La forma sencilla de decidir qué tarjeta de crédito pagar primero

¿Debe miles de dólares en deudas de tarjetas de crédito? No estás solo. A finales de 2015, Los hogares estadounidenses con deudas de tarjetas de crédito debían un promedio de $ 15, 355 en su plástico, según un estudio de NerdWallet.

Desafortunadamente, La deuda de tarjetas de crédito es el peor tipo de deuda que se puede tener porque tiene tasas de interés tan altas. CreditCards.com informó a principios de marzo que la tarjeta de crédito promedio en los Estados Unidos tenía una tasa de interés del 15,16%. Una tasa tan alta significa que la deuda de las tarjetas de crédito crece rápidamente, especialmente cuando esa deuda es grande.

Lidiar con las deudas de tarjetas de crédito puede ser abrumador. Pero hay estrategias que puede adoptar para reducir esa deuda a niveles manejables. La clave es comenzar a pagar sus tarjetas de crédito en su totalidad, una a la vez.

Eso lleva a la gran pregunta:¿Qué tarjeta de crédito debería pagar primero? Hay dos enfoques que puede tomar para responder a esta pregunta.

Método de bola de nieve

En lo que se conoce como el método de bola de nieve para pagar su deuda, Cada mes, usted paga el pago mensual mínimo requerido en todas sus tarjetas de crédito excepto una:la tarjeta con el saldo más bajo. Usas la mayor parte de tu dinero disponible cada mes para pagar la mayor cantidad posible del saldo de esta tarjeta.

Luego, cuando pague la deuda de esa tarjeta, repite el proceso:elige la tarjeta con el siguiente saldo más bajo y usa todo su dinero extra cada mes para pagar ese saldo, haciendo solo el pago mensual mínimo requerido en el resto de sus tarjetas.

Repita este proceso hasta que haya pagado toda la deuda de su tarjeta de crédito.

A los fanáticos de este enfoque les gusta la sensación de logro que brinda. Es una buena sensación pagar eso primero, segundo, y tercera tarjeta de crédito. Y al apuntar primero a las tarjetas con los saldos más bajos, llegas más rápido a ese buen sentimiento, lo que significa que será menos probable que se desanime y renuncie a sus esfuerzos para reducir su deuda.

Método de avalancha

El método de avalancha es similar al enfoque de bola de nieve, pero con una diferencia clave. De nuevo, realiza los pagos mínimos cada mes en todas sus tarjetas excepto una. Pero en este método, usted dedica todos sus fondos adicionales a liquidar primero el saldo de su tarjeta de crédito con la tasa de interés más alta. (Ver también:Bolas de nieve o avalanchas:¿Qué estrategia de reducción de la deuda es mejor?)

Después de pagar esa tarjeta, pasa a la tarjeta con la siguiente tasa de interés más alta, trabajando en sus tarjetas de crédito hasta que las haya pagado todas.

Los partidarios de este método dicen que tiene más sentido financiero. Terminará pagando menos si elimina primero sus deudas con las tasas de interés más altas.

A la baja, aunque, su tarjeta con la tasa de interés más alta también podría ser la tarjeta que más adeuda. Esto significa que le tomará más tiempo disfrutar de la satisfacción de pagar una tarjeta por completo.

Cualquiera de los métodos aunque, trabajará, si te apegas a él. Por lo tanto, elija el enfoque que mejor se adapte a sus necesidades.

Pague menos intereses con una transferencia de saldo

Una vez que haya determinado su curso de acción y tenga una buena idea del marco de tiempo con el que está trabajando, puede ahorrar dinero y comprar algo de tiempo libre de intereses haciendo una transferencia de saldo a una tarjeta de crédito que ofrece una APR del 0% en transferencias de saldo. Asegúrese de poder liquidar ese saldo en su totalidad dentro del período promocional, o de lo contrario, volverá a tener que pagar intereses.

Por ejemplo, si sabe que puede pagar $ 5, 000 en un año, en lugar de pagar intereses sobre esa cantidad mientras la cancela, transferir $ 5, 000 a una nueva tarjeta de crédito con una oferta de transferencia de saldo. Realice pagos hacia la nueva tarjeta en lugar de la tarjeta en la que la iba a colocar. Si su tarjeta actual tiene una APR del 15%, ahorraría cientos en cargos por intereses durante ese año.

Tenga en cuenta que la mayoría de las tarjetas que ofrecen un período de transferencia de saldo promocional cobrarán una tarifa del 3% al 5% sobre el saldo transferido. La mayoría de las veces, esto sería más barato que pagar los intereses de sus tarjetas actuales. Sin embargo, hay una tarjeta que ofrece una APR inicial del 0% durante 15 meses Y no tiene una tarifa de transferencia de saldo inicial si realiza la transferencia dentro de los 60 días posteriores a la apertura de su cuenta:la tarjeta Chase Slate. Es la mejor tarjeta para transferencias de saldo. (Consulte también:¿Cuándo debe pagar la deuda de la tarjeta de crédito con una transferencia de saldo?)

Cuando se paga, ¡No lo cierres!

Y aquí hay un consejo más:una vez que pague una tarjeta de crédito, no cierre esa cuenta. Hacerlo dañará su puntaje de crédito FICO. Si usa menos de su crédito disponible, su puntuación será mayor. Pero si cierra una cuenta de tarjeta de crédito, Inmediatamente aumentará lo que se conoce como índice de utilización de la deuda:el monto de su deuda que realmente está utilizando. Esto hará que su puntaje crediticio disminuya.

Así que mantenga abiertas esas tarjetas de crédito ya liquidadas. Pero resista la tentación de volver a contraer la deuda.

¿Ha cancelado la deuda de la tarjeta de crédito? ¿Qué método usaste?