Porcentaje de alquiler ideal:cuánto gastar en vivienda

Alquilar un apartamento por primera vez o mudarse a una nueva vivienda puede resultar estresante. No sólo necesitas trasladar todas tus pertenencias, sino que también tienes que evaluar cómo afectará el alquiler a tus facturas mensuales .

En una época en la que vemos que el coste del alquiler aumenta un 15 por ciento En todo el país, es esencial saber cómo afectará el pago del alquiler a sus finanzas.

Esta guía explica cómo administrar sus costos de vivienda y aún tener dinero sobrante en su cuenta bancaria cada mes.

¿Cuánto debería gastar en alquiler?

Lo mejor es no gastar más del 30 por ciento de su ingreso mensual bruto en el pago del alquiler.

Tenga en cuenta que este no es su salario neto. Más bien, es lo que ganas antes de impuestos.

Esto se conoce como la regla del 30 por ciento y es una regla general que está en línea con su presupuesto mensual. .

Así es como expertos como Dave Ramsey sugieren que usted distribuya sus gastos.

Lamentablemente, plantea varios problemas.

Primero, cada situación es diferente. Es posible que tengas muchas deudas que estés pagando y necesites un exceso de fondos para deshacerte de ellas.

Además, el mercado de alquiler donde vives puede tener precios ridículamente altos.

Si bien la regla del 30 por ciento es un buen punto de partida para ayudarle a determinar cuánto alquiler puede pagar, estos dos escenarios muestran que podría no ser la mejor pauta a seguir.

¿De dónde vino la regla del 30 por ciento?

La regla del 30 por ciento se remonta a casi un siglo. Fue creado sobre la base de la Ley Nacional de Vivienda de 1937. Uno de los principios clave de la ley estableció viviendas públicas para estadounidenses de bajos ingresos.

Parte de eso fue crear un límite para los pagos de alquiler mensuales para las familias que calificaran. La cantidad ha aumentado a lo largo de las décadas, desde el 20 por ciento al principio hasta donde se encuentra hoy.

Este punto de referencia del 30 por ciento está destinado a ayudarle a permanecer financieramente estable .

La mayoría de los expertos financieros lo incluyen en el área de necesidades del presupuesto 50/30/20, donde comprende la mayor parte del 50 por ciento de los gastos esenciales.

La regla sólo se aplica al alquiler. Si está pensando en comprar una casa, la mayoría de los prestamistas no permiten que su endeudamiento total supere el 43 por ciento de sus ingresos mensuales.

Por qué es posible que desee ignorar la regla general del alquiler

Hacer un presupuesto para el alquiler es una situación personal y la regla del 30 por ciento no responde verdaderamente a la pregunta de cuánto alquiler puede pagar.

Específicamente, se queda corto en dos sentidos:

• No tiene en cuenta la inflación
• No está personalizado para su situación

La última vez que la Ley Nacional de Vivienda actualizó sus directrices sobre cuánto se debe gastar en alquiler fue en 1981.

Estados Unidos ha experimentado inflación durante ese tiempo, lo que hace que la sugerencia sea menos viable. Por ejemplo, 100 dólares en 1981 valdrán aproximadamente 320 dólares en 2022.

Además, los informes indican que el alquiler mensual medio está superando el porcentaje de ingresos que sugiere la regla.

La falta de personalización también plantea problemas. No tiene en cuenta aspectos como su salario, puntaje crediticio, endeudamiento o cualquier otro factor de su situación financiera.

Además, si el mercado inmobiliario en su área está en auge, puede resultar difícil encontrar un apartamento que pueda pagar.

La regla general tiene buenas intenciones, pero no debe seguirse ciegamente. En lugar de ello, debe analizar sus finanzas de manera integral para determinar cuánto puede gastar en alquiler.

Es posible que necesites gastar más, pero también aprenderás que puedes gastar menos y utilizar esos recursos para otras necesidades.

Cómo calcular su relación alquiler-ingresos

Antes de alquilar un apartamento, es fundamental determinar qué parte de su salario se destinará al alquiler.

Para calcular su relación alquiler-ingresos, debe dividir sus ingresos mensuales antes de impuestos por el pago de su alquiler.

Por ejemplo, si gana $5000 mensuales antes de impuestos y su alquiler es de $1500, su proporción es del 30 por ciento.

Es importante no utilizar su salario neto en el cálculo, ya que eso generará un resultado incorrecto.

Es posible que vivas en una ciudad donde los propietarios exigen que los inquilinos ganen una cierta cantidad por encima del alquiler, por lo que es bueno recordar esta sencilla fórmula.

Formas de reducir el alquiler mensual

El alquiler es una parte importante de sus gastos de subsistencia mensuales. Afortunadamente, existen algunas formas sencillas de reducir el gasto en costes de vivienda.

A continuación se muestran algunas formas prácticas de ahorrar en el alquiler.

Considere otras ubicaciones

La ubicación puede desempeñar un papel importante en el costo del alquiler mensual. Por ejemplo, mi familia y yo vivimos en Omaha. El alquiler puede variar al menos entre un diez y un quince por ciento dependiendo de dónde vivas en la ciudad.

