Formas efectivas de reducir los gastos mensuales y ahorrar dinero

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Está listo para hacer frente a su deuda. Necesitas ahorrar más. Quieres dinero extra para invertir. O necesita crear un presupuesto de emergencia.

Cualquiera que sea su objetivo monetario, desea encontrar las mejores formas de recortar gastos para poder reducir los gastos hoy. Decidir el lugar óptimo para empezar puede ser un desafío.

¿Qué marcará la diferencia más significativa en sus gastos? ¿Cómo puedes alcanzar tus objetivos de dinero antes?

Probablemente pueda ahorrar al máximo recortando los “tres grandes gastos”:vivienda, transporte y comida. Pero reducir el gasto en otras áreas (como entretenimiento, ropa, teléfonos, etc.) también puede sumar significativamente.

Siga leyendo para conocer varios consejos sobre cómo reducir sus gastos fijos y variables y ahorrar más dinero cada mes.

Sepa dónde va su dinero

Averiguar adónde va su dinero es el primer paso para identificar qué gastos tienen el impacto más significativo.

Si ya realiza un seguimiento de sus gastos o tiene un presupuesto, conocerá sus costos más importantes. Pero si no sabes adónde va tu dinero, no sabrás por dónde empezar.

Hay un par de formas de saber dónde se gasta su dinero:

• Realice un seguimiento de sus gastos (e ingresos) durante un mes; 3 meses sería mejor. Guarde recibos, lleve un diario de gastos, utilice una hoja de cálculo o utilice herramientas en línea (como Tiller, Zeta o Mint). Lo que funcione mejor para ti es lo que debes usar.

• Mire su historial de gastos. Reúna al menos 30 días de sus estados bancarios, de tarjetas de crédito, de préstamos y de otros estados financieros. Clasifique sus gastos para saber exactamente a dónde va su dinero.

Eche un vistazo honesto a sus gastos mensuales para ver dónde puede recortarlos.

Si no ha realizado un seguimiento de sus gastos antes, es posible que se sorprenda al saber cuánto gasta en categorías específicas, como comida o ropa.

Una vez que sepas a dónde va tu dinero, puedes comenzar a reducir tus salidas mensuales.

Recortar sólo $20 cada mes le ahorrará $240 al año. ¡Solo piensa en las posibilidades!

¿Qué pasaría si pudieras reducir los gastos en $100, $200 o $300 cada mes? Ahora estamos hablando de miles de dólares en ahorros en un año. ¡Vamos!

Recortar gastos mensuales y reducir el gasto

A continuación se presentan sugerencias que pueden marcar una gran diferencia en sus gastos mensuales. Pero tenga cuidado:el equilibrio es la clave.

Hacer cambios en sus gastos a menudo significa cambiar su estilo de vida. Si te sumerges y recortas todos los gastos a la vez, es como una dieta de moda que no durará.

Realice reducciones de gastos y cambios que pueda mantener y desarrolle nuevos hábitos para resistir el paso del tiempo.

Tus gastos fijos son similares de mes a mes. Incluyen cosas como el alquiler, la hipoteca, el seguro, Internet y las facturas del teléfono móvil.

Aunque se trata de gastos “fijos”, existen formas de ahorrar en ellos.

A veces es tan simple como una llamada telefónica. Otras veces, requiere cambios más significativos para reducir costos. Pero mayores cambios conllevan mayores ahorros.

Los gastos variables difieren de un mes a otro. A menudo son áreas más rápidas y fáciles de reducir sus gastos. Incluyen categorías de gasto, como comida, ropa, compras y entretenimiento.

Lo más importante es empezar.

Considere comenzar con sólo una o dos de las categorías de gastos siguientes durante un mes.

Luego continúe eligiendo un nuevo grupo en el que centrar las medidas de reducción de costos el próximo mes y así sucesivamente. ¡Entonces utiliza tus nuevos ahorros para alcanzar tus objetivos financieros!

Reducir los costes de vivienda

Alquiler/Hipoteca

¿El pago de su alquiler o hipoteca está consumiendo una gran parte de sus ingresos cada mes?

