Cómo deshacerse de la tarifa anual de su tarjeta de crédito

Miras la tarjeta de crédito que tienes en la mano. Es una de tus cartas más antiguas y has comprado mucho con él. El problema es, cobra una tarifa anual, y estás harto de pagarlo. Está tentado a cancelar la tarjeta para eliminar la tarifa por completo. Pero sabe que hacerlo dañará su puntaje crediticio.

¿Deberías cancelar tu tarjeta? ¿O debería seguir pagando esa tarifa anual cuando podría encontrar fácilmente otra tarjeta de crédito que ofrezca un generoso programa de recompensas sin cargos anuales? (Consulte también:8 tarifas que debe dejar de pagar ahora mismo)

Por qué no debería cancelar su tarjeta

Puede resultar tentador cancelar cualquier tarjeta de crédito que cobre una tarifa anual, especialmente si esa tarifa es grande. Pero cancelar una tarjeta de crédito puede afectar su índice de utilización de crédito. Esta relación mide la cantidad de crédito disponible que está utilizando en un momento dado. Cuanto más crédito uses, más caerá su puntaje de crédito.

Cuando cierras una tarjeta de crédito, su índice de utilización de crédito aumentará automáticamente, incluso si no realiza ninguna compra nueva. Supongamos que tiene tres tarjetas de crédito con un total de $ 15, 000 de crédito disponible. Estás usando $ 5, 000 de esos $ 15, 000 en crédito disponible. Si cierra una de esas tres tarjetas, la tarjeta con un límite de crédito de $ 3, 000:te queda una línea de crédito total de $ 12, 000 en lugar de $ 15, 000, aumentando en última instancia su índice de utilización de crédito. Es por eso que los expertos financieros recomiendan mantener abiertas las cuentas de tarjetas de crédito incluso si no las está utilizando.

La antigüedad de su crédito es importante también. Cuanto mayor sea tu crédito, mejor será para tu puntuación. Entonces, si cierras una tarjeta anterior, incluso si cobra una tarifa anual que preferiría no pagar, también dañará su puntaje crediticio.

Cómo deshacerse de esa tarifa anual

Cómo, luego, ¿Puede deshacerse de esa tarifa anual sin dañar su puntaje crediticio? Tendrá que llamar a su banco y negociar.

Algunos bancos aceptarán rebajar la tarifa anual de su tarjeta de crédito y cambiarla a otra tarjeta que no cobre ninguna tarifa. o al menos, ofrece una tarifa anual más baja. Si lo hace, no afectará su puntaje de crédito porque mantendrá su límite de crédito existente y no cerrará una tarjeta de crédito anterior.

¿Por qué un banco aprobaría tal degradación? Principalmente porque no quiere perderte como cliente. Si le dice al servicio de atención al cliente que está considerando cancelar la tarjeta si la tarifa anual no desaparece, muchos proveedores de tarjetas de crédito aceptarán una rebaja. Ganarán más dinero de su negocio continuo del que obtendrían con esa tarifa anual.

Ayuda, por supuesto, si siempre realiza sus pagos a tiempo. Su proveedor estará más interesado en retener su negocio, también, si realmente usa su tarjeta de manera regular. Si no ha realizado una compra con su tarjeta en meses, Es menos probable que su proveedor apruebe su solicitud de degradación.

Cuando cambia a una tarjeta sin tarifa anual, perderá las ventajas que ofrecía la tarjeta original. Su nuevo programa de recompensas no será tan sólido. Es posible que su nueva tarjeta no tenga ningún programa de recompensas. Si vale la pena deshacerse de la tarifa anual, aunque, degradar su tarjeta de crédito podría seguir siendo una decisión financiera inteligente. (Consulte también:Cómo decidir si una tarjeta de crédito con tarifa anual vale la pena para usted)