¿Está pagando estas 6 tarifas bancarias injustas?

La cuenta corriente promedio tiene alrededor de 30 tarifas diferentes.

Por lo tanto, no es una sorpresa que muchos estadounidenses estén considerando abandonar sus bancos y elegir una cooperativa de crédito. (Vea también:9 buenas razones para elegir una cooperativa de crédito en lugar de un banco)

Sin embargo, Es posible que no sea necesario un cambio total si puede reducir significativamente sus tarifas bancarias y financieras. Aquí hay seis tarifas que realmente no tiene que pagar.

1. Tarifas de cajero automático

Algunas tarifas por uso de cajeros automáticos son simplemente escandalosas. Por ejemplo, usar una tarjeta de débito o crédito que no sea de Bank of America para un retiro, transferir, o consulta de saldo en un cajero automático de Bank of America tiene un cargo de $ 2.50 por transacción en los EE. UU., y $ 5.00 en un país extranjero. Se aplican las mismas tarifas cuando usa una tarjeta de crédito o débito de Bank of America en un cajero automático fuera de su red.

A continuación, se muestran algunas estrategias para evitar pagar las tarifas de los cajeros automáticos:

• Sepa qué redes de cajeros automáticos pertenecen a su red. La mayoría de los bancos tienen una página que detalla esta información en sus sitios web. Marcarlo en su escritorio y teléfono inteligente.
  
• Utilice el reembolso. Varios minoristas, como CVS y Safeway, le permite obtener un reembolso en efectivo cuando usa su tarjeta de débito para procesar el pago. Si su banco no le cobra tarifas por usar su tarjeta de crédito (más en el siguiente punto), entonces puedes sacar dinero sin ningún cargo.
  
• Busque bancos que reembolsen otras comisiones bancarias. Por ejemplo, USAA Bank reembolsa hasta $ 15 en las tarifas de uso de cajeros automáticos de otros bancos cada mes. También, Ally Bank reembolsa todas las tarifas de los cajeros automáticos de otros bancos en todo el país.

2. Tarifas de la cuenta corriente

La mayoría de los bancos cobran entre $ 10 y $ 20 cada mes para mantener una cuenta corriente con ellos. ¡Eso se suma a $ 100 a $ 240 por año en tarifas bancarias innecesarias! Siga estas tácticas para evitar cargos por cuenta corriente.

• Cumpla con los requisitos de saldo mínimo o promedio mensual para su cuenta. Esta cantidad varía según el banco, así que asegúrese de consultar con el suyo.
  
• Averigüe si su banco renuncia a los cargos de la cuenta corriente registrándose para el depósito directo. Incluso si su banco no renuncia a las tarifas, este servicio le ayuda a cumplir con los requisitos de saldo mínimo más fácilmente.
  
• Abra una cuenta corriente con una cooperativa de crédito. Prácticamente todas las cooperativas de crédito no cobran tarifas por las cuentas corrientes.
  
• Haz tu tarea. Algunos bancos renuncian a las tarifas de las cuentas corrientes a datos demográficos especiales, como estudiantes universitarios, Personas mayores, o miembros y veteranos del servicio de las fuerzas armadas actuales.

3. Cargos por sobregiro

Alrededor de $ 31 mil millones se pagan cada año en cargos por sobregiro en todo el país. En teoria, Los cargos por sobregiro están ahí para protegerlo cuando su cuenta corriente o tarjeta de crédito asciende a $ 300 y decide hacer una compra por $ 320. El problema es que las instituciones financieras y los prestamistas eligen selectivamente cuándo cobrar las tarifas por sobregiro, que van desde $ 25 a $ 35.

Imaginemos que tiene un saldo de tarjetas de crédito de $ 30. Durante todo el día, gastas $ 5 en desayuno, $ 15 en almuerzo, y $ 20 en cena. Si las tarifas se debieran cobrar cronológicamente, solo pagaría un cargo por sobregiro. Desafortunadamente, Algunas compañías de tarjetas de crédito cobran las tarifas de manera selectiva para que usted se vea afectado por la tarifa más de una vez. Repentinamente, usted está en el gancho de hasta $ 70 en cargos por sobregiro.

Para empeorar las cosas, mientras que el 70% de los titulares de cuentas corrientes no incurren en sobregiros por año, alrededor del 82% de las cuentas corrientes sufren hasta tres cargos por sobregiro por año. ¿La conclusión? No se registre en ningún servicio etiquetado como "sobregiro". No se convierta en parte del 8.3% de los estadounidenses que sobregiro más de 10 veces al año y opte por no recibir este servicio.

4. Cheques de lujo

¿Realmente necesita gastar entre $ 21.95 y $ 56.85 (antes de los impuestos aplicables, gastos de envío, y extras) para los cheques de La Sirenita? No, tu no

Generalmente, pedir un cheque a través de su propio banco no es una buena idea. Por ejemplo, ordenar cheques personales en Sam's Club comienza en $ 8.70, mientras que solicitar cheques a través de su banco a menudo comienza en $ 20. El único momento para solicitar cheques a través de su banco es cuando son gratuitos, como al abrir una nueva cuenta.

5. Informes de crédito

No es necesario que pague por un informe crediticio. Siempre.

Bajo la ley federal, puede obtener un informe crediticio gratuito a través de AnnualCreditReport.com cada 12 meses. Este informe incluye todo su historial crediticio de las tres principales agencias de informes:Equifax, Experian, y TransUnion.

Es un hábito inteligente solicitar su informe crediticio gratuito todos los años para que pueda revisarlo y encontrar cualquier inconsistencia. Si encuentra algún problema, puede crear una disputa en línea. Tenga en cuenta que solo necesita notificar a una agencia de informes porque notificará a las otras dos por usted.

6. Extra de 0,25% a 1,00% en intereses del préstamo

Varias instituciones financieras están dispuestas a reducir del 0,25% al ​​1,00% de su tasa de interés si configura un pago mensual automático desde su cuenta corriente. Si bien esto no es estrictamente una tarifa, el efecto de esta política es cobrar una tarifa a los titulares de cuentas que no opten por los pagos automáticos.

• Obtenga hasta un 1.00% de descuento sobre la APR de su préstamo para automóvil en la Cooperativa de Crédito Fiscal.
• Reciba una reducción de la tasa de interés del 0,25% al ​​0,50% de sus préstamos estudiantiles.

Asegúrese de verificar con su banco si ofrecen descuentos en las tarifas para pagos mensuales automáticos.

¿Cuáles son otras tarifas bancarias y financieras que realmente no tiene que pagar?