Revisión seria de préstamos estudiantiles para 2021

Préstamo para estudiantes

Calificación general

9,6

Línea de fondo

Earnest ofrece algunas de las tasas de interés más bajas posibles, lo cual es perfecto si desea pagar rápidamente la deuda de su préstamo estudiantil.

Pros

• Proceso de solicitud rápido de 2 minutos
• Período de gracia de 9 meses
• Descuento por pago automático

Contras

• Sin liberación de cosignatario
• Requisito estricto

Proceso de solicitud

10.0

Tarifa

10.0

Requisitos

9.5

Disponibilidad de préstamos

9.0

Pagar la universidad no es una tarea fácil. A veces, los préstamos federales para estudiantes no son suficientes para cubrir todos sus gastos de educación. Si ese es el caso, Los préstamos privados para estudiantes pueden ayudarlo a terminar de pagar sus estudios.

Los préstamos estudiantiles francos son una opción para los prestatarios que buscan más ayuda.

Sus tasas competitivas y sus opciones de pago flexibles los convierten en un prestamista privado popular entre los estudiantes universitarios.

Si ya tiene préstamos para estudiantes pero necesita una tasa de interés más baja, El refinanciamiento serio de préstamos estudiantiles ofrece algunas de las tasas más bajas y términos flexibles. Earnest ofrece soluciones que tienen sentido para los prestatarios.

¿Quién es Earnest?

Earnest es una empresa líder en tecnología financiera que se especializa en préstamos privados para estudiantes y refinanciamiento de préstamos para estudiantes.

Afirman ofrecer opciones de préstamos de bajo costo para personas financieramente responsables.

Earnest fue comprado por el administrador de préstamos privados y federales Navient en 2017.

Si busca préstamos privados para estudiantes, ¿Qué necesitas saber sobre Earnest?

¿Qué opciones de préstamo ofrecen y cómo califica usted? Vamos a ver.

Préstamos para estudiantes

Earnest ofrece opciones de préstamos privados para estudiantes que se adaptan a las necesidades de cualquier estudiante calificado. Earnest permite que las personas vean si califican con anticipación sin una fuerte demanda de crédito. También puede verificar su tarifa de calificación.

Las ofertas actuales de préstamos privados para estudiantes incluyen:

• Préstamos para estudiantes privados de pregrado
• Préstamos para estudiantes privados de posgrado
• Préstamos para la escuela de medicina
• Préstamos para la facultad de derecho
• Préstamos para escuelas de negocios
• Préstamos para estudiantes privados firmados conjuntamente

Los préstamos estudiantiles serios tienen tasas de interés competitivas para los prestatarios calificados.

Tasas de interés serias

Earnest ofrece actualmente las siguientes tarifas:

• Las tarifas fijas comienzan en 3.49% APR
• Tasas variables comienzan en 1.05% APR

(ambos incluyen un descuento de pago automático del 0,25%)

¿Qué se cubre con un préstamo para estudiantes con garantía real?

Un préstamo estudiantil privado de Earnest no solo cubre la matrícula. También paga alojamiento y comida, libros y materias, y gastos de viaje.

Su préstamo estudiantil Earnest paga el 100% del costo total certificado de asistencia.

Esto le permite concentrarse en su educación y no en cómo pagará todos los gastos adicionales que conlleva asistir a la universidad.

Opciones de plazo

Los préstamos estudiantiles serios vienen con 5, 7, 10, 12, y términos de 15 años con un aval.

Sin un aval, los términos son 10, 12, y 15 años. La mayoría de los prestatarios necesitarán un aval para calificar debido a su crédito (o falta de crédito).

¿Ofrece Earnest un período de gracia después de dejar la escuela?

El período de gracia con Earnest es más largo que el de la mayoría de los prestamistas privados. Los préstamos estudiantiles serios vienen con un período de gracia de 9 meses después de dejar la escuela antes de que tenga que comenzar a pagar.

Cuando se trata de préstamos privados para estudiantes, Earnest ofrece préstamos competitivos con ventajas que encantarán a los prestatarios.

Opciones de pago anticipado

Con préstamos estudiantiles Earnest, los prestatarios tienen muchas opciones de pago que se ajustan a lo que necesiten en ese momento. Earnest ofrece cuatro opciones de pago:

• Pago diferido: Con esta opción, los prestatarios no comienzan a realizar pagos hasta que finaliza su período de gracia. Debido a que no se realizan pagos durante la escuela, esta será la ruta de reembolso más cara. La opción de pago diferido no está disponible en los siguientes estados:AL, ARIZONA, CALIFORNIA, FLORIDA, MAMÁ, MARYLAND, MI, DAKOTA DEL NORTE, NUEVA YORK, PENSILVANIA, y WA.
• Pago fijo de $ 25: Si no tiene ingresos adicionales mientras está en la escuela, puede hacer un pago mensual fijo de $ 25. No es mucho, pero ayudará a reducir los intereses acumulados.
• Pago solo de intereses: Si no desea que su interés se acumule y capitalice cuando deje la escuela, puede realizar pagos solo de intereses.
• Pago de capital e intereses: Los prestatarios tienen la opción de realizar los pagos completos del préstamo desde el principio. Durante la duración de su préstamo, esta será la opción de pago más barata debido al dinero ahorrado pagando intereses en lugar de dejar que se acumulen.

