¿Está pensando en consolidar la deuda? Esta es la pregunta más importante que tendrá que responder

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Debe asegurarse de que la consolidación de deudas tenga sentido financiero para usted.

La consolidación de deuda puede ser una buena forma de tomar el control de sus finanzas.

Una de las ventajas de la consolidación de deudas es que simplificará el proceso de estar libre de deudas. Solo tendrá que pagar un préstamo en lugar de tener varios préstamos que deberá pagar cada mes. Y no tendrá que decidir en cuál de sus deudas enfocarse en pagar primero, ya que solo tendrá que preocuparse por este préstamo.

Si toma una decisión inteligente de consolidación de deuda, en realidad, existe un beneficio aún mayor:ahorrar dinero en los intereses que paga por su deuda.

Pero si su préstamo de consolidación le ahorra dinero, o le cuesta dinero, dependerá de la respuesta a una gran pregunta:¿Qué tipo de consolidación de deuda utilizará?

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¿Qué tipo de consolidación de deuda es el adecuado para usted?

Antes de consolidar la deuda, investigue sus opciones y elija el tipo correcto de consolidación de deudas.

Existen algunos préstamos que se comercializan específicamente como "préstamos de consolidación de deuda" para personas que deben mucho dinero. A menudo, son caras y no tienen condiciones favorables. Pero también hay una serie de opciones potencialmente buenas que incluyen:

• Préstamos personales
• Transferencias de saldo
• Préstamo con garantía hipotecaria o HELOC
• Préstamos de refinanciamiento con retiro de efectivo

Echemos un vistazo a los pros y contras de algunas de estas opciones.

• Préstamos personales puede ser fácil de solicitar, rápido para obtener la aprobación, y tienen costos de interés más bajos que muchas tarjetas de crédito. Pero tienen tasas de interés más altas que la tasa inicial para una transferencia de saldo o la tasa que pagaría con un préstamo con garantía hipotecaria.
• Transferencias de saldo son buenos para consolidar la deuda de tarjetas de crédito. Eso es porque mueve la deuda de sus tarjetas existentes a una nueva tarjeta de transferencia de saldo. Pueden funcionar bien si califica para una tarjeta de transferencia de saldo que ofrece una tasa de interés promocional del 0%. La desventaja es que su tasa del 0% solo es válida por un corto período de tiempo, a menudo alrededor de 12 meses. Por lo tanto, podría terminar de nuevo donde comenzó con altos costos de interés después de que expire el período de oferta inicial.
• Préstamos con garantía hipotecaria son una opción para los propietarios de viviendas que tienen mucho valor neto en sus viviendas. Los costos iniciales de aprobación del préstamo pueden ser muy altos, aunque las tasas de interés suelen ser muy bajas. La gran desventaja es que está poniendo en peligro su casa al usarla como garantía. También podría terminar bajo el agua (debiendo más de lo que vale su casa).

Investigar cada una de estas opciones de préstamos es crucial para asegurarse de que la consolidación sea realmente una movida inteligente. Después de todo, no desea obtener un préstamo para controlar su deuda y luego se arrepiente porque le cuesta más o hace que sea imposible vender su casa cuando lo necesita.

Otras consideraciones clave sobre la consolidación de deudas

El método de consolidación de deuda no es lo único que importa. Los términos específicos también afectan si la consolidación de deuda es una buena idea.

Primero y ante todo, querrá asegurarse de obtener una tasa de interés más baja que la deuda que está consolidando. De lo contrario, Terminarás pagando costos de endeudamiento más altos, que no tiene sentido.

También debe considerar el cronograma de la recompensa. Si reduce su tasa de interés tomando un préstamo con garantía hipotecaria, pero se demora 30 años en pagar su deuda cuando la habría pagado en dos años si se hubiera mantenido en el status quo, entonces estás en una peor posición.

Lo mismo ocurre si obtiene un préstamo personal con un plazo de amortización mucho mayor, o si no puede liquidar la transferencia del saldo antes de que finalice la tasa del 0%. Podría terminar atrapado con un gran saldo a una tasa más alta de la que pagaba antes.

Al considerar detenidamente cómo consolida la deuda, así como los términos, puede evitar resultados indeseables y asegurarse de que su consolidación tenga sentido. Tómese el tiempo para investigar sus opciones cuidadosamente y haga los cálculos antes de seguir adelante para que no se quede con arrepentimientos.

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