Procedimientos de retiro de una cuenta bancaria fallecida

Cuando intenta hacer un retiro de una cuenta bancaria que pertenecía a una persona fallecida, debe lidiar con las leyes estatales y federales, así como las políticas del banco en particular. La titulación precisa de la cuenta afecta directamente la forma en que puede acceder a los fondos. En ciertas ocasiones, puede seguir utilizando la cuenta sin realizar ninguna disposición especial.

Cuenta compartida

Las leyes estatales relacionadas con la propiedad conjunta varían, pero en la mayoría de los estados, Las cuentas bancarias conjuntas funcionan con la premisa de que si un propietario muere, el otro propietario asume el control total de la cuenta. Estas cuentas se denominan cuentas conjuntas con derechos de supervivencia. El propietario sobreviviente puede continuar emitiendo cheques y usar tarjetas de débito para realizar retiros de la cuenta sin restricciones. Sin embargo, en algunos estados, cuando muere un copropietario, la mitad de la cuenta pasa a ser propiedad del patrimonio de ese propietario. Alguien designado por el tribunal para actuar como administrador de la herencia del fallecido puede acceder a los fondos presentando un certificado de defunción, documentos judiciales y una forma válida de identificación.

Beneficiario de pago en caso de fallecimiento

Mucha gente menciona el pago a la muerte, o POD, beneficiarios en sus cuentas bancarias. La Reserva Federal reconoce las cuentas POD como fideicomisos revocables. Como ocurre con cualquier fideicomiso revocable, el beneficiario designado asume el control de la cuenta tras la muerte del propietario original. Para acceder a los fondos, los beneficiarios deben proporcionar al banco una copia del certificado de defunción y una forma de identificación que cumpla con los requisitos de la política del banco. Generalmente, la mayoría de los bancos solo aceptan identificación emitida por el gobierno, como pasaportes o licencias de conducir. El beneficiario de POD no puede seguir usando la cuenta; en lugar de, el banco cierra la cuenta y entrega los fondos al beneficiario.

Legalización de un testamento

Cuando alguien con una cuenta bancaria de propiedad única muere sin haber nombrado a ningún beneficiario de la cuenta, la cuenta y el resto de la herencia del difunto deben pasar por una sucesión. Un juez de sucesiones revisa el testamento del fallecido, si existe alguno, y decide cómo liquidar la herencia. El juez designa a un albacea para supervisar el patrimonio y produce cartas de administración que nombran al albacea y proporcionan instrucciones para liquidar el patrimonio. El albacea puede cerrar la cuenta proporcionando estas cartas, junto con un certificado de defunción e identificación válida del banco titular de la cuenta.

Confianza

Algunas personas establecen fideicomisos en vida durante su vida. Los fideicomisos son entidades legales distintas de la persona que creó el fideicomiso. Cuando la persona que crea el fideicomiso, conocido como el otorgante, muere la confianza sigue existiendo. El fiduciario designado administra el fideicomiso y cualquier activo, como cuentas bancarias, que pertenecen al fideicomiso. El fiduciario puede hacer retiros emitiendo cheques o retiros bancarios en persona, pero debe distribuir los fondos de acuerdo con las instrucciones contenidas en el documento fiduciario.