Programas de asistencia gubernamental:cómo acceder a ayuda financiera gratuita

A veces necesita ayuda financiera para sus necesidades básicas de vida, como vivienda, servicios públicos, comestibles y atención médica, para que usted y su familia superen el problema. Puede solicitar dinero gubernamental gratuito, lo que depende de sus circunstancias y calificaciones.

La mayoría de los programas de asistencia gubernamental están financiados con fondos federales pero administrados por los estados.

Obtener dinero gratis del gobierno

El gobierno (es decir, federal, estatal o local) proporciona dinero a las personas que lo necesitan. Suponiendo que tenga un reclamo legítimo y esté pasando por dificultades financieras, debería poder calificar para recibir apoyo y asistencia monetaria del gobierno.

Algunas personas pueden sentir que existe un estigma al aceptar dinero gratuito del gobierno a pesar de enfrentarse a una situación desesperada. No es necesariamente dinero gratis cuando has pagado tus impuestos al sistema y estás pasando por circunstancias financieras fuera de tu control.

Los gobiernos federal y estatal brindan asistencia monetaria para las necesidades básicas de vida, incluyendo vivienda, servicios públicos, alimentos, seguro médico y atención médica, y educación universitaria.

1. Vivienda 

Tener un techo sobre nuestras cabezas es fundamental para sentirnos seguros y protegidos. La vivienda representa el 30 por ciento de sus ingresos brutos, una regla general común. Ya sea que compre su casa por primera vez o necesite asistencia para el alquiler, hay asistencia disponible del gobierno federal y estatal.

El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD) supervisa la asistencia a la propiedad de vivienda de los programas estatales y regionales. Los compradores de vivienda por primera vez, y a veces los compradores recurrentes, pueden obtener ayuda para el pago inicial de las hipotecas, lo que a veces es un listón alto para quienes ganan bajos ingresos. 

Además, se encuentran disponibles préstamos a bajo interés con programas de pago inicial cero o bajo para aquellos que desean comprar una casa pero tienen bajos ingresos o puntajes crediticios bajos. Los programas respaldados por el gobierno con diferentes elegibilidad son:

• Préstamos de la Administración de Veteranos (V.A.)
• Préstamos de la Agencia Federal de Vivienda (FHA)
• El Programa de Desarrollo Rural ayuda a las granjas con préstamos, ejecuciones hipotecarias e inquilinos del USDA
• HomeReady y HomePosible

HUD también apoya hipotecas inversas para propietarios de 62 años o más para aprovechar el valor líquido de su vivienda y supervisa la FHA. A través de un prestamista aprobado por la FHA, los hogares pueden solicitar una Hipoteca de Conversión del Valor de la Vivienda (HECM), la única hipoteca inversa asegurada por el Gobierno Federal de los EE. UU.  

A través de la Asistencia de Emergencia para el Alquiler (ERA) del Departamento del Tesoro, los inquilinos en riesgo de desalojo pueden presentar una solicitud a través de programas locales que pueden cubrir el alquiler, los servicios públicos, la energía del hogar, el agua y el alcantarillado, y la eliminación de basura.

Dependiendo del programa local, los inquilinos pueden recibir ayuda con cargos razonables por pagos atrasados y servicio de Internet residencial. Es posible que obtengan apoyo financiero para los costos asociados con los gastos de mudanza, como un depósito de seguridad. 

Por otra parte, la Sección 8 es un programa de vales que proporciona pago por viviendas de alquiler a propietarios privados para hogares de bajos ingresos en los EE. UU.

2. Utilidades

Además de tener refugio, los hogares necesitan servicios públicos críticos para mantenerse saludables y seguros, pero pueden tener problemas para pagar estos servicios, como calefacción e iluminación. El acceso a servicios públicos como gas y electricidad, telecomunicaciones e Internet, agua y alcantarillado es vital.

Afortunadamente, hay algunos programas de asistencia de servicios públicos financiados por el gobierno, además de los mencionados anteriormente, disponibles para ayudar a quienes los necesitan.

