¿Se puede heredar la deuda?

¿Le preocupa si puede heredar deudas? Esto es lo que necesita saber.

Ya es bastante frustrante cuando tienes que lidiar con tu propia deuda. Lo último que alguien quiere es descubrir que también es responsable de la deuda de otra persona.

Es posible que haya escuchado que cuando está casado, está obligado a pagar la deuda de su cónyuge, o que puede heredar la deuda de sus padres cuando mueran. Ninguno de los dos es completamente exacto y hay bastante información errónea sobre este tipo de situaciones.

Si se pregunta si puede heredar deudas, aquí encontrará todas las respuestas que busca.

¿Puedes heredar deudas de tus padres?

En la mayoría de los casos, no heredará la deuda de sus padres cuando mueran. Sin embargo, si tenía una cuenta conjunta con uno de sus padres o firmaba conjuntamente un préstamo con ellos, entonces sería responsable de cualquier deuda restante en esa cuenta específica.

Cuando un padre muere, su patrimonio es responsable de pagar sus deudas. Esto sucede durante el proceso de sucesión. La sucesión es cuando el abogado o albacea del patrimonio paga sus deudas utilizando los activos del patrimonio y distribuye lo que queda a los herederos del difunto. Los acreedores deben presentar su reclamo de pago al abogado o albacea dentro de un plazo determinado, que está determinado por la ley estatal.

Solo ciertos activos, conocidos como activos testamentarios, se utilizan para pagar las deudas de un patrimonio. También hay activos no testamentarios que van directamente a los herederos del difunto y no se usan para pagar deudas. Puede obtener más información sobre esto en "Activos sucesorios y no sucesorios" a continuación.

Los hijos adultos pueden heredar la deuda médica de los padres, pero solo en ciertas jurisdicciones. Varios estados tienen leyes de responsabilidad filial, que declaran que los hijos adultos deben cuidar o mantener financieramente a los padres que no tienen los fondos para pagar su propio cuidado. Sin embargo, estas leyes no se aplican con frecuencia, por lo que incluso si vive en uno de estos estados, es posible que no necesite pagar la deuda médica de sus padres. Si vive en un estado con leyes de responsabilidad filial y le preocupa heredar las facturas médicas de uno de sus padres, tal vez quiera hablar con un abogado que pueda darle una idea realista de si será responsable de esta deuda.

Activos sucesorios y no sucesorios

Los activos testamentarios son activos que están solo a nombre del difunto, como la cuenta bancaria, el automóvil o los bienes personales del difunto. Estos activos deben pasar por el proceso de sucesión, donde pueden usarse para pagar deudas.

Las leyes con respecto a lo que se consideran activos no testamentarios varían según el estado, pero los ejemplos comunes incluyen:

• Cuentas de corretaje conjuntas o cuentas bancarias
• Cuentas bancarias o cuentas de corretaje con un beneficiario pagadero al fallecimiento o transferible al fallecimiento designado
• Cuentas de jubilación
• Cuentas de seguro de vida
• Activos mantenidos en un fideicomiso

Dado que los bienes que no pertenecen a la sucesión no pasan por el proceso de sucesión, por lo general no se utilizan para pagar deudas.

Esto lleva a una pregunta obvia:¿qué pasa si alguien que muere con deudas solo deja activos que no son de sucesión? En esta situación, los acreedores pueden presentar un reclamo para que se paguen las deudas con activos no testamentarios. Que se tomen el tiempo para hacerlo depende en gran parte del monto de la deuda.

¿Qué sucede cuando el patrimonio de una persona no puede pagar su deuda?

Cuando un patrimonio no tiene suficientes activos para pagar toda la deuda de una persona fallecida, entonces ese patrimonio se considera insolvente. Cualquier activo testamentario de una masa insolvente debe usarse para pagar la mayor cantidad de deuda posible, y el resto de la deuda generalmente se cancela.

Una cosa importante a tener en cuenta es que si una deuda garantizada, como una hipoteca o un préstamo para automóvil, no se paga, el acreedor puede embargar el activo vinculado a la deuda. Si los herederos de la herencia quieren quedarse con ese bien, deben continuar efectuando los pagos sobre el mismo.

