Invertir $ 100 al mes en acciones durante 20 años

Con una perspectiva de inversión a 20 años, se le considera un inversor a largo plazo. Pon tu dinero en la bolsa de valores, directamente o mediante fondos mutuos que contengan acciones; el valor de su inversión puede fluctuar, pero durante un período de tiempo más largo, su rendimiento promedio es más alto de lo que pueden ofrecer opciones más seguras.

Su fondo de inversión o acciones puede subir un 11% en un año, 6% abajo el siguiente, luego repunte un 9% y así sucesivamente, por lo que definitivamente es un viaje más accidentado que las opciones seguras y predecibles, como una cuenta de ahorros o un certificado de depósito (CD). Sin embargo, cuando hayan pasado los 20 años, tiene prácticamente la garantía de salir adelante en términos de dólares reales en su cuenta.

La seguridad tiene un precio, mientras que el riesgo le da una prima. Dado que no tiene que perder el sueño por una caída del mercado de valores en un año en particular, usted puede cosechar la prima mientras que el lapso a largo plazo niega la mayor parte del riesgo.

Conclusiones clave

• Un inversor a largo plazo tiene un horizonte temporal mínimo de 20 años; este período de tiempo les permite evitar ir a lo seguro y, en cambio, tomar riesgos medidos, que, en última instancia, puede dar sus frutos a largo plazo.
• El promedio del costo en dólares es una estrategia inteligente para los inversores a largo plazo, ya que implica invertir una cantidad determinada en momentos regulares. a menudo mensualmente, independientemente del desempeño del mercado o de la fortaleza de la economía.
• La compra de acciones y fondos que proporcionen dividendos es otra buena técnica que puede utilizar un inversor a largo plazo. como lo es reinvertir automáticamente esos dividendos.
• La capitalización es una gran ventaja para un inversor a largo plazo, con las ganancias de un activo reinvertidas para obtener mayores ganancias a lo largo del tiempo.

Promedio del costo en dólares

Con un promedio de costo en dólares, un inversor reserva una cantidad fija a intervalos regulares, independientemente de otras circunstancias. Un ejemplo clásico de esto sería un 401 (k). El promedio del costo en dólares es una técnica que a menudo emplean los inversores a largo plazo.

Si invierte una determinada cantidad cada mes, está comprando acciones tanto en las buenas como en las malas. En los buenos tiempos el valor de sus acciones aumenta. Por ejemplo, suponga que comienza a comprar acciones en un fondo de acciones que cuestan $ 20 por acción. Decide que invertirá $ 100 cada mes. Eso significa que obtienes cinco acciones por tus $ 100. Un año después, el fondo lo ha hecho bien y el precio de las acciones ha subido a 25 dólares. Ahora solo obtienes cuatro acciones por tus $ 100, pero eres feliz de todos modos; las cinco acciones de ese primer mes hace un año se han revalorizado, 5 x $ 25 =$ 125, obteniendo una ganancia de $ 25. El segundo mes las acciones eran $ 21, así que ese mes obtuviste 4.77 acciones, obteniendo una ganancia de $ 19, Etcétera. En los buenos tiempos obtienes menos acciones, lo que reduce el potencial alcista futuro, pero también significa que tiene una buena ganancia total en su inversión.

Suponga que el precio de la acción ha bajado de $ 20 a $ 15 en ese primer año. Habría tenido una pérdida de 5 x $ 5 =$ 25 en la inversión de su primer mes. El segundo mes compró acciones a $ 19 cada una, lo que significa que obtuviste 5.26 acciones. La pérdida del segundo mes se convierte en 5.26 x $ 4 =$ 21, etcétera.