• Asistencia de energía para hogares de bajos ingresos (LIHEAP) ayuda a las familias con facturas de energía del hogar, crisis, climatización y reparaciones menores relacionadas con la energía. Los consumidores que reciben subvenciones estatales pueden presentar su solicitud a través de los límites máximos de ingresos del estado respectivo.
• El programa Lifeline es una Comisión Federal de Comunicaciones (FCC) programa que brinda a consumidores de bajos ingresos servicios de comunicaciones esenciales, incluidos el hogar, telefonía móvil e Internet de banda ancha. La FCC apoya el Programa de Conectividad Asequible (ACP) 2021 para ampliar los descuentos en servicios de banda ancha y dispositivos conectados.
• La empresa de servicios públicos local puede ayudarle con un problema financiero temporal, especialmente si paga sus facturas con regularidad.

3. Alimentos y abarrotes

Todo el mundo tiene necesidades alimentarias como necesidades básicas de vida, pero puede resultar un desafío para quienes padecen dificultades financieras. Para las familias que necesitan ayuda con los alimentos y la nutrición, existen programas gubernamentales que pueden apoyar a las personas de bajos ingresos:

El Programa de Asistencia Nutricional Suplementaria (SNAP), anteriormente programa de Cupones para Alimentos, es un programa del gobierno federal que supervisa la asistencia para la compra de alimentos para personas de bajos ingresos, que representan el 9,2 por ciento de los hogares.

Es administrado por el USDA, con beneficios distribuidos por estados a lo largo de los EE. UU. Los beneficios SNAP se distribuyen según el tamaño, los ingresos y los gastos del hogar a través de un sistema de tarjeta de débito especializado llamado Transferencia Electrónica de Beneficios (EBT).

Aquellos elegibles pueden usar EBT para pagar alimentos saludables y bebidas no alcohólicas en la mayoría de los supermercados, tiendas de conveniencia, minoristas, mercados de agricultores específicos y restaurantes autorizados que sirven comidas asequibles a personas mayores, sin hogar o discapacitadas.

El Programa Especial de Nutrición Suplementaria para Mujeres, Bebés y Niños (WIC) está asociado con el USDA. WIC proporciona subvenciones federales a los estados para alimentos nutritivos suplementarios y educación nutricional para quienes los necesitan y se encuentran en riesgo nutricional.

El USDA también proporciona comidas a través del Programa de Servicio de Alimentos de Verano (SFSP) para niños de 18 años o menos que no van a la escuela.

4. Atención sanitaria

Obtener un seguro médico para individuos y familias es esencial en nuestra sociedad y los costos de salud aumentan significativamente.

Varios programas de atención médica en Healthcare.gov (el Mercado) pueden beneficiar a los hogares con cobertura gratuita o de bajo costo para personas de bajos ingresos, personas mayores y personas con discapacidades. Los costos de la atención médica siguen aumentando y muchos necesitan ayuda financiera.

Medicaid y el Programa de seguro médico para niños (CHIP) Brindar a las familias y a los niños cobertura médica gratuita o de bajo costo para familias y niños. Los programas de Medicaid de algunos estados se han ampliado para cubrir a personas por debajo de niveles de ingresos.

Puede solicitar Medicaid o CHIP a través del Mercado o directamente a la agencia estatal de Medicaid, que sigue las pautas federales. Puede obtener cobertura CHIP si sus ingresos lo descalifican para la cobertura de Medicaid. La cobertura de Medicare es para personas de 65 años o más que califican debido a una enfermedad o discapacidad.

Crédito fiscal para primas anticipadas (APTC) está disponible para seguro médico a través del Mercado. Este programa le permite utilizar los créditos que el gobierno envía a su compañía de seguro médico para reducir sus facturas mensuales.

Alternativamente, puede utilizar sus reembolsos de impuestos para reducir los pagos si no tiene créditos fiscales.