Requisitos para préstamos para estudiantes en garantía

Earnest tiene requisitos relativamente estrictos para calificar para sus préstamos estudiantiles privados.

Primero, Es importante comprender que los préstamos para estudiantes con Earnest están disponibles para prestatarios y cofirmantes que actualmente residen en el Distrito de Columbia o en uno de los 48 estados en los que prestamos (todos menos Kentucky y Nevada). No pueden ofrecer préstamos a tasa variable en AK, ILLINOIS, MINNESOTA, NUEVA HAMPSHIRE, OH, TENNESSE, y TX.

Para pedir prestado a Earnest, debe ser ciudadano estadounidense o residente permanente. También debe ser mayor de edad para su estado de residencia. Esta es la edad a la que se le considera adulto en su estado.

Más allá de las calificaciones básicas, Earnest tiene calificaciones sobre su educación y sus finanzas.

Requisitos de educación para prestatarios

• Inscrito a tiempo completo, cursando una licenciatura o posgrado
• Asistir a una escuela calificada por el Título IV, sin fines de lucro Institución de 4 años
• El monto mínimo del préstamo es de $ 1000 (a menos que su estado de residencia especifique lo contrario)

Requisitos financieros para prestatarios

• Un puntaje FICO mínimo de 650
• Al menos 3 años de historial crediticio
• Un ingreso de al menos $ 35, 000 anualmente
• Sin bancarrota en su informe crediticio.
• Actualmente no hay cuentas en colecciones

Earnest busca prestatarios responsables. Miran su crédito para ver si tiene un historial de pagos a tiempo en otras cuentas informadas a las agencias de informes crediticios.

Aunque su proceso de solicitud es bastante rápido, también es minucioso.

La mayoría de los prestatarios necesitarán la ayuda de un cofirmante para calificar para un préstamo estudiantil privado.

Requisitos del cosignatario:

• Ciudadano estadounidense o residente permanente
• Ingresos superiores a $ 35, 000 por año
• Una puntuación de crédito superior a 650

De nuevo, porque Earnest busca prestatarios responsables, esto se extiende también a los cofirmantes. Se examinará el historial crediticio y financiero de un cofirmante para asegurarse de que no haya señales de alerta.

Es importante encontrar un cofirmante con excelente crédito para asegurarse de calificar para la mejor tarifa posible.

No existe una liberación de cofirmante, por lo que su cofirmante es responsable de sus préstamos si usted no puede pagarlos.

Cómo refinanciar sus préstamos estudiantiles a través de Earnest

Reducir la tasa de interés es una de las mejores formas de pagar la deuda de préstamos estudiantiles más rápido. Los prestatarios pueden hacer esto mediante refinanciamiento. El financiamiento serio de préstamos estudiantiles ofrece tasas y términos competitivos que se adaptan a sus necesidades.

Las tasas de refinanciamiento actuales a través de Earnest comienzan en 2.98% APR para tasas fijas y 1.99% APR para tasas variables. Estas son algunas de las tarifas más bajas que encontrará de cualquier prestamista privado.

Precios precisos de refinanciación de préstamos para estudiantes

La mayoría de los prestamistas privados tienen plazos específicos independientemente de las necesidades del prestatario. Earnest ofrece términos personalizados a través de su precio de precisión.

Earnest analiza su préstamo y cuánto puede pagar mensualmente y luego crea términos que tengan sentido. Si necesita más de 10 años, no se va a quedar atrapado en términos de 15 años.

Calificaciones de refinanciamiento

El refinanciamiento serio de préstamos para estudiantes tiene sus propios requisitos amplios para los prestatarios, que incluye, pero no se limita a:

• Ciudadano estadounidense o residente permanente
• Inscrito menos de medio tiempo y sus préstamos están en proceso de reembolso, o su título se completará al final de este semestre
• Al menos 18 años
• Su deuda proviene de una escuela acreditada por el Título IV
• Su deuda es de uno o más títulos completados o un título que se completará al final de este semestre.
• Monto mínimo del préstamo de $ 5000
• Un puntaje de crédito mínimo de 650

No hay una opción de cofirmante al refinanciar a través de Earnest. Sin embargo, puede liberar a un cofirmante de préstamos privados cuando refinancia.

