Cree un presupuesto:una guía paso a paso para el control financiero

Hacer un presupuesto te pone a cargo de tu dinero. Siga estos pasos para comenzar.

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La mayoría de las personas necesitan alguna forma de ver a dónde va su dinero cada mes. Hacer un presupuesto puede ayudarle a sentirse más en control de sus finanzas y facilitarle el ahorro de dinero para sus objetivos. El truco consiste en encontrar una manera de realizar un seguimiento de sus finanzas que funcione para usted. Los siguientes pasos pueden ayudarle a crear un plan presupuestario.

Paso 1:Calcula tu ingreso neto

La elaboración de un presupuesto eficaz a menudo comienza con la evaluación de sus ingresos netos o su salario neto. Ese es su sueldo o salario total después de deducir impuestos y beneficios para empleados, como contribuciones al 401(k) y primas de seguro médico. Es el monto que se deposita en tu cuenta bancaria en cada período de pago.

Tenga cuidado de no centrarse en su salario total. Puede terminar gastando demasiado porque cree que tiene más dinero disponible del que tiene. Si es trabajador independiente, contratista o autónomo y sus ingresos son irregulares, asegúrese de llevar notas detalladas de sus contratos y pagos.

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Paso 2:Realice un seguimiento de sus gastos

Una vez que sepa cuánto dinero ingresará, el siguiente paso es determinar hacia dónde se dirige. Hacer un seguimiento y categorizar sus gastos puede ayudarle a determinar en qué está gastando más dinero y dónde podría ser más fácil ahorrar. Cuanto más detalles recopile, mejor. Durante varias semanas, registre todos sus gastos diarios. Utilice lo que tenga a mano:una aplicación en su teléfono inteligente, una hoja de cálculo de presupuesto, una plantilla en línea e incluso lápiz y papel. Los extractos bancarios y de tarjetas de crédito son un buen punto de partida porque detallan sus gastos y, a menudo, agrupan las transacciones en categorías amplias, como servicios públicos y entretenimiento.

Luego agrupe sus gastos fijos. Se trata de facturas mensuales habituales, como el alquiler o la hipoteca, los servicios públicos y los pagos del coche. A continuación, enumere sus gastos variables:aquellos que pueden cambiar de un mes a otro, como comestibles, gasolina y entretenimiento. Esta es un área en la que podrías encontrar oportunidades para recortar.

Paso 3:Establezca objetivos realistas

Antes de comenzar a examinar la información que ha rastreado, haga una lista de sus objetivos financieros a corto y largo plazo. Los objetivos a corto plazo deberían tardar entre uno y tres años en alcanzarse y podrían incluir cosas como establecer un fondo de emergencia o pagar la deuda de las tarjetas de crédito. Los objetivos a largo plazo, como ahorrar para la jubilación o la educación universitaria de su hijo, pueden tardar décadas en alcanzarse. Muchas personas se preguntan si deberían centrarse en pagar deudas, ahorrar o invertir. Nuestra herramienta interactiva puede ayudarle a encontrar el equilibrio adecuado.

Sea explícito acerca de sus objetivos e inclúyalos como partidas en su presupuesto. Lo ideal sería destinar dinero a ellos cada mes, del mismo modo que destina dinero a los gastos. Los objetivos cambiarán con el tiempo, pero identificarlos puede ayudarte a motivarte a ceñirte a tu presupuesto. Por ejemplo, puede ser más fácil recortar gastos si sabes que estás ahorrando para unas vacaciones.

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Paso 4:Haz un plan presupuestario

Aquí es donde todo confluye:lo que realmente estás gastando versus lo que quieres gastar. Comience con su ingreso neto. Organiza tus gastos fijos y variables en función de tu investigación. Luego agregue líneas de pedido para sus objetivos de ahorro.

El plan presupuestario le permite ver cómo se alinean sus ingresos y gastos. ¿Necesita encontrar lugares donde recortar para cubrir necesidades o cumplir metas de ahorro? Quizás quieras considerar establecer límites de gasto específicos y realistas para cada categoría de gastos.

El plan presupuestario mensual de una persona podría verse así:

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El plan presupuestario mensual de una persona podría verse así:

Pago neto de $4000

Gastos fijos

Alquiler o hipoteca $1,100

Servicios públicos $160

Pago del auto, seguro $400

Celular $80

Internet, cable, streaming $200

Ahorros a corto y largo plazo $600

Total fijo $2,540

Gastos variables

Comestibles $400

Comer fuera $200

Entretenimiento $160

Transporte $300

Atención médica $100

Pagos con tarjeta de crédito $200

Varios $100

Variable total $1,460

Gastos mensuales totales $4,000

Paso 5:Elija un método de elaboración de presupuesto

Hay más de una forma de poner en práctica su plan presupuestario. Lo importante es que elijas un método que funcione para ti.

Presupuesto 50/30/20

Para quién funciona: Cualquiera. Este es un buen punto de partida para poner su plan en acción.

