Cuentas corrientes de segunda oportunidad:encuentre bancos para comenzar de nuevo

¿Le han negado una cuenta bancaria debido a ChexSystems o los Servicios de Alerta Temprana (EWS)? No eres el único. Muchos bancos utilizan estos sistemas para rastrear sobregiros, cargos impagos y cierres de cuentas, bloqueando el acceso a nuevas cuentas a personas con un historial bancario problemático.

Las cuentas corrientes de segunda oportunidad están diseñadas para brindarle un nuevo comienzo. Es más fácil calificar para estas cuentas, incluso si ChexSystems lo ha marcado. Ofrecen funciones esenciales como tarjetas de débito, depósito directo, pago de facturas en línea y, a veces, incluso reembolsos en efectivo o recompensas de ahorro.

Las 10 mejores cuentas corrientes de segunda oportunidad

Hemos investigado para encontrar las mejores cuentas corrientes de segunda oportunidad disponibles en todo el país, además de más de 200 bancos y cooperativas de crédito locales que pueden ayudarle a retomar el rumbo.

1. SoFi

• Bono de registro de hasta $400 con depósito directo
• Sin depósito mínimo de apertura
• Gana hasta un 3,30 % APY
• Más de 55.000 cajeros automáticos sin comisiones
• Pago anticipado con depósito directo

SoFi Checking and Savings no tiene cargos por sobregiro, cargos por saldo mínimo ni cargos mensuales.

Por tiempo limitado, los nuevos clientes pueden ganar hasta $400 con depósitos directos calificados. La cuenta también incluye acceso a más de 55 000 cajeros automáticos sin cargo a través de la red Allpoint®.

Reciba pagos hasta dos días antes con depósito directo. Gane hasta 3.30% APY en ahorros y 0.50% APY en cheques con depósito directo. No se requiere ningún depósito mínimo para calificar para la tarifa.

2. Actual

• Genere crédito y obtenga reembolsos en efectivo con Build Card
• Sin depósito mínimo de apertura ni tarifas de mantenimiento
• Reciba pagos hasta 2 días más rápido
• Más de 40.000 cajeros automáticos sin comisiones

Current es una de las soluciones de banca móvil de más rápido crecimiento en los EE. UU. Se salta ChexSystems y las verificaciones de crédito, lo que facilita la apertura de una cuenta.

Con Current Build Card, puede mejorar su crédito utilizando su tarjeta para compras diarias.

No hay tarifa anual, intereses ni verificación de crédito. Current informa su actividad de pago a las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) para ayudarlo a construir su historial crediticio.

La cuenta también ofrece protección contra sobregiros sin comisiones, más de 40 000 cajeros automáticos sin comisiones y hasta 4,00 % APY en Savings Pods.

También puede recibir pagos hasta dos días antes con depósito directo y obtener un reembolso en efectivo del 1 % en comidas y comestibles con la Build Card.

3. Alijo

• Sin verificación de crédito ni ChexSystems
• Banca, inversión y elaboración de presupuestos en una sola aplicación
• Recompensas en acciones por compras diarias
• Sin depósito mínimo de apertura

Stash hace que sea más fácil volver a la banca sin verificación de crédito, sin revisión de ChexSystems y sin necesidad de un depósito inicial mínimo.

Recibirá una tarjeta de débito sin cargos por sobregiro y con cada compra obtendrá recompensas Stock-Back®. Por solo $3 al mes, también obtienes acceso a funciones de inversión, herramientas de elaboración de presupuestos y ahorros automatizados, todo dentro de la aplicación Stash.

Es una opción conveniente para reconstruir su vida financiera mientras trabaja para alcanzar objetivos a largo plazo.

4. Timbre

• Sin verificación de crédito ni ChexSystems
• Sin depósito mínimo de apertura ni tarifa de servicio mensual
• Más de 47.000 cajeros automáticos sin comisiones1
• Reciba pagos hasta 2 días antes con depósito directo2

Chime® es una opción bancaria únicamente en línea sin cargos mensuales, requisitos de saldo mínimo ni cargos por transacciones en el extranjero.

La cuenta de cheques Chime incluye una tarjeta de débito Visa con acceso a más de 47,000 cajeros automáticos sin cargo en Walgreens, 7-Eleven, CVS y otras ubicaciones.

