Explicación de la Ley de Veracidad en los Préstamos

los Ley de Veracidad en los Préstamos es una ley que se promulgó en 1968 como una forma de ayudar a proteger a los consumidores. Antes de que se estableciera esta ley, Los prestamistas podrían involucrarse en muchas más prácticas cuestionables que en la actualidad. Estos son los conceptos básicos de la Ley de Veracidad en los Préstamos y cómo le ayuda como consumidor.

Propósito de la Ley de Veracidad en los Préstamos

El propósito principal de la Ley de Veracidad en los Préstamos es garantizar que los consumidores comprendan en qué se están metiendo. La Ley de Veracidad en los Préstamos está diseñada para brindar información completa sobre todas las transacciones financieras que involucren a los consumidores. Por lo tanto, cuando firmas un documento financiero, como un préstamo o un contrato de tarjeta de crédito, ahora se le presentan todos los hechos por adelantado, escrito. Ya no hay un área "gris", y los prestamistas tienen que decirle lo que le están cobrando antes de hacerlo. La Ley de Veracidad en los Préstamos se divide en diferentes subpartes para cubrir varios sectores diferentes de la comunidad financiera. Aquí están las diferentes subpartes y cómo le afectan.

Subparte C

Esta sección de la Ley de Veracidad en los Préstamos trata sobre el crédito cerrado. El término "crédito a plazo fijo" se refiere a un tipo de préstamo que requiere que el saldo total y los intereses se paguen en un plazo determinado. Este tipo de préstamo implica préstamos para automóviles, hipotecas y préstamos personales fijos.

Esta sección establece las reglas sobre lo que se debe revelar a los prestatarios. También les dice a los prestamistas cómo deben manejar los saldos acreedores y la forma correcta de calcular una tasa de porcentaje anual. Antes de que se pusiera en práctica este acto, el prestamista podría alterar la forma en que calculó su tasa de interés sin su conocimiento. Por lo tanto, los cargos por intereses podrían terminar siendo mucho más de lo que esperaba. Con esta sección de la Ley de Veracidad en los Préstamos en vigor, Los prestamistas deben revelar todo sobre sus tasas de interés y cómo se calculan.

Esta sección también cubre el derecho de rescisión del comprador. Esto le da al comprador el derecho de cancelar una transacción de crédito dentro de los tres días posteriores a la realización de la compra.

Subparte E

La subparte E es otra parte muy crítica de la Ley de Veracidad en los Préstamos. Esta subparte trata específicamente de las hipotecas y lo que deben revelar a los posibles prestatarios. Por ejemplo, Los prestamistas deben mostrarle el costo anual total del préstamo, así como lo que pagará en concepto de intereses durante la vigencia del préstamo.

Además de esto, Los prestamistas deben proporcionar al prestatario potencial una "estimación de buena fe" de los costos de cierre dentro de los tres días posteriores a la solicitud de una hipoteca. Esto significa que dentro de los tres días posteriores a completar una solicitud de hipoteca, el prestamista tiene que darle un desglose detallado de todo lo relacionado con los costos de cierre. Si el prestamista no lo hace, es una violación de la ley. Esta sección de la ley puede ser muy útil para usted como prestatario, ya que el prestamista no puede incluir tarifas adicionales en los costos de cierre sin su conocimiento.