Revisión de Spruce Money:banca móvil sin comisiones para objetivos financieros

La mayoría de los bancos no están diseñados para ayudarle a administrar sus fondos de manera eficiente. De hecho, muchas cuentas bancarias tienen múltiples comisiones que pueden consumir tus ahorros. 

La realidad es que administrar su dinero de manera efectiva y evitar costos innecesarios puede ayudarlo a alcanzar sus metas financieras más rápido. Si desea una experiencia bancaria con menos comisiones, Spruce es una buena opción. 

En esta revisión de Spruce Money, analizamos cómo esta plataforma bancaria sin cargo puede ayudarlo a mejorar su situación financiera. 

¿Qué es Spruce Money? 

Pícea es una plataforma de banca móvil del gigante de la contabilidad fiscal H&R Block. Cuando se trabaja con Spruce, los servicios bancarios están disponibles a través de Pathward, que es un banco asegurado por la FDIC. 

El objetivo de la plataforma es facilitar que las personas sean buenas con el dinero. Con amplias funciones diseñadas para facilitar la administración del dinero, Spruce podría ser una buena opción para muchos usuarios. 

Específicamente, Spruce Money es una opción ideal para alguien que se toma en serio su situación financiera. Al utilizar la plataforma, tendrá acceso a herramientas que agilizan el proceso de buenas decisiones monetarias. 

¿Cómo funciona la aplicación móvil Spruce? 

La aplicación de banca móvil Spruce está disponible para usuarios de iOS y Android. Además de la aplicación móvil de administración de dinero , puede administrar sus cuentas desde un escritorio. 

Si desea trabajar con Spruce, puede configurar su cuenta a través de la aplicación o su sitio web. Esté preparado para proporcionar su correo electrónico, nombre legal y número de teléfono. También necesitarás crear una contraseña. 

Sin requisitos de saldo mínimo, no necesita una cuenta de fondos para comenzar. Sin embargo, si va a cambiar de banco, tenga a mano la información de su cuenta. 

Una vez que su cuenta esté configurada, puede usar la aplicación móvil o el sitio web para administrar su dinero de manera eficiente. 

Los comentarios de los clientes sobre la aplicación son mixtos. La aplicación Spruce obtuvo 3 de 5 estrellas en Google Play Store y 3,1 de cinco estrellas en Apple App Store. 

¿Cuánto cuesta Spruce Banking? 

Al evaluar sus opciones bancarias, es fundamental prestar atención a las tarifas. La buena noticia es que Spruce cobra pocas tarifas. 

Aquí hay un desglose de lo que puede esperar:

• Sin tarifa mensual
• Sin cuota de inscripción
• Sin tarifa por transacción en el extranjero
• Sin cargo por saldo mínimo
• Los cheques en papel cuestan $15 por un paquete de 25
• Las transacciones en cajeros automáticos fuera de la red cuestan $3
• Los retiros sin receta cuestan $4,95

Como puede ver, no encontrará demasiadas tarifas. Aunque existen algunas tarifas, Spruce es sincera al respecto. 

Características 

Si bien la cantidad limitada de tarifas hace que Spruce sea atractivo, son las características las que ayudan a que la aplicación bancaria se destaque. Aquí hay un vistazo más de cerca a lo que ofrece la plataforma. 

Cuenta de gastos

La cuenta de gastos es el núcleo de su experiencia Spruce Money. Básicamente, actúa como una cuenta corriente. Puede recibir su cheque de pago y gastar dinero de esta cuenta en efectivo, cheques o una tarjeta de débito. 

Al momento de escribir este artículo, Spruce está agregando una ventaja a la mezcla. Puede ganar un bono de $50 cuando abre una cuenta Spruce y recibe $200 en depósitos directos calificados dentro de los 45 días posteriores a la apertura. 

Deberá abrir una cuenta antes del 30 de junio de 2023 para acceder a esta oferta. 

Reembolso automático en efectivo 

Las recompensas de devolución de efectivo le permiten aprovechar aún más su dinero. Spruce Rewards hace que sea fácil aprovechar el reembolso en efectivo. 

Cuando usa su tarjeta de débito Spruce, puede obtener reembolsos en efectivo de miles de minoristas participantes. Mientras compra, las recompensas llegarán a su cuenta de ahorros adicionales. 

Metas de ahorro 

La mayoría de la gente tiene metas financieras. Ya sea que desee financiar la compra de un automóvil o sus próximas vacaciones, puede establecer objetivos de ahorro específicos con Spruce. 