Chime también ofrece una cuenta de ahorros de alto rendimiento con hasta un 3,00% APY3, significativamente más alto que la mayoría de los bancos tradicionales.

Para aquellos que buscan generar crédito, Chime ofrece la tarjeta Visa® Secured Credit Builder, que no tiene verificación de crédito, tarifas anuales ni depósito mínimo de seguridad.

5. Encontrado

• Sin verificación de crédito ni ChexSystems
• Sin depósito mínimo ni tarifas mensuales
• Herramientas integradas de impuestos y gastos
• Tarjeta de débito y banca móvil gratis

Found es una plataforma de banca digital diseñada para autónomos y propietarios de pequeñas empresas que pueden haber tenido problemas con los bancos tradicionales.

La cuenta omite ChexSystems y verificaciones de crédito, lo que facilita su apertura incluso con un historial bancario negativo.

No se requiere depósito mínimo ni tarifas mensuales. Obtendrá una tarjeta de débito gratuita, acceso a banca móvil y funciones únicas como seguimiento automático de gastos, captura de recibos y herramientas tributarias integradas.

Para cualquier persona que trabaje por cuenta propia o obtenga ingresos adicionales a través de trabajos paralelos, Found ofrece una segunda oportunidad práctica con herramientas útiles que van más allá de la banca básica.

6. GO2bank

• Gane hasta un 4,50 % APY en ahorros
• 19.000 cajeros automáticos sin comisiones
• Depósitos en efectivo en 90.000 establecimientos minoristas
• Protección contra sobregiros de hasta $200

GO2bank ofrece una cuenta de ahorros de alto rendimiento con hasta 4,50% APY en saldos de hasta $5000.

La cuenta incluye acceso a 19.000 cajeros automáticos sin comisiones y permite depósitos en efectivo en 90.000 establecimientos minoristas.

Los clientes pueden recibir depósitos directos hasta dos días antes y beneficios gubernamentales hasta cuatro días antes. La protección contra sobregiros de hasta $200 está disponible con depósitos directos elegibles y optativos.

La tarifa mensual de $5 no se aplica con un depósito directo calificado.

7. Tarjeta Walmart MoneyCard

• Hasta un 3 % de reembolso en efectivo en Walmart
• Protección contra sobregiros de hasta $200
• Gane 2,00% APY en ahorros
• Cargo mensual de $5.94 sin cargo con depósito directo de $500

Walmart MoneyCard es una tarjeta de débito prepaga que funciona como alternativa a una cuenta corriente tradicional.

Ofrece hasta un 3 % de reembolso en efectivo en Walmart.com, un 2 % en las estaciones de servicio de Walmart y un 1 % en la tienda, con un límite anual de $75.

Los usuarios pueden acceder a protección contra sobregiros de hasta $200 con depósitos directos calificados y optativos. La tarjeta también incluye depósito directo ASAP, lo que permite acceso temprano a cheques de pago y beneficios.

Se encuentra disponible un APY del 2.00% en ahorros, junto con oportunidades de premios mensuales en efectivo. La tarifa mensual de $5.94 no se aplica con un depósito directo de al menos $500 en el mes anterior.

8. Capital Uno 360

• Sin tarifas mensuales
• Sin depósito mínimo de apertura
• Gane hasta un 3,20 % APY en ahorros
• Más de 70.000 cajeros automáticos sin comisiones

La cuenta de cheques Capital One 360 es una opción flexible y gratuita que no depende únicamente de ChexSystems, lo que la convierte en una buena opción para quienes tienen problemas bancarios en el pasado.

La cuenta no tiene tarifas mensuales ni requisitos de depósito mínimo y viene con acceso a banca móvil y en línea.

Los titulares de cuentas reciben una tarjeta de débito gratuita y pueden retirar efectivo en más de 70.000 cajeros automáticos sin comisiones en todo el país. La cuenta también es compatible con Zelle, lo que facilita enviar y recibir dinero.

9. Wells Fargo

• Sin cargos por sobregiro
• Depósito inicial mínimo de $25
• Cuota mensual de 5 $ (no aplicada para edades de 13 a 24 años)
• Aplicación móvil y acceso a banca en línea

Wells Fargo Clear Access Banking es una cuenta corriente sencilla diseñada para estudiantes, adultos jóvenes y aquellos que buscan una opción con tarifas transparentes.

