La mitad de los estadounidenses entiende lo que realmente significa el éxito financiero

Alrededor del 48 % de los encuestados considera que este logro es una señal segura de éxito.

¿Cómo define usted el éxito? Cuando Northwestern Mutual realizó su Estudio de planificación y progreso de 2019 , pidió a las personas que eligieran cinco atributos que consideren signos de éxito. Las dos respuestas principales no fueron una sorpresa:pasar tiempo de calidad con la familia y estar saludable.

Lo que puede resultarle un poco sorprendente es que más personas no incluyeron "obtener un ingreso alto" entre sus cinco principales. De hecho, solo el 13% de los encuestados consideró que ganar mucho dinero era una señal de éxito. En contraste, casi la mitad de los encuestados (48 %) consideró que estar preparado financieramente para el futuro es una señal segura de éxito.

Y estas personas tienen la idea correcta.

¿Por qué es importante estar preparado financieramente?

De todos los atributos asociados con el éxito, tiene sentido que tantos estadounidenses valoren la preparación financiera. La gente quiere estar lista para cualquier cosa que surja y no quiere estar preocupada por el dinero todo el tiempo. Estar preparado financieramente significa tener ahorros, un presupuesto y un fondo de emergencia para saber que puede manejar cualquier cosa que se presente.

Otra encuesta realizada por PricewaterhouseCoopers pidió a los trabajadores que describieran qué significa el bienestar financiero para ellos, y el 34 % dijo que significa no estar estresado por sus finanzas. Eso encaja con las respuestas del 62 % de los millennials y el 55 % de la Generación X, quienes dijeron que les preocupa no tener suficiente dinero reservado para gastos inesperados. De los baby boomers encuestados, al 52 % le preocupaba no poder jubilarse cuando quisiera.

La investigación realizada por The Ascent sobre el tiempo dedicado a las finanzas personales encontró que los estadounidenses tienen mucho trabajo por hacer antes de que puedan sentir que tienen el control. Solo el 21 % de los encuestados dice que confía en que podría dejar de pagar más de tres cheques de pago sin tener que pedir dinero prestado o no pagar una factura y, en promedio, los estadounidenses dedican menos de dos minutos al día a administrar las finanzas de su hogar.

No hay razón para esperar hasta que gane más dinero o tenga menos deudas para tomar el control de sus finanzas. Hoy es el día para comenzar a prepararse para su futuro financiero.

La jerarquía financiera de las necesidades

Si la planificación financiera suena desalentadora, no debería ser así. Todo comienza con una jerarquía financiera de necesidades. Puede recordar la pirámide alimenticia de la escuela primaria o la jerarquía de necesidades de Maslow de una clase de psicología. En ambos casos, primero se satisfacen sus necesidades básicas y luego está listo para pasar al siguiente nivel.

No logrará toda su planificación financiera en una sola sesión. Pero al dividirlo en etapas, puede abordar un solo problema a la vez y eventualmente llegar a donde necesita estar. Si no amáramos tanto a los paquidermos, podríamos compararlo con comer un elefante "mordisco a mordisco".

No existen reglas oficiales sobre cómo debería ser su pirámide financiera, pero aquí hay algunas sugerencias. Debe volver a evaluar su presupuesto y fondo de emergencia en cada etapa a medida que cambien sus circunstancias financieras.

• Nivel 1 (base): Gana suficiente dinero para pagar las obligaciones mensuales. Crear un presupuesto mensual. Asegure su salud, hogar y automóviles. Establezca un fondo de emergencia lo suficientemente grande como para cubrir tres a seis meses de facturas.
• Nivel 2: Trabaje en el pago de la deuda, comenzando con tarjetas de crédito de alto interés. Adquirir un seguro de vida e invalidez. Comience a ahorrar para la jubilación a través de 401(k) y/o Roth IRA. Ahorre para el pago inicial de una casa.
• Nivel 3: Trate de estar libre de deudas con intereses altos. Compra una casa. Satisfacer las necesidades financieras de los niños. Aumentar las cotizaciones para la jubilación. Obtenga más información sobre cómo invertir.
• Nivel 4: Ahorre para la educación universitaria de los niños. Concéntrese en pagar su hipoteca. Asegúrese de que su plan de jubilación va por buen camino. Tome un papel más activo en la inversión.
• Nivel 5: Mida qué tan cerca está de tener suficiente para jubilarse. Modifique su presupuesto para invertir más si la brecha es demasiado grande. Considere un seguro de cuidado a largo plazo. Pague su hipoteca.
• Nivel 6: Controle su plan de jubilación y realice los ajustes de última hora. Planifique su legado asegurándose de que su testamento esté actualizado.
• Nivel 7: Retirarse. Vive tus sueños.

Haga clic para ver el diagrama de la pirámide

No hay motivo para perder el sueño

Si su idea de éxito es prepararse financieramente para el futuro, pero el proceso lo intimida, puede ser el momento de considerar una visita con un planificador financiero certificado (CFP). Tenga en cuenta que los planificadores financieros son compensados ​​de varias maneras, incluidas comisiones únicamente y tarifas; este último es preferible. Si prefiere saber por adelantado cuánto costará, algunos planificadores financieros trabajan con clientes que prefieren pagar una tarifa por hora. Debe esperar pagar alrededor de $ 150- $ 300 por hora. Si te preocupa el dinero, considéralo una inversión en tu futuro.

Sabes que es hora de hacer una cita cuando:

• Nunca antes ha realizado un presupuesto y no está seguro de por dónde empezar.
• No está seguro de cómo pagar las facturas y prepararse para el futuro al mismo tiempo.
• No tienes idea de cuál es tu posición financiera.
• Estás empezando y quieres encontrar una base financiera sólida.
• Has atravesado tiempos difíciles y estás empezando de nuevo.
• Necesita un nuevo par de ojos (profesionales) para comprobar si hay lagunas en su plan financiero.

Ya sea que consulte a un planificador financiero o lo haga solo, nunca es demasiado joven o viejo, demasiado arruinado o endeudado, o demasiado falto de conocimiento para estar preparado financieramente. El mayor obstáculo para muchas personas es sentarse y hacer un presupuesto. Pero una vez que comience, estará un paso más cerca del bienestar financiero.