Promedio de costos en dólares:una estrategia del mundo real para la volatilidad del mercado

Vendí mi condominio de tres habitaciones y puse $20,000 en el mercado de valores en marzo de 2022. "¿Qué podría salir mal?" Pensé.

La respuesta fue la caída del mercado de valores de 2022. En octubre, el S&P 500, un índice que sigue el desempeño de las 500 empresas estadounidenses más grandes que cotizan en bolsa, había perdido casi el 25 % de su valor en comparación con principios de año.

Pero no perdí dinero gracias a una estrategia simple llamada promedio de costo en dólares. Con este método, compré más acciones cuando estaban baratas y menos acciones cuando estaban caras. Así es como me resultó esto.

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En este artículo

• Cómo utilicé el promedio de costos en dólares para rescatar mi inversión
• 4 lecciones de inversión importantes que aprendí a lo largo del camino
• Mis aplicaciones de inversión favoritas
• Conclusión

Cómo utilicé el promedio de costos en dólares para rescatar mi inversión

El promedio de costos en dólares es una estrategia que implica invertir una cantidad fija de dinero a intervalos regulares, independientemente del precio de mercado. Por ejemplo, podría utilizar esta estrategia para invertir $500 cada dos semanas o $750 cada mes. Puede elegir su propia cantidad e intervalo, pero es mejor invertir con regularidad.

¿Cómo se ve el costo promedio en dólares en la vida real?

Comencé a invertir alrededor de $1,000 cada mes configurando una transferencia automática recurrente de $250 todos los lunes desde la parte corriente de mi cuenta corriente y de ahorros SoFi a mi cuenta de inversión con Charles Schwab, una de las mejores casas de bolsa en línea.

Dividí mi inversión en partes iguales entre dos populares fondos cotizados en bolsa (ETF):

• ETF de Vanguard Total Stock Market (VTI): Se trata de un ETF que engloba todo el mercado de valores estadounidense, incluidas pequeñas, medianas y grandes empresas. VTI posee alrededor de 3500 acciones, lo que significa que al invertir en él, invierto una pequeña parte en cada una de estas acciones.
• ETF de Vanguard S&P 500 (VOO): Se trata de un ETF que sigue el índice S&P 500, que incluye las 500 empresas más grandes de Estados Unidos. VOO posee alrededor de 500 acciones, lo que me ayuda a centrar parte de mis inversiones recurrentes en estas grandes empresas.

¿Cómo se desarrolló esta estrategia en 2022?

Entre marzo y diciembre de 2022 terminé comprando:

• 23 acciones de VTI: Con un precio bajo de alrededor de $179 por acción y un máximo de alrededor de $242 en 2022, mi costo promedio real fue de $219 por acción. Eso es un total de aproximadamente $5,037.
• 13 acciones de VOO: Con un precio bajo de alrededor de 327 dólares por acción y un máximo de alrededor de 439 dólares en 2022, mi costo promedio real fue de 397 dólares por acción. Eso es un total de alrededor de $5,161.

En total, invertí $20 000 en una suma global más $10 198 en contribuciones regulares en 2022. Sin embargo, no me detuve allí. Sigo usando esta estrategia hasta el día de hoy.

¿Me ayudó el promedio del costo en dólares?

Mi cartera de inversiones había bajado un 4,36 % a finales de 2022. Si bien esto fue ciertamente una pérdida, fue solo un tercio de la caída del 13,54 % que experimentó mi cartera en octubre de 2022.

También fue una pérdida menor en comparación con el 7,34% que perdió el S&P 500 durante el mismo período. En el gráfico siguiente, el rendimiento de mi cartera es la línea azul, mientras que el rendimiento del S&P 500 es la línea naranja.

Un efecto interesante a destacar es que, si bien mi cartera evitó las mayores pérdidas (como se señala con las flechas azules), tampoco experimentó las mayores ganancias (como se señala con la flecha roja).

Este efecto es típico del promedio de costos en dólares. Esta estrategia tiene como objetivo equilibrar las ganancias y las pérdidas, lo que la convierte en una excelente estrategia a largo plazo.