La cuenta bancaria de segunda oportunidad requiere un depósito inicial mínimo de $25 y tiene una tarifa mensual de $5, que no se aplica a personas entre 13 y 24 años.

Esta cuenta no permite sobregiros, por lo que las transacciones que exceden el saldo se rechazan en lugar de incurrir en cargos.

Los titulares de cuentas pueden administrar su dinero a través de la aplicación móvil y la banca en línea de Wells Fargo y acceder a efectivo a través de su red nacional de cajeros automáticos.

10. Banco de América

• Sin cargos por sobregiro
• Depósito inicial mínimo de $25
• Cuota mensual de $4,95 (no aplicada para estudiantes menores de 25 años)
• Tarjeta de débito con acceso a banca móvil y online

Advantage SafeBalance Banking de Bank of America es una cuenta corriente sin cheques diseñada para aquellos que desean una opción simple y con tarifas transparentes.

Ayuda a los clientes a evitar cargos por sobregiro al rechazar transacciones que sobregirarían la cuenta.

Se requiere un depósito inicial mínimo de $25 y la tarifa mensual de $4,95 no se aplica a estudiantes menores de 25 años.

Esta cuenta incluye una tarjeta de débito y acceso a la aplicación móvil de Bank of America y a la banca en línea para una fácil administración del dinero.

Los mejores bancos regionales y nacionales que ofrecen cuentas corrientes de segunda oportunidad

Si las opciones nacionales anteriores no satisfacen sus necesidades, vale la pena echarle un vistazo a estos bancos y cooperativas de crédito regionales. Muchos ofrecen cuentas corrientes de segunda oportunidad con criterios de aprobación flexibles, tarifas más bajas y un servicio más personalizado, especialmente si prefiere la banca en persona.

Unión de crédito de American Airlines

American Airlines Credit Union ofrece Ascend Checking, una cuenta sin cargo diseñada para quienes están reconstruyendo su historial bancario. Incluye banca móvil y en línea, además de acceso a sucursales compartidas en todo el país.

Los nuevos miembros pueden calificar para un bono de $90 configurando un depósito directo y realizando compras con sus tarjetas de débito. Sin tarifas mensuales y con herramientas de banca digital, es una opción sólida para comenzar de nuevo.

Libro Financiero

Opportunity Banking de BOK Financial es una cuenta corriente de segunda oportunidad disponible en AZ, AR, CO, KS, MO, NM, OK y TX. Proporciona servicios bancarios esenciales con acceso digital y presencial.

La cuenta tiene una tarifa mensual de $10, que se reduce a $5 con un depósito directo calificado de $300. También incluye acceso gratuito a más de 32 000 cajeros automáticos MoneyPass, lo que hace que los retiros de efectivo sean más convenientes.

Banco Centenario

Centennial Bank ofrece cuentas de cheques Opportunity 100 en AL, AR, FL y NY para aquellos que buscan restablecer su historial bancario. Las herramientas de banca digital facilitan la gestión de las finanzas desde cualquier lugar.

Se requiere un depósito inicial de $100 y la tarifa mensual es de $9.95 con depósitos directos. Esta opción proporciona un camino sencillo hacia mejores hábitos bancarios.

Banco Nacional de la Ciudad

La cuenta corriente Bounce Back de City National Bank está disponible en KY, OH, VA y WV. Incluye banca en línea, pago de facturas y acceso a tarjetas de débito sin requisito de saldo mínimo.

La tarifa mensual de $8,99 se reduce a $6,99 con depósito directo y los dos primeros cargos por fondos insuficientes no se aplican. Esto ayuda a reducir los costos durante la transición a la banca tradicional.

Quinto Tercer Banco

La Banca Express de Fifth Third Bank es una opción de segunda oportunidad sin verificación de crédito. Permite realizar operaciones bancarias presenciales en sucursales y gestión de cuentas digitales.

La cuenta ofrece tarifas con descuento en servicios seleccionados, pero no admite la emisión de cheques ni el depósito de cheques en cajeros automáticos. Es más adecuado para quienes dependen de transacciones de débito y depósitos directos.

Unión de crédito Esperanza

Hope Credit Union presta servicios en AR, LA, MS y TN con una cuenta bancaria de segunda oportunidad que incluye banca en línea, pago de facturas y depósito de cheques móvil.