Quizás sea hora de un cambio. Considere tomar medidas si los costos de la vivienda interfieren con sus objetivos monetarios. A continuación se presentan algunas ideas para reducir los gastos de vivienda.

Si eres dueño de tu casa:

• Compre una casa más asequible:el tamaño importa. Las casas más grandes también conllevan costos de servicios públicos, mantenimiento y reparación más importantes.

• Encuentre una casa con impuestos a la propiedad más bajos:la ubicación importa. Considere mudarse a una zona con un costo de vida más bajo.

• Refinancie su hipoteca, porque las tasas de interés importan.

• Utiliza Airbnb en una habitación no utilizada o hackea tu casa.

• Aumente el deducible del seguro de vivienda

Si alquilas tu casa:

• Múdate a un lugar con alquiler más bajo

• Negocia tu alquiler. A veces, puede obtener un alquiler reducido firmando un contrato de arrendamiento más largo u ofreciéndose a encargarse usted mismo del mantenimiento y/o del cuidado del césped.

• Consigue un compañero de cuarto

• Considere volver a vivir con sus padres

Reducir los gastos de servicios públicos

Las opciones para las empresas de servicios públicos suelen ser limitadas, lo que significa que comparar precios puede no ser una opción, pero, por supuesto, consúltelo.

Sin embargo, su mejor opción para ahorrar en las facturas de servicios públicos es encontrar formas de reducir el uso.

Aquí hay algunas sugerencias:

• Utilice un termostato programable y ajuste la temperatura hacia arriba o hacia abajo unos pocos grados (en verano, hacia abajo en invierno). Cada grado que subes o bajas el termostato te ahorra alrededor del 3%. Sólo 3 grados te ahorra casi un 10 % en tu factura.

• Instale bombillas LED (y apague las luces) en toda su casa. Los LED duran para siempre y consumen menos energía que las bombillas incandescentes.

• Reduzca la temperatura de su calentador de agua a 120 grados (a menos que alguien en su hogar tenga un sistema inmunológico comprometido).

• Lave la mayor parte de la ropa en agua fría. Esto no solo ahorra dinero en la factura de servicios públicos, sino que también es más fácil para tu ropa.

• Instale cabezales de ducha y aireadores de bajo flujo en los grifos.

• Utilice solo cargas completas en el lavavajillas y la lavadora.

Cable

Corta el cable si pagas mucho por la televisión por cable. Hoy en día, puedes encontrar uno o dos servicios de streaming que te proporcionen los programas, películas y juegos que deseas ver, pero a un precio más bajo que el cable.

Echa un vistazo a Netflix, Hulu, Sling TV y Amazon Prime Video, por nombrar algunos.

Internet

Llama y pregunta por un precio más bajo. Algunos proveedores de Internet le ofrecerán el precio de lanzamiento que ofrecen a los nuevos clientes.

Puede solicitar hablar con un especialista en retención; a menudo, reducirán su factura para mantenerlo como cliente.

• Cambiar a un proveedor más barato (o amenazar con hacerlo). Busque proveedores en su área y compare precios.

• Quejarse cuando/si tiene problemas con su servicio. Si no recibe el servicio que está pagando o tiene un período en el que su servicio no funcionó, solicite un crédito en el estado de cuenta.

• Lea la letra pequeña de su contrato y asegúrese de obtener la tarifa y los descuentos para los que está calificado.

• Compre su módem y deshágase del cargo mensual del módem. Busque opciones usadas para ahorrar aún más.

Teléfono móvil

Puedes ahorrar mucho cambiando tu operador de telefonía celular.

Dependiendo de cómo uses tu teléfono, cambiar de uno de los operadores más grandes (Verizon, AT&T, T-Mobile, Sprint) a un Operador de red virtual móvil (MVNO) puede ahorrarte un montón de dinero.

Investigue sobre servicios como los siguientes para ver si funcionarán para usted.

• República Inalámbrica
• Inalámbrico total
• Proyecto FI de Google
• Tello Móvil

Hacer el cambio podría ser la manera perfecta de ahorrar una tonelada en tu factura de teléfono celular cada mes.

Reducir gastos de transporte

Ya sea el pago del automóvil, el combustible o el seguro (o los tres), el transporte es uno de los mayores gastos para muchos hogares.