Cuando entramos en 2023, mi cartera comenzó a obtener rendimientos positivos. Ha ganado un 3,65% durante su vida útil hasta septiembre de 2023.

Puede que esto no parezca una gran ganancia, pero es importante recordar que sobrevivir a 2022 y terminar con un rendimiento neto positivo en 2023 es, por sí solo, un pequeño logro.

Además, este logro se logró sin casi ningún esfuerzo de mi parte. Mis contribuciones automáticas regulares significaron que no gasté energía analizando el mercado, escuchando a los gurús de la inversión o leyendo sobre las últimas noticias bursátiles.

4 lecciones de inversión importantes que aprendí a lo largo del camino

Mi experiencia con el promedio de costos en dólares durante el tumultuoso año 2022 me enseñó cuatro valiosas lecciones sobre la inversión.

1. Diversificar mi cartera

Mis inversiones en VTI y VOO fueron parte de mi enfoque más amplio de inversión. Durante el mismo período, también invertí en bonos del Tesoro para beneficiarme de la tasa récord del 9,62% que ofrecieron los bonos de la Serie I entre mayo y octubre de 2022.

Además, ahorré dinero en cuentas de ahorro de alto rendimiento, lo que me permitió obtener un rendimiento saludable incluso del dinero que no estaba invirtiendo.

Estos factores y otros ayudaron a que mi situación financiera general se mantuviera diversificada, lo que me protegió contra las caídas del mercado y me proporcionó estabilidad general.

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2. Evite grandes inversiones a tanto alzado

Comencé mi cartera con una única inversión de 20.000 dólares. Esto fue un error porque no estiré esta suma durante un período de tiempo, lo que me dejó inmediatamente expuesto a la volatilidad del mercado de valores.

Dado que el mercado bajó justo después de que invertí, perdí dinero y no tuve oportunidad de reducir en promedio mi costo de los $20,000 iniciales. Fueron necesarios varios meses de contribuciones regulares para equilibrar mi cartera.

Una mejor estrategia habría sido invertir en cantidades menores a lo largo del tiempo. Por ejemplo, podría haber invertido $2000 por mes durante 10 meses. De esta manera, podría aprovechar el efecto promedio del costo en dólares y reducir el impacto de las fluctuaciones del mercado en mi cartera.

3. Mantente constante

El promedio de costos en dólares funciona mejor cuando hago contribuciones regulares y consistentes a mi cartera de inversiones. Al automatizar mis contribuciones, eliminé el aspecto emocional de intentar cronometrar el mercado.

La coherencia de las contribuciones también ayuda a suavizar la volatilidad. El mercado de valores puede ser muy volátil, pero el uso de contribuciones constantes puede ayudar a equilibrar los precios altos de las acciones un día con los precios bajos de las acciones otro. Esto podría ofrecer un rendimiento de cartera más estable.

4. Evite pérdidas realizadas

Cualquier ganancia o pérdida que experimente su activo no se actualiza hasta que lo vende. Es por eso que llamamos pérdidas antes de vender un activo pérdidas en papel o pérdidas no realizadas.

Este concepto de "pérdidas de papel" enfatiza la importancia de conservar sus inversiones, a pesar de las fluctuaciones del mercado. También destaca los beneficios de tener una perspectiva a largo plazo y ver el potencial de los mercados para recuperarse con el tiempo.

Mantuve a la vista mis pérdidas en papel y mantuve mis inversiones evitando costos potenciales, como los impuestos sobre las ganancias de capital. Sin embargo, aun así revisé periódicamente mi cartera para asegurarme de que estuviera alineada con mis objetivos financieros y mi tolerancia al riesgo.

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Conclusión

2022 fue un año difícil para muchos inversores. Pero, aunque fue un año desafiante, aprendí varias lecciones clave que dieron forma a mi estrategia de inversión en general. Me di cuenta de que la diversificación es crucial para reducir el riesgo y la volatilidad y que sincronizar el mercado con grandes inversiones a tanto alzado puede resultar costoso.

Finalmente, aprendí a no entrar en pánico y vender mis activos cuando el mercado baja. Eso sólo habría servido para bloquear mis pérdidas y habría evitado las ganancias que obtuve cuando el mercado se recuperó.

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