Para configurar su objetivo, elegirá un monto total, un depósito inicial y un monto de transferencia automática. También seleccionarás una foto que represente tu objetivo. La imagen correcta podría inspirarte a mantener el rumbo. 

Objetivos de ahorro de Spruce

Sin un objetivo de ahorro, es más fácil gastar dinero en compras innecesarias. Con un objetivo en mente, podrías decidir canalizar fondos adicionales hacia ese objetivo. 

Lea nuestra guía sobre formas de ahorrar dinero cada mes si necesitas liberar recursos para alcanzar tu objetivo.

Cajeros automáticos dentro de la red sin comisiones 

Si necesita retirar efectivo, Spruce le brinda acceso a miles de cajeros automáticos dentro de la red. Cuando elige una opción dentro de la red, los retiros en cajeros automáticos son gratuitos.

El acceso a una amplia red de cajeros automáticos sin comisiones le permite obtener efectivo cuando lo necesite. Sin embargo, si realiza un retiro de un cajero automático fuera de la red, Spruce cobra una tarifa de $3. 

Posibilidad de acceder a su cheque de pago anticipadamente 

El acceso temprano a su cheque de pago puede darle un impulso hacia sus objetivos financieros. Con Spruce, es posible que pueda recibir su cheque de pago hasta dos días antes. 

Para aprovechar esta opción, deberá inscribirse en el depósito directo de su empleador. Si recibe transferencias ACH de $200 cada 35 días, seguirá recibiendo acceso temprano a sus fondos. 

El mismo principio se aplica a sus reembolsos de impuestos. Si deposita su reembolso de impuestos federales en su cuenta, Spruce puede darle acceso a esos fondos hasta cinco días hábiles antes. 

Dependiendo de su situación, esto podría cambiar las reglas del juego. 

Actualizaciones del puntaje crediticio 

Spruce se asocia con Experian para brindarle acceso gratuito a su puntaje de crédito FICO. Dentro de la plataforma Spruce, puede ver cuál es su puntaje crediticio. 

Cada mes, puede ver una actualización sobre cómo sus acciones crediticias impactaron su puntaje. 

Función de puntuación de crédito de Spruce Money

Dentro de la aplicación, verá un desglose de los factores que afectan su puntaje crediticio, que incluyen:

• Historial de pagos
• Cantidad adeuda
• Historial crediticio
• Nuevo crédito
• Combinación de créditos

Mientras administra sus finanzas, Spruce le facilita verificar su situación. Este es un recurso valioso si está intentando construir su puntaje crediticio. . 

Cobertura de cortesía 

Es fácil sobregirar su cuenta. Si comete un error, la mayoría de los bancos le penalizarán con una comisión por sobregiro. La tarifa promedio por sobregiro es de alrededor de $35, según la FDIC . 

Con Spruce, puedes acceder a una cobertura de cortesía de hasta $20. Si sobregira su cuenta hasta $20 con una compra con tarjeta, la plataforma no le cobrará una tarifa. En cambio, Spruce cubrirá el cargo y usted tendrá 30 días para pagarlo. 

Para obtener cobertura de cortesía, deberá tener un depósito directo calificado de al menos $200 en 35 días. Puede inscribirse en cobertura de cortesía a través de la configuración de la aplicación si cumple con ese requisito. 

Seguimiento de objetivos

Establecer una meta de ahorro es sólo el primer paso. Después de crear una meta, comenzará a progresar con ahorros regulares. Spruce facilita el seguimiento de sus objetivos. 

Cuando observa sus objetivos monetarios, puede ver un gráfico que describe cuánto tiempo le llevará alcanzarlos. Si ajusta sus contribuciones, puede determinar cómo afectará eso a su cronograma. 

¿Es seguro el abeto?

Spruce no es un banco en línea, pero ofrece seguridad a nivel bancario. Pathward, una institución financiera asegurada por la FDIC, proporciona los servicios bancarios de la plataforma. 

Con eso, tus fondos están seguros. Incluso si el banco cierra, sus fondos están asegurados por hasta $250,000. 

Más allá del seguro de la FDIC, Spruce mantiene su dinero seguro mediante opciones de autenticación multifactor, monitoreo de fraude y notificaciones de transacciones. También puedes bloquear tu tarjeta de débito en cualquier momento. 

Además, la tarjeta de débito incluye la política de Cero Responsabilidad de Mastercard. Esto significa que usted no es responsable de las transacciones no autorizadas. 

Cómo ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente 

Spruce tiene atención al cliente disponible 24 horas al día, 7 días a la semana. Si necesita ayuda, puede comunicarse con ella a través de una función de chat en la aplicación.