Si tiene dificultades para reducir sus gastos, podría considerar mudarse a un vecindario más asequible. Si bien esta es una buena manera de ahorrar dinero , debes hacer tu debida diligencia.

Quiere determinar cómo la reubicación afectará su viaje al trabajo. Quizás también quieras ver si mudarte a una nueva área significa renunciar a ciertas comodidades que disfrutas.

Si no afecta demasiado a ninguno de los dos, es posible que puedas obtener algunos ahorros.

Reducir servicios públicos

Los servicios públicos son esenciales, pero puedes buscar formas de reducir costos. Pregúntele a su arrendador si puede instalar un termostato inteligente.

Si no quieren comprar uno, pregúntales si te permitirán comprarlo e instalarlo. Utilice la misma idea e instale bombillas de bajo consumo para reducir aún más los costos.

Finalmente, si tienes cable o satélite, es hora de cortar el cable. La factura promedio es de $200 al mes.

Puedes elegir un servicio de transmisión de TV en vivo y recupere fácilmente al menos $130 por mes.

Ahorre en comestibles

Las comidas son una parte esencial de tu presupuesto. Pero, si necesita gastar más en alquiler, puede que sea el momento de reducir algunos costos de comida.

Hay innumerables formas de ahorrar dinero en el supermercado , pero estas son algunas de nuestras ideas favoritas:

• Cocinar más en casa
• Hacer una gran compra cada semana o dos
• No ir a la tienda con hambre
• Hacer una lista de compras
• Mantener los alimentos básicos en casa en todo momento
• Usar aplicaciones de reembolsos en comestibles para ahorrar dinero en la tienda
• Invitar a amigos a una comida compartida
• Aprovechar los eventos de tu complejo y comer su comida
• Comer las sobras

Simplemente seguir algunos de estos consejos puede ayudarle a reducir los costos de los alimentos. Encuentre algunos que pueda utilizar y que requieran un sacrificio mínimo y dedique el dinero a otras necesidades.

Comprar seguro para inquilinos

Gastar es una sugerencia extraña para ahorrar en costos de vivienda, pero el seguro para inquilinos debe ser una parte vital de su cinturón de herramientas financieras.

Por ejemplo, digamos que le robaron un artículo caro en su apartamento. O tal vez haya sufrido daños por agua o un desastre natural que arruinó los elementos de su hogar.

Esas pertenencias deben ser reemplazadas. A menos que tenga un fondo de emergencia El dinero deberá venir de algún lugar para reemplazar o reparar tus pertenencias.

El seguro para inquilinos le ayuda con eso y, por lo general, es muy asequible. A menudo puedes encontrar tarifas de menos de $10 o $15 al mes.

Además, muchos propietarios exigen que usted tenga cobertura del mismo modo que exigen un depósito de seguridad.

Si necesitas comprar cobertura, Limonada  es una opción fantástica. Según su sitio, sus planes comienzan desde $5 por mes.

Consigue un compañero de cuarto

Vivir con un compañero de cuarto no siempre es divertido. Sin embargo, si necesita ayuda para pagar el alquiler, conseguir que alguien viva con usted es una forma garantizada de reducir sus costos.

Depende de ti si eliges a alguien que ya conoces o pruebas suerte con un extraño. Si no sabes por dónde empezar, cuéntales a tus amigos, familiares y compañeros de trabajo que estás buscando un compañero de cuarto.

Independientemente de con quién viva, establezca algunas expectativas antes de que su compañero de cuarto se mude. Determine cómo se pagará el alquiler y quién pagará los servicios públicos.

Si no te gusta vivir con otras personas, busca un compañero de cuarto que viaje mucho por trabajo. De esa manera, sentirás que todavía vives solo, pero tu alquiler y servicios públicos se reducirán a la mitad.

Conclusión

Lo que gasta en alquiler es en gran medida subjetivo. Todos tenemos diferentes objetivos, responsabilidades financieras y ubicaciones.

Los ingresos también varían mucho. Esto también afecta cuánto debes gastar en alquiler cada mes.

La pauta del 30 por ciento es útil, pero puede hacer que gaste demasiado en alquiler. A su vez, esto afecta directamente su capacidad para hacerse cargo de otras responsabilidades financieras.

En última instancia, tómese el tiempo para evaluar su presupuesto y determinar qué tiene sentido para usted. Esto garantizará que no esté demasiado disperso y pueda avanzar hacia el logro de sus objetivos financieros.

¿Cuáles son algunas formas en las que ha reducido su costo de vida sin sentirse privado?

John Schmoll

Soy John Schmoll, ex corredor de bolsa, graduado de MBA, escritor financiero publicado y fundador de Frugal Rules.

Como veterano de la industria de servicios financieros, trabajé como administrador de fondos mutuos, banquero y corredor de bolsa y tenía licencias Serie 7 y 63, pero dejé todo eso atrás en 2012 para ayudar a las personas a aprender a administrar su dinero.

Mi objetivo es ayudarle a obtener el conocimiento que necesita para ser financieramente independiente con herramientas financieras y soluciones para ahorrar dinero probadas personalmente.