 a 5 años, y préstamos a largo plazo hasta décadas.

Préstamos personales garantizados y no garantizados

Los préstamos garantizados requieren un activo específico como un automóvil o una casa, mientras que los préstamos sin garantía vienen sin ningún requisito de garantía.

Diferentes prestamistas de préstamos personales

Puede solicitar préstamos personales a los bancos, de organismos gubernamentales, de empresas financieras privadas, y de otras personas a través de redes P2P.

Pasos para obtener un préstamo personal

Okey, ahora, hablemos del proceso de obtención de un préstamo. No es difícil obtener el dinero si conoce prestamistas confiables y cumple con todos los criterios de elegibilidad.

Estos son los 5 pasos para obtener un préstamo personal:

1. Determine el mejor tipo de préstamo para sus necesidades

Comience con una pregunta muy simple: ¿Qué préstamo necesito? Como aprendiste hay varios tipos y cada uno viene con condiciones y limitaciones únicas. Si comprende claramente los requisitos, será fácil encontrar la mejor opción.

Por ejemplo, Los préstamos no garantizados a corto plazo son los mejores para cubrir necesidades a corto plazo como el alquiler, pagos de coche, o cualquier emergencia inesperada si no tiene un fondo de emergencia.

Donde, con fines educativos o grandes compras, es mejor elegir ofertas largas con tasas de interés bajas.

2. Verifique su elegibilidad

El siguiente paso es asegurarse de cumplir con todos los requisitos y poder obtener un préstamo personal.

Requisitos comunes para préstamos personales:

• Debes tener al menos 18 años.
• Puntaje de crédito. Cuanto más alto, mejor, pero también hay números mínimos.
• La mayoría de empresas aceptan prestatarios con trabajo estable.
• Alternativamente, puede proporcionar otras pruebas de ingresos como inversiones.
• A menudo, las empresas otorgan préstamos únicamente a los ciudadanos del país.

3. Prepare los documentos y envíe la solicitud de préstamo

Próximo, deberá completar el formulario de solicitud en línea o en persona. Presta atención a todos los campos, proporcionar solo información real, y evitar errores tipográficos. Con la aplicación, debe enviar todos los documentos solicitados.

Más probable, los documentos requeridos incluirán:

• Una identificación válida. Pasaporte, licencia de conducir o cualquier otro documento aceptable.
• Prueba de ingreso. Estados de cuenta bancarios, declaraciones de impuestos, etc.
• SSN o TN. Trabajar para pruebas de identificación y financieras, así como.

Vuelva a verificar todo antes de enviarlo. Es mejor evitar la falta de comunicación para ahorrar tiempo, especialmente si necesita el dinero rápidamente.

También, tenga en cuenta que algunas empresas están aprobando previamente las solicitudes, lo que significa que un prestatario deberá enviar documentos adicionales o proporcionar más información si se solicita.

4. Reciba los fondos de su prestamista

Por lo general, hay varias formas de recibir el dinero. La forma más familiar se basa en la transferencia directa de la empresa crediticia a su cuenta bancaria. Algunos prestamistas en países en desarrollo dan solo dinero en efectivo.

Cuando opta por préstamos más elaborados como el crédito para automóviles, el prestamista puede enviar los fondos a su concesionario de automóviles. Similar, Este enfoque se utiliza cuando consolida deudas, por lo que un acreedor envía dinero a otro. como cuando refinancia préstamos para estudiantes.

Asegúrese de comprender cómo recibirá el dinero antes de enviar su solicitud.

5.Realice pagos regulares de su préstamo personal

Independientemente de la forma en que recibió el dinero, habrá plazos predefinidos y reembolsos mensuales / semanales / diarios. De nuevo, es importante comprender todos los términos antes de solicitar el préstamo. Esta es un área de la vida en la que es importante leer la letra pequeña.

Descubra cómo devolverá los fondos, cuánto, y cuando. Recuerde que algunas empresas enumeran tarifas por pagos atrasados ​​o incluso anticipados. Y, por supuesto, asegúrese de ceñirse al calendario de pagos para evitar cargos adicionales y multas por puntaje crediticio.

Dónde encontrar los mejores préstamos personales en 2021

A menudo escuchamos ¿Dónde puedo encontrar las mejores tasas de interés para préstamos personales? Dentro de todas las opciones crediticias mencionadas (banco, Gobierno, una firma privada, Red P2P), los grandes bancos y los gobiernos pueden ser buenas opciones. No dude en utilizar herramientas de comparación en línea para encontrar las ofertas más adecuadas.

Si no está seguro de por dónde empezar, recomendamos buscar opciones de préstamos personales con Credible. Credible es un mercado en línea que ofrece a los prestatarios ofertas de préstamos personalizadas de varios prestamistas de confianza, todo en un solo lugar.

¿Es una buena idea solicitar un préstamo personal?

Esta es una pregunta difícil. Realmente depende de para qué planeas usar el dinero. Recuerda que el préstamo siempre debe ser devuelto. No puede seguir obteniendo préstamos personales y vivir de ellos para siempre. No es dinero gratis.

Los préstamos personales son valiosos si se utilizan de manera responsable. Si realmente necesita dinero este mes para una emergencia, sacar un préstamo personal puede ser la mejor opción para usted.

Si realmente quieres volver a la escuela porque estás seguro de que tener un título te ayudará a conseguir un mejor trabajo, entonces solicitar un préstamo personal podría ser una gran decisión.

No importa qué, asegúrese de que la empresa sea confiable y confiable, el préstamo cumple con sus propósitos, y está seguro de que podrá reembolsar el préstamo.