3 razones para abrir un certificado de depósito

Aquí es cuando un CD tiene sentido financiero.

El dinero que reserva para emergencias debe ser lo más accesible posible, por lo que es inteligente guardarlo en una cuenta de ahorros tradicional. Pero si tiene dinero extra fuera de su fondo de emergencia con el que está buscando hacer algo, vale la pena considerar un certificado de depósito o CD. Aquí hay tres buenas razones para abrir uno.

1. Quiere ganar más intereses de los que pagaría una cuenta de ahorros normal

Los CD ofrecen tasas de interés mucho más altas que las cuentas de ahorro, lo que le permite ganar más por mantener su efectivo en el banco. Imagine que tiene $ 10,000 que está buscando ahorrar durante un año. Si deposita ese efectivo en una cuenta de ahorro regular que paga un 1% de interés anual, ganará $100 en 12 meses. Pero si pones ese dinero en un CD que paga un interés del 2,5%, ganarás $250.

2. No necesitas el dinero inmediatamente

Hay una razón por la cual los CD pagan tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro:debe guardar su dinero bajo llave durante un período de tiempo predeterminado. Si desea retirar su CD antes de que finalice su plazo, corre el riesgo de una multa potencialmente costosa. Ahora, la sanción en cuestión dependerá de tu banco, pero en términos generales, puedes esperar perder alrededor de tres meses de interés por un CD de un año, o seis meses de interés por un CD de dos años, por realizar un retiro anticipado. . Sin embargo, si sabe con certeza que no necesitará ese dinero en un futuro cercano, entonces un CD es un buen lugar para colocarlo.

3. Espera necesitar su dinero en los próximos siete años

Si tiene dinero que no está usando, vale la pena hacerlo crecer hasta la suma más grande posible. Y por lo general, eso significa invertirlo. El mercado de valores, por ejemplo, ha generado históricamente un rendimiento anual promedio de la inversión del 9 %, mientras que las tasas de CD de hoy alcanzan un máximo de alrededor del 3 %, y eso es solo para CD de cinco años; los CD a corto plazo pagan un poco menos.

Dicho esto, solo tiene sentido poner dinero en acciones cuando planea permanecer invertido durante unos siete años o más. Si está trabajando en un marco de tiempo más corto, corre el riesgo de perder dinero si el mercado cae, mientras que cuando invierte a más largo plazo, tiene más tiempo para superar las recesiones y salir adelante. Por lo tanto, si espera necesitar su dinero dentro de los próximos siete años (por ejemplo, para comprar una casa o pagar la matrícula universitaria de un hijo), es mejor que opte por un CD. De esa manera, su principal está protegido.

Un certificado de depósito ofrece una gran oportunidad de ganar una buena parte de los intereses de su dinero. Solo tenga en cuenta que muchos CD vienen con mínimos que pueden ser tan pequeños como $ 500 o tan altos como $ 2,500, o más, por lo que es posible que deba ahorrar un poco más para obtener las mejores tarifas disponibles.

Otra cosa a tener en cuenta es que si coloca dinero en un CD a más largo plazo, obtendrá una tasa de interés más alta, pero también correrá el riesgo de perder mejores tasas que podrían surgir en el ínterin. Si está considerando un certificado de depósito a dos años frente a un certificado de depósito a cinco años y la diferencia es solo del 0,1 %, podría resultar útil ceñirse a la opción a más corto plazo, porque lo que perderá en intereses, lo ganará en flexibilidad.