Si prefiere hacer una llamada telefónica, puede llamar al 855-977-7823.

¿Cuáles son las ventajas y desventajas del abeto? 

Todo producto financiero tiene ventajas y desventajas. Esto es lo que hay que considerar cuando se trata de Spruce. 

Ventajas :

• Devolución automática de efectivo
• Fácil de establecer objetivos de ahorro
• Sin tarifas de mantenimiento mensuales
• Función de día de pago anticipado
• Plataforma fácil de usar 

Desventajas :

• Sin sucursales físicas
• No hay opciones de cuentas que devenguen intereses
• El reembolso en efectivo no está disponible en todas las tiendas

En general, vale la pena probar esta aplicación bancaria gratuita si desea acceder a servicios bancarios sin comisiones.

Alternativas a Spruce Money 

Spruce Money no es la única opción para realizar operaciones bancarias sin comisiones. Hay otras aplicaciones que ofrecen una experiencia gratuita. Aquí hay una vista previa. 

Estas son las mejores plataformas como Spruce Money. 

Banco CIT 

Banco CIT ofrece una experiencia bancaria en línea con cuentas corrientes y de ahorro. A diferencia de Spruce, deberá realizar un depósito mínimo de $100 para abrir una cuenta, pero no hay tarifa mensual. 

Un gran atractivo para CIT Bank son sus cuentas que devengan intereses. Por ejemplo, la cuenta Platinum Savings ofrece un APY del 4,85 por ciento para titulares de cuentas con un saldo de al menos $5000. Este APY relativamente alto puede ayudarlo a alcanzar sus objetivos de ahorro más rápido. 

Incluso la cuenta eChecking genera intereses, con un APY del 0,10 por ciento en saldos inferiores a 25.000 dólares. Sin embargo, no encontrará soluciones automáticas de devolución de efectivo ni de seguimiento de crédito. 

Lea nuestra revisión de CIT Bank para saber más. 

Actual 

Actual es otra plataforma bancaria diseñada para una gestión optimizada del dinero. No incurrirá en cargos mensuales, cargos por sobregiro ni requisitos de saldo mínimo. 

Con Current, puede obtener acceso anticipado a su cheque de pago y la opción de establecer objetivos de ahorro con Savings Pods. A medida que ahorra dinero, Current ofrece un APY del 4,00 por ciento si mantiene un depósito directo calificado de $200. 

Si no cumple con los requisitos de depósito directo, obtendrá un APY del 0,25 por ciento sobre sus ahorros. 

Revisión de dinero de Spruce

• Tarifas
• Facilidad de uso
• Servicio al cliente
• Disponibilidad
• Productos y servicios

Revisión de dinero de Spruce

Spruce Money es un banco sólo por Internet que ofrece muchas funciones sin comisiones. Si no necesita una sucursal física, la aplicación es una forma útil de evitar tarifas y gestionar sus necesidades bancarias. 

Ventajas

✔️ Sin tarifas mensuales
✔️ Posibilidad de obtener reembolsos en efectivo
✔️ Plataforma fácil de usar
✔️ Seguimiento para guardar objetivos
✔️ Cobertura de cortesía para proteger contra cargos por sobregiro

Desventajas

❌ Sin sucursales físicas
❌ No hay opciones de cuentas que devenguen intereses
❌ No todas las tiendas participan en cash back

• ¡Prueba Spruce Money!

Spruce es una opción que vale la pena para cualquiera que busque administrar sus fondos de manera eficiente. Una combinación de tarifas bancarias mínimas, devolución de efectivo automatizada y funciones de objetivos de ahorro hacen que la aplicación sea atractiva. 

Por supuesto, Spruce no es la opción adecuada para todos. Si prefiere la banca en persona, Spruce no satisfará sus necesidades. Además, cualquiera que busque una experiencia bancaria sin comisiones que respalde una cuenta de ahorros de alto rendimiento no encontrará una opción a través de la plataforma. 

Sin embargo, si busca servicios bancarios gratuitos y está dispuesto a administrar sus fondos en línea, Spruce ofrece una experiencia asequible repleta de funciones útiles. 

¿Qué es lo más importante para usted a la hora de elegir un banco?

Sara Sharkey

Sarah Sharkey es una escritora de finanzas personales a la que le gusta profundizar en los detalles para ayudar a los lectores a tomar decisiones financieras inteligentes. Cubre administración de dinero, seguros, elaboración de presupuestos, hipotecas y más. Vive en Florida con su marido y su perro. Cuando no está escribiendo, está afuera explorando la costa. Puedes conectarte con ella en su blog Adventurous Adulting.