Ley de Atención Médica Asequible (ACA) es un programa federal que permite a las personas que califican para límites de ingresos bajos a moderados pagar un plan de seguro médico asequible. Además de ampliar Medicaid a personas y familias de bajos ingresos, las personas y las pequeñas empresas pueden acceder a los mercados de seguros médicos para comprar y comparar planes.

ACA ha protegido a consumidores con condiciones preexistentes y cobertura para adultos jóvenes.

Ley Ómnibus Consolidada de Conciliación Presupuestaria , o seguro COBRA, es un programa federal que se aplica a la mayoría de las empresas del sector privado con 20 o más empleados. COBRA proporciona un puente a los empleados despedidos o, si las horas reducidas, los descalifican.

Requiere que el seguro médico grupal de un empleador continúe por un tiempo limitado después de eventos de vida calificados, que incluyen muerte, divorcio o separación legal de un empleador cubierto para su cónyuge o hijos.

5. Adultos y niños discapacitados

Hay dos programas federales de ingresos por discapacidad, el Ingreso del Seguro Social por Discapacidad (SSDI) y el Ingreso de Seguridad Suplementario (SSI), que ayudan a adultos y niños. El programa SSDI es para adultos que han trabajado pero que ahora no pueden hacerlo debido a una discapacidad.

El programa SSI está dirigido a adultos discapacitados, incluidos ancianos y ciegos, y niños con ingresos y recursos limitados, y proporcionará dinero en efectivo para satisfacer sus necesidades básicas.

6. VIRGINIA. Ayuda y asistencia

Aquellos que sirvieron en el ejército y son elegibles o reciben un V.A. La pensión puede calificar para beneficios de salud o pagos mensuales.

Deben cumplir al menos un requisito adicional, como necesitar ayuda para realizar las actividades diarias, permanecer en cama o en una residencia de ancianos debido a una discapacidad o tener visión limitada.

7. Asistencia en efectivo para familias y niños

Cuando las familias se encuentran en dificultades financieras después de experimentar dificultades, pueden recibir asistencia en efectivo para ayudar a pagar las facturas si califican para alimentos, vivienda, energía para el hogar, cuidado infantil y capacitación laboral.

La Asistencia Temporal para Familias Necesitadas (TANF) está financiada a nivel federal por la Administración de Niños y Familias (ACF). Los estados lo ejecutan para ayudar a las personas de bajos ingresos a superar temporalmente la crisis. Cada estado emitirá beneficios TANF electrónicamente en una tarjeta de débito o mediante depósito directo.

El Fondo de Desarrollo y Cuidado Infantil ayuda a familias de bajos ingresos con el cuidado infantil debido al trabajo, la formación o la asistencia a la escuela.

8. Educación para estudiantes universitarios 

Obtener una educación universitaria es costoso, pero existen recursos para lograrlo. Si tiene hijos que asisten a la universidad, presente una Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes (FAFSA) para préstamos federales para estudiantes.

Sin embargo, la FAFSA no es sólo para préstamos federales para estudiantes; Puede obtener dinero gratuito del gobierno a través de subvenciones o becas y, por lo general, no es un préstamo que deba devolver. Estos paquetes financieros se denominan ayudas de regalo. Ellos son:

• Becas Federales Pell son para estudiantes universitarios con necesidades financieras excepcionales a través de becas, siempre y cuando los estudiantes no tengan una licenciatura, un posgrado o un título profesional.
• La Beca Federal Suplementaria para Oportunidades Educativas (FSEOG) . La oficina de ayuda financiera de cada universidad participante determina las subvenciones. Los estudiantes reciben subvenciones en efectivo basadas en los estudiantes con mayor necesidad financiera y disponibilidad de fondos en la escuela. 
• Beca de asistencia para la formación de docentes para la educación universitaria y superior (TEACH) requiere que el beneficiario complete una obligación de servicio docente como condición para la subvención. Si está incompleto, se convierte en préstamo. 
• El Departamento de EE. UU. ofrece becas para varias categorías educativas en su herramienta de búsqueda de becas.