Si bien esa pérdida ciertamente duele, obtiene acciones con un descuento sobre el precio de compra inicial, en última instancia, obtendrá más acciones por su inversión mensual de $ 100. Dado que el precio de la acción es de solo $ 15, puede obtener 6,67 acciones por mes mientras dure la caída. Cuando las cosas se iluminen seis meses después, ha comprado 6 x 6,67 =40 acciones en lo que podría haber sido la parte inferior. Luego, incluso con un modesto repunte a $ 18 por acción, ahora ha obtenido una ganancia de 40 x $ 3 =$ 120 solo con esas acciones en oferta. Mientras tanto, la pérdida del primer mes se ha reducido a $ 10, el segundo mes a poco más de $ 5 y así sucesivamente, lo que significa que ya estás de vuelta en el negro con una venganza. Cuando el precio de la acción vuelve a los $ 20 originales, la pérdida inicial se borra por completo, mientras que la ganancia de las acciones negociables de los seis meses aumenta a 6 x $ 5 =$ 200.

Si mantiene la calma y sigue el plan incluso cuando el mercado está a la baja, obtienes más acciones por tu dinero. Estas acciones adicionales aumentan el rendimiento de las inversiones cuando el mercado se recupera. Esta es una gran parte de la razón por la que los inversores en acciones habituales obtienen un mayor rendimiento a largo plazo en comparación con inversiones más seguras a pesar de los altibajos temporales del mercado.

Dividendos

Muchas acciones y fondos también dan dividendos a los inversores. Los dividendos son esencialmente ganancias entregadas a los propietarios (accionistas) que proporcionan un porcentaje adicional de rendimiento además de los aumentos regulares del precio de las acciones. La mayoría de los fondos mutuos y las acciones ofrecen la opción de reinvertir automáticamente los dividendos. Esto se hace tanto en las buenas como en las malas, lo que significa que obtiene un promedio de costo en dólares en lo que es esencialmente un impulso invisible para su programa de inversión regular.

Con capitalización, las ganancias de un activo se reinvierten para generar más ganancias; las ganancias ocurren cuando la inversión genera ganancias a partir del monto original en dólares y las ganancias acumuladas de los períodos anteriores.

Las matemáticas

Suponga que ha decidido invertir en un fondo mutuo con un rendimiento anual promedio del 7%, incluido el dividendo. Por simplicidad, suponga que la capitalización se realiza una vez al año. Después de 20 años, habrá pagado 20 x 12 x $ 100 =$ 24, 000 en el fondo. Sin embargo, el rendimiento compuesto será más del doble de su inversión. La forma más fácil de ejecutar los números es usando una calculadora, pero puede hacer los cálculos manualmente agregando la contribución del año nuevo al total anterior y luego multiplicar el total nuevo por 1.07 para cada año.

Año 1:$ 1, 200 × 1.07 =$ 1, 284

Año 2:($ 1, 284 + $ 1, 200) × 1.07 =$ 2, 658

Año 3:($ 2, 658 + $ 1, 200) × 1.07 =$ 4, 128

A medida que la cantidad que tiene que invertir crece con el tiempo, la variedad de opciones de inversión que tiene se expande, permitiéndole tener una cartera aún más diversificada.

Otros factores

En realidad, su estado de cuenta anual no será tan ordenado como cualquier calculadora puede predecir. Para principiantes, las matemáticas suelen estar muy simplificadas porque no tienen en cuenta ninguna de las tarifas, impuestos y factores similares. También hay cierto margen de maniobra en la forma en que calcula los promedios que entran en la ecuación. Todavía, el historial muestra rendimientos consistentemente superiores para la inversión regular en acciones o fondos de acciones en comparación con otros tipos de inversiones, convirtiéndola en la opción obvia para un inversor a largo plazo.

Una pequeña suma como $ 100 deja pocas opciones además de los fondos mutuos o ETF, Por lo menos al principio. Muchos corredores cobran una tarifa de transacción al comprar acciones; a menos que esté incursionando en el arriesgado barril de acciones de un centavo, eso significa que no podrá diversificar su cartera. Por el contrario, Los fondos mutuos son carteras prefabricadas de muchas acciones diferentes con un perfil de riesgo claramente definido y una diversificación incorporada.

Sin embargo, el fondo mutuo cobra una tarifa anual que puede crecer a un tamaño bastante sustancial a medida que crece su capital. Si se siente cómodo tomando un papel más activo en la selección de sus inversiones, puede tener sentido retirar el dinero del fondo después de unos años y crear su propia cartera de acciones diversificada en una agencia de corretaje con descuento.