6 formas tontas de pagar una deuda

Vivir de sueldo a sueldo es aún más desafiante con un montón de deudas con intereses altos. Al final del mes, ha trabajado duro y apenas ha hecho mella en el capital que debe.

¿Suena familiar? Si es así, es hora de desarrollar una estrategia de pago que evite los trucos comunes y las soluciones miopes que solo cavan un hoyo más profundo. Aquí hay seis formas terribles de salir de la deuda.

1. Agotar su cuenta de jubilación

Tomar un préstamo contra su cuenta 401 (k) es una trifecta de malas ideas. Primero, Es posible que su empleador no le permita realizar nuevas contribuciones hasta que el préstamo se haya reembolsado en su totalidad. Segundo, debido a esos pagos de préstamos, se llevará a casa menos dinero, una situación que puede poner patas arriba los presupuestos familiares y puede tentarlo a volver a los malos hábitos crediticios. Tercera, si dejas tu trabajo, el monto pendiente del préstamo debe reembolsarse de inmediato. ¿No puedes balancearlo? Luego, se le aplicarán cargos por retiro anticipado y será responsable del impuesto sobre la renta en el saldo. (Vea también:7 trampas que debe evitar con su 401 (k))

2. Consolidar deuda con un préstamo a alto interés

Whack-a-Mole es un juego de arcade clásico, no es una estrategia de pago de la deuda. Consolidar deuda en un solo préstamo solamente funciona si la tasa de interés es baja (es decir, significativamente más baja que la tasa promedio de su tarjeta de crédito). Proceda con precaución. Comprenda los términos de cualquier préstamo que se le ofrezca y no se deje seducir por montos bajos de pago mensual que en realidad lo mantienen pagando por un período de tiempo más largo. (Ver también:5 formas de pagar una deuda de tarjeta de crédito con alto interés)

3. Préstamo contra su casa

¿Qué es peor que estar endeudado? Estar sin hogar y endeudado. Si su deuda actual no está garantizada (es decir, no vinculado a ninguna propiedad como garantía), ¿Por qué asegurarlo incorporándolo a su hipoteca? Si no paga una deuda no garantizada, terminará con una mala puntuación de crédito. Pero, y esta es una grande pero - si no paga un préstamo con garantía hipotecaria, Terminará con una mala calificación crediticia y una ejecución hipotecaria.

4. Drenando su fondo de emergencia

Un fondo de emergencia tiene un propósito singular:es una red de seguridad que ayuda a las personas a afrontar la pérdida de un empleo o un gasto inesperado sin recurrir a tarjetas de crédito de alto interés. Aprovechar su fondo de emergencia para pagar una deuda no garantizada hoy pone en peligro su seguridad financiera y puede dejarlo expuesto a niveles de deuda aún más altos mañana. (Consulte también:Una guía paso a paso para crear su fondo de emergencia)

5. Trabajar con una empresa de liquidación de deudas

Seguro, convencer a sus acreedores de que acepten un pago único de menos de lo que se debe suena fantástico. Pero cuidado con los deudores:a veces, la liquidación de deudas puede empeorar las cosas. Como parte del proceso de liquidación largo y plagado de tarifas, debe dejar de pagar sus deudas, un acto que desencadena llamadas de cobro, cargos por pagos atrasados, e informes crediticios negativos. E incluso si todos sus acreedores están de acuerdo con los términos del acuerdo (no hay garantías), Tomará años reconstruir su puntaje crediticio.

Para comprender mejor su deuda, conectar con un sin ánimo de lucro en su lugar, servicio de asesoramiento crediticio. (La FTC tiene algunos consejos para encontrar y elegir un servicio de asesoría crediticia de buena reputación). Estas agencias ayudan a los consumidores a revisar sus presupuestos y diseñar un plan de pago que sea realista y efectivo. Pueden negociar con los acreedores en su nombre para reducir las multas y los cargos por intereses. pero no llegarán a los extremos drásticos y perjudiciales para el crédito que hacen muchas empresas de liquidación de deudas.

6. Préstamo de familiares o amigos

Si bien pedir prestado a las personas más cercanas a usted puede parecer una forma razonable de evitar los servicios depredadores de liquidación de deudas y los préstamos con altos intereses, es una forma rápida de acortar su lista de Navidad de forma permanente. Un pago atrasado o un derroche personal obvio genera una mala voluntad que es difícil de superar. A menos que esté absolutamente seguro de que puede devolver el dinero sin un solo contratiempo, Evite mezclar las finanzas con familiares y amigos.