Cuando refinancia préstamos federales, se convierten en préstamos privados. Cuando esto pasa, pierde acceso a programas federales como planes de pago basados ​​en los ingresos y opciones de condonación de préstamos.

Asegúrese de no necesitar acceso a ninguna protección federal para préstamos estudiantiles antes de refinanciar préstamos federales para estudiantes.

Pros y contras de los préstamos para estudiantes serios

Pros

• Proceso de solicitud y aprobación rápido de 2 minutos
• Período de gracia de 9 meses
• 0,25% de descuento por pago automático
• Sin origen tarifas de desembolso o prepago
• Los prestatarios pueden omitir un pago una vez al año

Contras

• Sin autorización de cosignatario
• Requisitos más estrictos
• Los préstamos no están disponibles en todos los estados

Proceso de solicitud serio

El proceso para solicitar un préstamo estudiantil es sencillo con Earnest. En su sitio web, haga clic en el botón para obtener su cotización en 2 minutos.

Proceda a ingresar cierta información personal básica, así como información sobre sus finanzas, tu educación, y tu residencia.

Después de enviar sus respuestas, sabrá si es elegible y recibirá una cotización. Earnest solo realiza una extracción crediticia suave durante este proceso. Esto no afecta negativamente su puntaje crediticio.

Si decide seguir adelante y obtener un préstamo privado, Earnest realizará una fuerte extracción de crédito. Esto podría hacer que su puntaje crediticio baje levemente.

¿Vale la pena Earnest?

Earnest ofrece algunas de las tasas de interés más bajas posibles, lo cual es perfecto si desea pagar rápidamente la deuda de su préstamo estudiantil.

Tienen requisitos estrictos porque están interesados ​​en trabajar con prestatarios responsables. Earnest recompensa a los prestatarios calificados con tasas bajas, aunque.

Como regla general, los estudiantes deben explorar todas las opciones de ayuda federal para estudiantes antes de buscar préstamos privados para estudiantes. Ofrecen protección y programas que no están disponibles a través de prestamistas privados. La mayoría de los préstamos federales tienen tasas fijas bajas.

Si no tiene crédito establecido o un aval con excelente crédito, es posible que no califique u obtenga una tasa baja con préstamos privados. Maximice las opciones de préstamos federales para estudiantes antes de solicitar préstamos privados para estudiantes.

Si termina necesitando ayuda adicional para pagar la escuela, Los préstamos estudiantiles serios son una de las mejores opciones disponibles.

1 - Puede aprovechar la reducción de la tasa de interés de Pago automático configurando y manteniendo el retiro ACH activo y automático del pago de su préstamo. La reducción de la tasa de interés para Pago automático estará disponible solo mientras su préstamo esté inscrito en Pago automático. Los incentivos a las tasas de interés por utilizar Pago automático no se pueden combinar con ciertos programas privados de pago de préstamos para estudiantes que también ofrecen una reducción de la tasa de interés. Para préstamos multipartitos, solo una de las partes puede inscribirse en Pago automático.

2 - El período de gracia de nueve meses no está disponible para los prestatarios que eligen nuestro plan de pago de capital e intereses mientras están en la escuela.

3 - Los clientes serios pueden omitir un pago cada 12 meses. Su primera solicitud para omitir un pago se puede realizar una vez que haya realizado al menos 6 meses consecutivos de pagos puntuales. y su préstamo está al día. El interés acumulado durante el mes omitido resultará en un aumento en su pago mínimo restante. La fecha de liquidación final de su préstamo se extenderá por la duración de los períodos de pago omitidos. Tenga en cuenta que un pago omitido cuenta para los límites de indulgencia. Tenga en cuenta que omitir un pago no está garantizado y queda a discreción de Earnest. Su pago mensual y el costo total del préstamo pueden aumentar como resultado de posponer su pago y extender su plazo.

Los Préstamos Earnest son hechos por Earnest Operations LLC o One American Bank, Miembro FDIC. Earnest Operations LLC, NMLS # 1204917. 535 Mission St., Suite 1663, San Francisco, CA 94105. Licencia de la Ley de Financiamiento de California 6054788. Visite earnest.com/licenses para obtener una lista completa de los estados autorizados.

Un banco americano, 515 S. Minnesota Ave, Sioux Falls, SD 57104. Los préstamos Earnest son gestionados por Earnest Operations LLC con el apoyo de Navient Solutions LLC (NMLS # 212430). One American Bank y Earnest LLC y sus subsidiarias no están patrocinadas por agencias de los Estados Unidos de América.

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