¿Cómo se decide qué deudas se pagan cuando no hay suficientes activos para cubrir todo? La ley estatal determina la orden de pago. Esta es una orden de pago estándar:

• Los honorarios, incluido el pago al albacea o al abogado y los impuestos del patrimonio, son lo primero.
• Los gastos de entierro y funeral se pagan en segundo lugar.
• Los miembros de la familia que dependían del difunto para sus gastos de manutención recibirán una asignación.
• Luego se pagan los impuestos federales.
• Después de los impuestos federales, el patrimonio paga los impuestos sobre la propiedad y las facturas médicas que no estaban cubiertas por el seguro.
• La deuda personal no garantizada, como las tarjetas de crédito y los préstamos personales, por lo general se ubican en la parte inferior en términos de prioridad de pago.

¿Es usted responsable de la deuda de su cónyuge?

Puede ser responsable de la deuda de su cónyuge si vive en un estado de propiedad comunitaria. En estos estados, los cónyuges comparten cualquier deuda contraída durante el matrimonio, incluso si solo uno de los cónyuges firmó por él. Los estados con leyes de propiedad comunitaria son:

• Arizona
• California
• Idaho
• Luisiana
• Nevada
• Nuevo México
• Texas
• Washington
• Wisconsin

Alaska permite que las parejas casadas firmen un acuerdo de propiedad comunitaria, pero si no lo hacen, se aplicarán las reglas de propiedad del derecho consuetudinario. Según estas reglas, cuando uno de los cónyuges incurre en una deuda, el otro cónyuge no es responsable de ella.

No importa en qué estado viva, usted es responsable de cualquier deuda conjunta que hayan compartido como pareja si su cónyuge fallece. Un ejemplo común es una hipoteca. Por lo general, las parejas solicitan hipotecas juntas y, si uno de los cónyuges fallece, el otro aún deberá hacer los pagos correspondientes.

La información anterior solo se aplica a las deudas contraídas durante el matrimonio. No eres responsable de las deudas de tu cónyuge antes de casarte.

Qué hacer con los cobradores de deudas

Cuando ha perdido a alguien cercano a usted, recibir llamadas de los cobradores de deudas exigiendo que pague la deuda del difunto es como frotar sal en la herida. Por supuesto, los cobradores de deudas intentarán convencerlo de que debe pagarles, pero ¿necesita hacerlo?

La respuesta suele ser no. Si la deuda pertenecía a su padre, entonces era de ellos para pagar, no de usted. Si pertenecía a su cónyuge y no era una cuenta conjunta, entonces solo es responsable si vive en un estado de propiedad comunitaria.

Para saber si necesita pagar una deuda en esta situación, solicite la verificación de la deuda por escrito. Una vez que lo reciba, puede consultar con el albacea o el abogado que estuvo a cargo del patrimonio.

Asumiendo que es una deuda que no está obligado a pagar, la mejor manera de manejar a los cobradores de deudas es enviándoles una carta certificada solicitando que no se comuniquen con usted nuevamente. Una vez que lo haga, solo podrán contactarlo legalmente por los siguientes motivos:

• Para confirmar que ya no se pondrán en contacto contigo
• Para informarle que están tomando medidas sobre la deuda, como presentar una demanda

Heredar deudas no sucede a menudo

A pesar de las preocupaciones que tienen las personas acerca de la herencia de deudas, es una ocurrencia rara. La deuda de uno de los padres podría reducir su herencia, ya que los activos del patrimonio pueden usarse para pagar a los acreedores. Pero casi nunca necesitará abrir su propia chequera para saldar deudas después de la muerte de uno de los padres.

Podrías ser responsable de la deuda después de la muerte de tu cónyuge, aunque esto solo sucedería para las deudas conjuntas o en los estados de propiedad comunitaria.

Y si le preocupa lo que sucederá con su deuda cuando muera, puede estar seguro de que saldrá de su patrimonio, siempre que sus deudas no superen sus activos. También puede hacer que esto sea más fácil para su familia al designar a alguien en quien confíe para que administre sus cuentas.