Se requiere un depósito de $25 para abrir la cuenta. La tarifa mensual de $9,95 no se aplica con un saldo de $200, lo que ofrece una manera manejable de recuperar su equilibrio financiero.

Cooperativa de crédito InTouch

InTouch Credit Union presta servicios en MI, NV, TN, TX y VA. La membresía comienza con un depósito de $5 en una cuenta de ahorros y se puede abrir una cuenta corriente con tan solo $50.

La cuenta incluye acceso a banca digital y servicios en persona en sucursales selectas. Es una opción sólida para quienes buscan reconstruir su historial bancario con un punto de entrada de bajo costo.

OneUnited Bank

OneUnited Bank ofrece cheques de segunda oportunidad con un depósito mínimo de $50 y banca móvil y en línea gratuita. La aplicación móvil permite depósitos de cheques y monitoreo de saldo.

La cuenta está disponible en todo el país, con sucursales físicas en CA, FL y MA. Los clientes también pueden acceder a efectivo en más de 30.000 cajeros automáticos en todo el país.

Banco Simmons

Simmons Bank ofrece la cuenta corriente Affordable Advantage en MO, OK y TX. Esta cuenta está diseñada para clientes con saldos mensuales bajos y brinda servicios bancarios esenciales.

Requiere un depósito inicial de $25 y tiene una tarifa de servicio mensual de $5. Sin embargo, la emisión de cheques no está disponible con esta cuenta, lo que la hace más adecuada para quienes dependen de transacciones digitales y tarjetas de débito.

Unión de crédito Staley

Staley Credit Union presta servicios en IL, IN y TN y ofrece una cuenta corriente de segunda oportunidad para quienes buscan reconstruir su situación financiera. La cuenta incluye banca móvil y en línea para un fácil acceso.

Se requiere un depósito mínimo de $50 para abrir la cuenta y hay una tarifa de servicio mensual de $7. Esta cuenta proporciona una forma sencilla de recuperar el acceso a los servicios bancarios.

WaFd

La cuenta Fresh Start de WaFd Bank está disponible en AZ, CA, ID, NV, NM, OR, TX, UT y WA. Requiere un depósito de apertura de $25 y tiene una tarifa de mantenimiento mensual de $4.

La cuenta incluye banca móvil y en línea, pagos de persona a persona y no requiere saldo mínimo. No hay cargos por sobregiro o fondos insuficientes, y los clientes pueden actualizar a una cuenta corriente estándar después de mantener un historial positivo.

Banco Nacional Woodforest

Woodforest National Bank ofrece una cuenta corriente de segunda oportunidad con acceso a más de 700 sucursales en 17 estados. La cuenta requiere un depósito inicial de $25 y una tarifa única de instalación de $9,95.

La tarifa mensual estándar es de $11,95, que se reduce a $9,95 con depósito directo. Las características incluyen banca móvil y en línea, pago de facturas y acceso a tarjetas de débito, lo que la convierte en una opción sólida para quienes trabajan para mejorar su historial bancario.

Cuentas corrientes de segunda oportunidad por estado

Además de los bancos nacionales y regionales, muchas cooperativas de crédito locales y bancos comunitarios en todo Estados Unidos ofrecen cuentas corrientes de segunda oportunidad. Si está buscando un nuevo comienzo cerca de casa, estas instituciones pueden ser una opción sólida.

Para ayudarle a encontrar uno cerca de usted, hemos organizado las cuentas por estado a continuación.

¿Qué es una cuenta corriente de segunda oportunidad?

Los bancos y cooperativas de crédito utilizan ChexSystems y Early Alert Services (EWS) para realizar un seguimiento del historial bancario. Si ha tenido sobregiros, cargos impagos o cierres de cuentas, es posible que tenga problemas para abrir una nueva cuenta corriente.

Las cuentas corrientes de segunda oportunidad ayudan a las personas con un historial bancario negativo a recuperar el acceso a la banca cotidiana. A diferencia de las tarjetas de débito prepagas, estas cuentas permiten depósitos directos, pago de facturas y acceso a tarjetas de débito, a veces con la opción de actualizar a una cuenta estándar.

Estas cuentas bancarias para mal crédito pueden tener tarifas mensuales o restricciones, pero ofrecen un camino de regreso a la banca convencional. Algunos incluso ofrecen protección contra sobregiros, recompensas o depósitos directos anticipados. Administrar una cuenta de segunda oportunidad de manera responsable puede mejorar su historial bancario y abrir la puerta a mejores productos financieros en el futuro.