9. Fondos no reclamados

El dinero o la propiedad no reclamados ocurre cuando una empresa, institución financiera o gobierno le debe el dinero que usted no cobró.

Puede presentar una solicitud para reclamar el dinero que se le debe a usted o a un familiar fallecido si afirma que es un heredero legal con documentos específicos. Es común encontrar dinero no reclamado dejado por un ser querido, un familiar o usted mismo.

Realice una búsqueda gratuita en línea de propiedades no reclamadas a su nombre o al de un miembro de su familia en la Asociación Nacional de Administración de Propiedades No Reclamadas (NAUPA). Cada estado en el que reside tiene su base de datos con capacidad de búsqueda de dinero no reclamado. 

Por lo general, la propiedad no reclamada pasa al estado después de un año o más de inactividad. A veces las personas olvidan dónde guardaron su dinero, envejecen y se olvidan de dejar dinero atrás. Se mudaron, enfermaron o fallecieron y es posible que sus herederos no lo sepan. 

Las propiedades incluyen cuentas bancarias y de inversión, cuentas de depósito seguro, pagos de pólizas de seguros, dividendos e ingresos por intereses, valores financieros, cheques de pago no cobrados y depósitos de seguridad dejados en manos de los propietarios.

10. Beneficios de jubilación perdidos

Según un estudio de mayo de 2023, los estadounidenses han dejado aproximadamente 1,65 billones de dólares en activos en cuentas 401K olvidadas. ¿Cómo pueden las personas perder estos beneficios de jubilación?

Puede deberse a que cambió de trabajo durante su vida y asumió que sus beneficios de jubilación de un empleador anterior viajarían con usted a su próximo trabajo.

Muchas veces, las cuentas de jubilación permanecen atrás a menos que usted haya tomado medidas para trasladar su pensión o sus cuentas 401K. Si lo deja en su trabajo anterior, las empresas cierran, cambian de nombre o se fusionan con otra empresa.

El seguimiento de su pensión gubernamental o plan 401(k) de hace años lleva tiempo. Estos recursos se parecen más a dinero encontrado que a dinero gratis; Estarás feliz de encontrar tus ahorros. 

El primer lugar donde debe buscar es el departamento de recursos humanos de su empresa en el último lugar donde trabajó. Consulte estos recursos:

• Planes abandonados del Departamento de Trabajo de EE. UU.
• Búsqueda de planes confiables de Pension Benefit Guaranty Corporation para encontrar pensiones faltantes.
• Registro Nacional de Beneficios de Jubilación No Reclamados

Evitar estafas

Lamentablemente, pueden aparecer diversas estafas financieras al intentar acceder a ayuda financiera. El gobierno quiere ayudar a las personas con reclamos legítimos de necesidad financiera, pero solo se comunicarán con usted para ofrecerle dinero gratis o subvenciones con un proceso de solicitud a través de agencias estatales.

Si cree que alguien lo está estafando, comuníquese y repórtelo a la Comisión Federal de Comercio (FTC).

Este artículo apareció originalmente en Wealth of Geeks.

Acerca del autor:Linda Meltzer es la fundadora de The Cents of Money, un blog de finanzas personales, que está aquí para enseñarle e inspirarle sobre el dinero, buscar nuevas ideas y crear mayor comodidad en su mundo acerca de uno de los estrés más importantes de la vida. Linda quiere utilizar sus habilidades financieras perfeccionadas gracias a su experiencia profesional para ayudar a otros a emprender el camino hacia la creación de riqueza.

John Schmoll

Soy John Schmoll, ex corredor de bolsa, graduado de MBA, escritor financiero publicado y fundador de Frugal Rules.

Como veterano de la industria de servicios financieros, trabajé como administrador de fondos mutuos, banquero y corredor de bolsa y tenía licencias Serie 7 y 63, pero dejé todo eso atrás en 2012 para ayudar a las personas a aprender a administrar su dinero.

Mi objetivo es ayudarle a obtener el conocimiento que necesita para ser financieramente independiente con herramientas financieras y soluciones para ahorrar dinero probadas personalmente.