La persona promedio gasta cerca de $10,000 cada año en costos de transporte.

Si el transporte constituye una gran parte de su presupuesto mensual, aquí le presentamos algunas formas de reducir sus gastos:

• Camina o anda más en bicicleta
• Usa el transporte público
• Acércate al trabajo
• Carpool (consulte los programas locales de viajes compartidos)
• Compre un coche que consuma menos combustible
• Vende tu coche y paga en efectivo por un coche más barato
• Refinancia el préstamo de tu coche
• Comprar un vehículo usado (en lugar de uno nuevo)
• Haz mantenimiento preventivo a tu vehículo
• Hacer recados por lotes o no conduces más de lo necesario

• Cuidado con ese pie adelantado:acelera y frena suavemente y conduce al límite de velocidad; hay un punto ideal, alrededor de 55-65 mph, donde los autos consumen más combustible

• Apague el aire acondicionado; en días sofocantes, puede que esta no sea una opción, pero en días moderadamente cálidos, abra las ventanas.

• Evite las horas punta con tráfico que se detiene y arranca:cada vez que se detiene y acelera con frecuencia, la eficiencia del combustible se desploma

Ahorre en seguros para propietarios de viviendas y automóviles

El seguro es una realidad. Pero es posible que pueda conservar cientos de dólares en su bolsillo cambiando de compañía de seguros.

Compare precios de seguros para ver si podría ahorrar algo de dinero en las primas de sus seguros de automóvil y hogar.

Si cambiar de proveedor no es una opción, aquí hay otras formas de reducir los gastos de seguro:

• Aumente su deducible

• Ajuste su cobertura. (Asegúrese de no tener un seguro excesivo o insuficiente. En automóviles más antiguos, podría tener sentido tener solo cobertura de responsabilidad civil, especialmente si puede permitirse el lujo de reemplazar su vehículo en caso de un accidente).

• Pregunte por descuentos. Muchas compañías de seguros ofrecen descuentos por características de seguridad y combinan pólizas de seguro para propietarios o inquilinos y pólizas de seguro para automóviles.

• Conduzca con seguridad:mantenga un historial de conducción limpio para evitar aumentos en las tarifas

• Compare precios entre diferentes operadores cada año para comparar costos

• Otras formas de ahorrar en el seguro de coche para conductores adolescentes

Controlar los gastos en alimentación

La gente suele sorprenderse de cuánto gastan en comida. Lo bueno del gasto en alimentos es que es una forma rápida y sencilla de lograr un impacto significativo en el presupuesto mensual.

Si realiza algunos cambios en la forma en que compra alimentos, podría ahorrar cientos de dólares cada mes.

Ahorre en comer fuera

Si actualmente comes fuera de casa con frecuencia, es fácil reducir la cantidad de veces que lo haces cada mes.

Eliminar o reducir la comida de los restaurantes le permitirá ahorrar mucho dinero cada mes. Incluso eliminar 1 o 2 visitas a restaurantes cada mes ayudará.

Para ahorrar cuando salgas a comer:

• Busque ofertas especiales, vaya al happy hour o utilice cupones o descuentos de Groupon
• Evite o al menos limite los aperitivos, postres y bebidas sofisticadas
• Platos principales grandes divididos
• Mejor pide comida para llevar

Si prefiere salir a comer, experimente con estas ideas:

• Haga un plan de alimentación:planifique comidas sencillas según su calendario

• Lleva tu almuerzo al trabajo:puedes preparar las comidas de una semana con anticipación o llevarte las sobras de la cena

• Congele las comidas con anticipación:haga una tanda doble o triple de sus recetas favoritas para congelarlas y calentarlas más tarde

• Abastécete de comidas y refrigerios rápidos:pasta, alimentos congelados o kits de comida para esos días en los que tienes prisa

Ahorre en comestibles

Es fácil gastar más de lo necesario en el supermercado. Si las compras son una de las debilidades de su presupuesto, existen algunas formas sencillas de modificar sus compras para reducir este gasto.

