Invertir en acciones:una guía para evaluar el riesgo y la idoneidad

Antes de comenzar a responder la pregunta:"¿Debería arriesgar dinero en el mercado de valores?" Primero debe evaluar sus objetivos de inversión, necesidades y tolerancia al riesgo mediante esta serie de preguntas:

• ¿Cuáles son mis objetivos de inversión?
• ¿Cuándo necesitaré este dinero? (O:¿Cuál es mi cronograma de inversión?)
• ¿Cuál es mi tolerancia al riesgo?

La respuesta a la pregunta más amplia sobre si se debe arriesgar dinero podría ser “sí” para una persona y “no” para otra persona que se encuentre exactamente en la misma situación financiera:la misma edad, las mismas metas, los mismos ingresos, el mismo cronograma de inversión. Algunos de nosotros simplemente somos más capaces emocionalmente de manejar el riesgo que otros y nos sentimos más cómodos con los inevitables altibajos del mercado. Otros de nosotros preferiríamos ir a lo seguro, incluso si eso significa retrasar la jubilación o arreglarnos con menos (ahora o  más tarde).

Está bien decir "no"

Si la palabra “riesgo” es la que más resalta cuando preguntas “¿Debo arriesgarme?  ¿Dinero en acciones? es probable que ya haya encontrado una respuesta. Lo consideras un riesgo y suena aterrador. Necesitas que alguien te convenza de dar el paso. Aquí está la cuestión:no es necesario. Está bien decir "no".

Hay muchas inversiones que pueden ayudarle a aumentar sus ahorros para la jubilación (o cualquier dinero que esté pensando en invertir) sin poner en riesgo su capital (al menos, no tanto como las acciones). Con las tasas actuales de CD, ese dinero no crecerá rápidamente, pero es mucho mejor que no ahorrar nada. Si va a pasar la mayor parte de su tiempo preocupándose por perder su dinero en acciones, tal vez invertir en un lugar más seguro le ahorre un estrés costoso. (Sí, el estrés le cuesta, tanto en términos de efectos sobre la salud como de bienestar, lo que tiene un efecto a largo plazo en la riqueza percibida).

Históricamente, las acciones superan a todo lo demás

Sí, es cierto, el mercado de valores es volátil. Y es posible perder el 20 por ciento, el 30 por ciento o incluso toda tu inversión  en una determinada acción (me ha pasado a mí) si las cosas van terriblemente mal. Pero puedes cubrir, o reducir en gran medida, ese riesgo invirtiendo en fondos de índices bursátiles.  u otros fondos mutuos ampliamente diversificados . Y, con el tiempo, las acciones han mantenido su valor y han crecido incluso en los peores momentos. Puedes elegir un período de unos pocos años que podría mostrar una gran caída en una canasta diversificada de acciones, pero si eliges un período de más de 10 años, es muy probable que veas un crecimiento modesto y, en algunos casos, el crecimiento es sorprendente.

Si está dispuesto a esperar lo suficiente (30 años es, para que conste, “suficiente tiempo”), puede estar seguro de recibir un rendimiento del mercado de valores significativamente mejor que el de los bonos o los CD. (Por supuesto, los rendimientos históricos no son garantía de resultados futuros; sin embargo, dan a muchos inversores mucha más confianza sobre los resultados futuros).

Di "sí" si tienes tiempo para superar los altibajos

Si le quedan 20 o 30 (o más) años antes de jubilarse y su tolerancia al riesgo es al menos entre regular y media, puede decidir que vale la pena correr el riesgo de invertir en el mercado de valores. Casi todo el mundo le dirá que se asegure de que su cartera esté diversificada, de modo que cuando arriesgue dinero, no arriesgue todo lo que hay en una sola canasta. Pero lo que pasa con la obtención de riqueza es que implica asumir cierto riesgo. Sólo necesitas calcular cuánto puedes tolerar.

Sara Gilbert

Sarah es una bloguera de profesión y una experta en finanzas de corazón. Se inició en su primera hoja de cálculo de Excel llena de datos financieros a la tierna edad de 21 años, cuando comenzó su carrera en banca de inversión en el grupo Loan Syndications de First Union. Luego obtuvo su MBA en Wharton, trabajó en Merrill Lynch y se enamoró del análisis de la estrategia de la empresa y de interminables filas de números.

Es una escritora financiera y literaria (¡galardonada!) independiente, que trabaja entre hornear pan y encontrar calcetines para sus tres hijos pequeños en su amada casa de 1912 en Portland, Oregón. Los blogs aún más personales de Sarah sobre paternidad, comida, ciclismo y la vida se pueden encontrar en Cafe Mama.

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