Cómo funciona: Primero, divide tus gastos fijos y variables en cosas que necesitas tener y cosas que quieres tener. Por ejemplo, si conduce al trabajo todos los días, la gasolina cuenta como una necesidad. Sin embargo, una suscripción mensual de música puede contar como un deseo. Esta diferencia se vuelve importante cuando busca formas de ahorrar dinero para alcanzar sus objetivos financieros.

Luego divida su ingreso neto en tres categorías de gastos:50% necesidades, 30% deseos y 20% ahorros o pagos de deuda por encima del mínimo. Puede modificar los porcentajes para adaptarlos a sus circunstancias. Por ejemplo, si vive en una ciudad cara, es posible que su porción de necesidades tenga que ser mayor. O si está ahorrando para el pago inicial de una casa, puede optar por aumentar los ahorros. Aquí está el desglose y ejemplos de gastos en cada categoría:

¿Qué es un presupuesto 50/30/20?

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Necesidades
50%
Alquiler o hipoteca
Pago del coche
Utilidades
comestibles
Pagos mínimos con tarjeta de crédito

quiere
30%
Servicios de transmisión
Compras
Vacaciones

Ahorros o deuda
20%
Fondo de emergencia
jubilación
educación del niño
Pagos adicionales de deuda

Presupuesto del sobre

Para quién funciona:  Personas que tienen problemas para controlar sus gastos.

Cómo funciona:  Asigne un sobre a cada una de sus categorías de gastos. Cada mes, llena los sobres con la cantidad de efectivo que has presupuestado para esa categoría. Cuando un sobre esté vacío, deja de gastar en esa categoría. Pagar en efectivo a menudo ayuda a las personas a controlar sus gastos. Pero si es demasiado engorroso, puedes configurar cuentas corrientes separadas para las categorías y pagar con tarjetas de débito.

Presupuesto de base cero

Para quién funciona:  Personas que tienen un ingreso mensual fijo y se sienten cómodas llevando registros meticulosos.

Cómo funciona:  En este método, sus gastos equivalen a sus ingresos. Dicho de otra manera, sus ingresos menos gastos son cero. Eso no significa que esté arruinado a fin de mes. Simplemente significa que cada dólar de ingresos tiene un propósito específico y que has contabilizado cada dólar que gastas o ahorras.

Presupuesto de pago usted mismo

Para quién funciona:  Las personas que quieren ahorrar más, confían en que pueden cubrir sus necesidades y no quieren lidiar con registros detallados.

Cómo funciona:  Cada mes, antes de pagar cualquier factura o realizar cualquier compra, ahorre una cantidad predeterminada. Luego pague las facturas de sus necesidades:alquiler o hipoteca, comestibles, servicios públicos, pagos de deudas. Lo que queda puede destinarse a tus necesidades.

Paso 6:Ajuste sus gastos para mantenerse dentro del presupuesto

Ahora que ha documentado sus ingresos y gastos, puede hacer los ajustes necesarios para tener dinero para alcanzar sus objetivos y no gastar demasiado. Puede obtener ideas sobre dónde ahorrar comparando sus gastos con los de los demás.

Mire sus deseos como la primera área para los recortes. ¿Está pagando por los servicios de cable y de transmisión? ¿Comes fuera de casa habitualmente? Si ya ajustó sus gastos en necesidades, observe más de cerca sus gastos en pagos mensuales. Si se analiza detenidamente, una “necesidad” puede ser simplemente algo “difícil de desprenderse”.

Si los números aún no cuadran, considere ajustar sus gastos fijos. ¿Podría, por ejemplo, ahorrar más buscando una mejor tarifa en seguros de automóvil o de vivienda? Estas decisiones conllevan grandes compensaciones, así que asegúrese de sopesar cuidadosamente sus opciones.

Recuerde, incluso los pequeños ahorros pueden sumar mucho dinero. Es posible que se sorprenda de la cantidad de dinero extra que acumula haciendo un pequeño ajuste a la vez.

Paso 7:revisa tu presupuesto periódicamente

Una vez que haya establecido su presupuesto, es importante revisarlo junto con sus gastos de forma regular para asegurarse de mantener el rumbo. Pocos elementos de su presupuesto están escritos en piedra:puede obtener un aumento, sus gastos pueden cambiar o puede alcanzar una meta y querer planificar una nueva. Cualquiera sea el motivo, adquiera el hábito de comprobar periódicamente su presupuesto siguiendo los pasos anteriores.

Preguntas frecuentes sobre presupuestos

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• Introducción
• Calcule sus ingresos netos
• Realice un seguimiento de sus gastos
• Establezca objetivos realistas
• Haga un plan presupuestario
• Elija un método de elaboración de presupuesto
• Ajuste sus gastos para mantenerse dentro del presupuesto
• Revise su presupuesto periódicamente
• Preguntas frecuentes sobre presupuestos

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