7 razones por las que su presupuesto no funciona para usted

Hay tantas maneras en que todo puede salir mal.

Un presupuesto es un componente fundamental de la salud financiera, pero no todos los presupuestos son iguales. Con demasiada frecuencia, las personas realizan los movimientos necesarios para crear un presupuesto, solo para que se desmorone después de unas pocas semanas o meses. Si esto le ha sucedido alguna vez, una de las siguientes razones puede ser, al menos en parte, la culpa.

1. No te apegas a eso

El mejor presupuesto no vale nada si no tienes la disciplina para ceñirte a él. Está bien, incluso útil, hacer ajustes periódicos a su presupuesto si el que creó inicialmente no funciona para usted. Pero no puedes ignorarlo por completo cuando quieres comprar algo que no encaja en él.

Cumplir con un presupuesto requiere una cantidad saludable de autocontrol. Puede hacerlo un poco más fácil para usted haciendo una lista de sus metas financieras a largo plazo y recordándolas cada vez que tenga la tentación de gastar de más. También puede usar una aplicación de presupuesto para realizar un seguimiento de sus gastos y ayudar a hacerse responsable.

2. Tus gastos superan tus ingresos

Se supone que su presupuesto debe ayudarlo a determinar cómo asignar su dinero para que pueda cubrir todos sus gastos sin endeudarse, pero si sus gastos superan sus ingresos, realmente no hay forma de evitar las deudas. Debe disminuir sus gastos o aumentar sus ingresos hasta encontrar un equilibrio.

Es más fácil recortar gastos. Mire a través de su presupuesto los lugares que podría recortar, como salir a cenar menos o cancelar suscripciones. Recórtalos hasta que tus gastos mensuales sean inferiores a la cantidad que ingresas. 

Si decide ir por la otra ruta, podría intentar comenzar un trabajo extra o trabajar horas extras. Pero tenga en cuenta que es posible que estas estrategias no generen tantos ingresos adicionales como esperaba, especialmente si no puede trabajar tanto como esperaba cada mes. Encontrar fuentes de ingresos adicionales puede ayudarlo a equilibrar su presupuesto, pero no siempre es práctico.

3. Ahorrar es tu última prioridad

Ya sea que se trate de la jubilación, la compra de una casa, la compra de un automóvil nuevo o un viaje a algún lugar, es probable que tenga algunas metas financieras a largo plazo. Es probable que no pueda pagar ninguna de esas cosas con el dinero extra que le sobra de un solo cheque de pago, por lo que tendrá que ahorrar para ellas un poco a la vez.

Tus gastos básicos de subsistencia deben ser lo primero que incluyas en tu presupuesto, seguido de tus objetivos de ahorro y, finalmente, los gastos discrecionales. Si antepone los gastos discrecionales a sus planes de ahorro, corre el riesgo de gastar de más en artículos discrecionales y no ahorrar nada para sus metas, o al menos prolongar el tiempo necesario para alcanzar esas metas.

4. Tu presupuesto es todo trabajo y nada de diversión

Al mismo tiempo, debe permitir algunos gastos discrecionales en su presupuesto. Si nunca te permites divertirte, probablemente te cansarás de tu presupuesto más rápido y estarás más inclinado a romper sus reglas.

El modelo de presupuesto 50/30/20 sugiere gastar no más del 50 % de su ingreso mensual en gastos básicos de subsistencia, el 30 % en compras discrecionales y el 20 % en ahorro. Pero si quieres ser conservador, cambia los dos últimos y limítate a un 20 % en compras discrecionales y un 30 % en ahorro. O puede dividirlos por la mitad y gastar un 25 % en cada uno. Juega con algunos escenarios para decidir cuál es mejor para ti.

5. Olvidaste algunos gastos

Uno o dos meses después de su presupuesto, es posible que se dé cuenta de que omitió algunas cosas. Eso no significa que tu presupuesto esté arruinado, pero tendrás que ajustarlo para incluir estos nuevos gastos. Los gastos irregulares, aquellos que surgen una vez al año o cada pocos meses, son fáciles de olvidar y más difíciles de presupuestar. Una buena estrategia es dividir cada uno de estos gastos por la cantidad de meses que tiene para ahorrar y apartar esa cantidad cada mes para tener suficiente cuando llegue el momento.

Reduzca el riesgo de olvidar gastos revisando los extractos bancarios y de tarjetas de crédito del último año, si los tiene disponibles, y busque cualquier gasto que haya olvidado incluir cuando creó su presupuesto por primera vez.

6. Lo hiciste demasiado complicado

Los presupuestos que son demasiado granulares pueden resultar contraproducentes para usted. Tiene sentido hacer un seguimiento de cuánto dinero gasta en comestibles cada mes, pero no es necesario que tome nota de lo que compró cada vez y cuánto cuesta cada artículo. Esto simplemente consume demasiado tiempo y puede hacer que se incline más a descuidar su presupuesto con el tiempo.

Debe seguir la línea de tener un presupuesto lo suficientemente detallado como para ser útil, pero no tan detallado como para no querer pasar por todo el trabajo que se necesita para mantenerlo. Las aplicaciones de presupuesto pueden ayudarlo a asumir parte del trabajo por usted, incluido el total de cuánto ha gastado en varias categorías cada mes para que no tenga que hacer estos cálculos usted mismo.