Ver también: Bancos que no utilizan ChexSystems y cooperativas de crédito que no utilizan ChexSystems

Cómo elegir la mejor cuenta corriente de segunda oportunidad

No todas las cuentas corrientes de segunda oportunidad son iguales. Algunos tienen tarifas altas, mientras que otros ofrecen un camino hacia una cuenta corriente regular. Esto es lo que debes considerar al elegir el correcto.

Cuotas mensuales

Muchas cuentas de segunda oportunidad cobran una tarifa de mantenimiento mensual, pero algunas lo eximen si configura un depósito directo o mantiene un saldo mínimo. Antes de abrir una cuenta, verifique si hay alguna manera de evitar la tarifa para ahorrar dinero.

Restricciones

Algunas cuentas vienen con limitaciones, como:

• Sin privilegios para emitir cheques
• Límites de retiros o transferencias
• Un curso obligatorio de educación financiera

Si una cuenta tiene restricciones, asegúrese de que no interfieran con sus necesidades bancarias diarias.

Potencial de actualización

Las mejores cuentas de segunda oportunidad le permiten cambiar a una cuenta corriente estándar después de varios meses de uso responsable. Busque bancos que ofrezcan una opción de actualización para no permanecer en una cuenta restringida más tiempo del necesario.

Banca en línea frente a banca presencial

Considere si necesita acceso a sucursales físicas o si la banca en línea es suficiente. Los bancos en línea ofrecen muchas cuentas de segunda oportunidad, que normalmente tienen tarifas más bajas y mejores características. Si prefiere la banca en persona, busque una cooperativa de crédito local o un banco regional.

Funciones adicionales

Algunas cuentas de segunda oportunidad vienen con beneficios adicionales, que incluyen:

• Reembolso en compras con tarjeta de débito
• Protección contra sobregiros
• Acceso a una gran red de cajeros automáticos

La mejor cuenta para usted dependerá de sus hábitos bancarios y de la rapidez con la que desee pasar a una cuenta corriente tradicional.

Pros y contras de las cuentas corrientes de segunda oportunidad

Las cuentas corrientes de segunda oportunidad pueden ayudarle a volver al sistema bancario, pero también conllevan algunas desventajas. Esto es lo que debe considerar antes de abrir una cuenta.

Pros

• Le brinda acceso a servicios bancarios esenciales – Tener una cuenta corriente hace que sea más fácil pagar facturas, depositar cheques de pago y administrar su dinero.
• Le ayuda a reconstruir su historial bancario – La gestión responsable de la cuenta puede mejorar su posición ante los bancos, lo que podría conducir a una actualización a una cuenta corriente estándar.
• Más seguro y cómodo que el efectivo o las tarjetas prepago – El uso de una tarjeta de débito y la banca en línea facilita el seguimiento de los gastos y evita cargos adicionales.

Desventajas

• Puede tener tarifas mensuales – Algunas cuentas de segunda oportunidad cobran tarifas de mantenimiento inevitables, aunque algunas pueden no aplicarse mediante depósito directo.
• Funciones limitadas – Ciertas cuentas restringen la emisión de cheques, los sobregiros o requieren cursos de educación financiera.
• No genera crédito – Si bien una cuenta de segunda oportunidad puede mejorar su historial bancario, no afectará directamente su puntaje crediticio.

Estas cuentas pueden ser un gran trampolín hacia la banca tradicional, pero es importante elegir una con tarifas razonables y características que se ajusten a sus necesidades.

Pensamientos finales

Un historial bancario complicado no tiene por qué ser un freno. Las cuentas corrientes de segunda oportunidad pueden ayudarlo a reconstruir su situación financiera y al mismo tiempo brindarle acceso a herramientas esenciales como depósito directo, tarjetas de débito y pago de facturas en línea.

Para aprovechar al máximo su cuenta, evite los sobregiros, mantenga un saldo positivo y utilice el depósito directo cuando pueda. Muchos bancos le permitirán actualizar a una cuenta estándar después de un período de uso responsable.

La cuenta de segunda oportunidad adecuada puede facilitar la administración del dinero y ayudarlo a evitar los altos costos de las tarjetas prepagas o los servicios de cambio de cheques, al mismo tiempo que lo encamina hacia mejores opciones financieras.