Dependiendo de cuánto gasta normalmente, recortar el gasto en comestibles podría ahorrarle cientos de dólares al mes (¡miles al año!).

He aquí cómo:

• Haz un plan de alimentación. Mire su calendario cada semana y planifique las comidas en consecuencia. Tenga un plan de respaldo con comidas simples y/o congeladas para cuando las cosas no salgan según lo planeado.

• Haz una lista de compras. Y apégate a ello. Mantenga una lista de compras actualizada a la que toda la familia pueda agregar cosas, para no olvidar artículos y tener que hacer varios viajes a la tienda.

• Compre artículos en oferta. Planifique comidas y refrigerios en función de los artículos en oferta en su supermercado.

• Utilice cupones. La mayoría de las tiendas ofrecen cupones en línea o en su aplicación, ¡no es necesario recortarlos!

• Usa una aplicación de ahorro. Intente utilizar aplicaciones de ahorro y devolución de dinero como Ibotta. (Aquí está nuestra reseña de Ibotta)

• Compra solo. A menos que las personas con las que compras te ayuden a cumplir con tu lista.

• Compra con el estómago lleno . ¡Basta ya!

• Compre tiendas o marcas genéricas. A menudo es tan bueno como la marca por una fracción del costo.

• Compre en tiendas de descuento. Tiendas como Aldi, Winco y Sprouts, por nombrar algunas, pueden ahorrarle dinero, especialmente si compra sus ofertas.

• Únase a un club de almacén. Pero sólo si lo usas. Puede ahorrar significativamente en los clubes de almacenes si compra en ellos con regularidad y puede evitar las compras impulsivas. (También puedes ahorrar usando sus servicios, es decir, el Centro Óptico de Costco)

• Prepare y cocine con anticipación. Corte los productos agrícolas y descongele la carne los fines de semana para que esté listo para cocinar. Utilice su olla de cocción lenta para los días agitados.

• Planifique las sobras. Prepara más comida de la que necesitas para los almuerzos o utiliza una porción de las sobras para la cena de mañana. Por ejemplo, si una noche come pechugas de pollo, cocine más para picarlas y preparar las enchiladas de pollo mañana por la noche.

Limitar el gasto en alimentos y bebidas de Quick Fix

Gasolineras, cafeterías y otras paradas para comprar un café aquí o un snack allá suman más de lo que crees, especialmente cuando tienes poco tiempo, sed y hambre.

Para evitar estas paradas, mantén botellas de agua y snacks no perecederos, como almendras y barras de granola, en tu coche o bolso para evitar estas paradas no planificadas.

Ir al cine, a las tiendas, a los centros comerciales o a los bares para entretenerse el fin de semana (o entre semana) puede acabar con su presupuesto. Pero hay otras formas de divertirse sin gastar mucho dinero.

Además, probar cosas nuevas puede abrirte los ojos a nuevos pasatiempos, lugares, personas e ideas.

A continuación se muestran algunas formas económicas de divertirse:

• Organiza una comida compartida, una noche de cine o de juegos (prepara aplicaciones y bebidas, o postre y café para simplificarlo)

• Organiza un intercambio de ropa (es divertido, te ahorra dinero y puedes “comprar” gratis)

• Explora senderos y parques locales (haz un picnic)

• Haz un viaje por carretera y ve a acampar

• Aprenda una nueva habilidad (consulte las tiendas locales y la educación comunitaria para obtener clases económicas o gratuitas)

• Haz algo hecho a mano (aprovechar tu lado creativo es una excelente manera de pasar tiempo y ahorrar dinero)

• Encuentre entretenimiento comunitario gratuito (conferencias, conciertos, espectáculos de arte)

• Intercambiar cuidado de niños con amigos/familiares

• Busca descuentos en restaurantes y eventos:prueba Groupon

Reducir las tarifas de suscripción/membresía

Estas son las tarifas regulares que normalmente se establecen en el pago automático, lo que las hace fáciles de olvidar.

Echa un vistazo a los extractos de tu banco o de tu tarjeta de crédito y evalúa el valor que obtienes de lo siguiente:

• Revistas y boletines . ¿Realmente los lees y los utilizas? ¿Le proporcionan el valor por el precio? Si la respuesta es “no”, ¡tómate 5 minutos y cancela!

• Membresías de clubes. ¿Pertenece a un club de golf/campo, club de almacén, clubes deportivos o asociación profesional? Si es así, ¿está utilizando plenamente los beneficios? Si no, cancele.

• Membresías de gimnasio. Si tienes membresía en un gimnasio, ¿la usas? ¿Cuánto lo usa y está obteniendo el beneficio completo de la cuota de membresía?
  • ¿Existen alternativas al gimnasio?
  • ¿Podrías correr, caminar o andar en bicicleta al aire libre?
  • ¿Podrías comprar un DVD de ejercicios para usarlo en casa?
  • ¿Pagas por una membresía familiar, pero solo un miembro de la familia la usa?

• Otros servicios mensuales. Escanee su tarjeta de crédito y extractos bancarios para conocer costos recurrentes adicionales.
  • ¿Paga por protección de identidad, transmisión de música u otros servicios?
  • ¿Son esenciales o existen alternativas gratuitas disponibles que podrían ahorrarle dinero?

Reducir Gastos Bancarios

¿Sabía que los clientes de los bancos pagan cientos de dólares en comisiones bancarias cada año? Si eres uno de ellos, busca formas de reducirlos o eliminarlos.

Verifique sus estados de cuenta para ver qué tarifas le están cobrando y no tema preguntarle al banco sobre cualquier tarifa adicional que no crea que debería tener. A continuación se muestran algunas formas de guardar:

• No pagues las tarifas del cajero automático . Manténgase dentro de su red bancaria para evitar estos cargos. Echa un vistazo a tus patrones de retiros en cajeros automáticos y planifica para tener efectivo a mano cuando lo necesites.

• No pague cargos por sobregiro. La prevención es la clave aquí. Mantenga un colchón en su cuenta corriente y realice un seguimiento de sus gastos.
  • También puede optar por no recibir protección contra sobregiros. Si no tiene este servicio y tiene un sobregiro, su cargo o cheque aún será rechazado, pero no tendrá un cargo por sobregiro.

• Obtenga cuentas corrientes y de ahorro gratuitas. Todavía existen cuentas gratuitas, aunque es posible que deba mantener un saldo mínimo o recibir estados de cuenta electrónicos para evitar cargos. Las cooperativas de crédito y los bancos en línea tienen muchas cuentas gratuitas y a menudo pagan más intereses.

Reduzca gastos, reduzca los gastos y ahorre más dinero

Ya sea que desee pagar su deuda, ahorrar más en su fondo de emergencia, invertir para su futuro o todo lo anterior, reducir sus gastos mensuales es el lugar perfecto para comenzar.

Además de los gastos mencionados anteriormente, consulte nuestra página de reseñas para ver productos y empresas que podrían ayudarle a ahorrar más y consulte estos artículos para obtener más ideas de ahorro:

• ¿Cómo puedo ahorrar dinero en gastos de cuidado infantil?

• ¿Cómo puedo controlar los costos de las actividades de mis hijos?

• ¿Cuáles son las mejores formas de ahorrar dinero en atención dental?

• ¿Cómo puedo ahorrar dinero en gafas, lentes de contacto y cuidado de la vista?

• ¿Cómo puedo ahorrar dinero en medicamentos recetados?

• Las mejores formas de ahorrar en las compras de regreso a clases

Elija un gasto que tendrá un impacto significativo en sus costos mensuales y comience a trabajar en ello hoy.

¡Pronto ganarás impulso y estarás en camino de alcanzar tus objetivos económicos y un futuro financieramente estable!

Artículo escrito por Amanda

Amanda es miembro del equipo de Women Who Money y fundadora y bloguera detrás de Why We Money. Le gusta escribir sobre la felicidad, los valores, el dinero y los bienes raíces.

Mujeres que ganan dinero

Amy Blacklock y Vicki Cook cofundaron Women Who Money en marzo de 2018 para brindar información útil sobre finanzas personales, carreras y temas empresariales para que pueda administrar su dinero con confianza, aumentar su patrimonio neto, mejorar su salud financiera general y, finalmente, lograr la independencia financiera.