M1 Finance versus Robinhood:una comparación completa para 2024

M1 Finance frente a Robinhood:descripción general

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M1 es una empresa de tecnología que ofrece una gama de productos y servicios financieros. "M1" se refiere a M1 Holdings Inc. y sus filiales independientes de propiedad absoluta M1 Finance LLC, M1 Spend LLC y M1Digital LLC.

y Robinhood en realidad no están diseñados pensando en el mismo tipo de inversor.

M1 Robinhood Lo mejor para... Inversores pasivos y quienes buscan variedad de cuentas Inversores activos y quienes buscan inversión fraccionada Inversión mínima $100 para cuentas sujetas a impuestos; $500 para cuentas de jubilación Ninguna, excepto cuentas de margen, que requieren un mínimo de $2000 Leer reseña completa | Visita M1 Finanzas 

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¿Para quién es mejor M1 Finance?

M1 Finance es mejor para inversores que desean adoptar un enfoque de configurar y olvidar sus carteras sin dejar de elegir sus inversiones iniciales.

Cuando abre su cuenta por primera vez, puede personalizar su cartera o elegir una diseñada profesionalmente y luego dejar que se reequilibre sola. M1 combina características de las típicas corredurías en línea con características de los mejores robo-advisors.

Robinhood le permite comprar inversiones pero no las gestiona en su nombre. Si está interesado en la gestión automatizada de carteras, M1 Finance eclipsa a Robinhood.

Inversores pasivos (que no intervienen)

Recomiendo M1 Finance para inversores que no quieran controlar constantemente sus inversiones y planificar su próxima operación. La plataforma utiliza minicarteras automatizadas y altamente personalizables llamadas "Pies". Ofrecen una representación visual de su saldo de inversión y una forma más intuitiva de ajustarlo que la que he visto en otras plataformas de inversión.

Cada pastel se divide en porciones o inversiones más pequeñas. (Tengo dos pasteles en mi cartera:uno invertido en activos moderadamente agresivos y otro en activos agresivos).

Puede parecer confuso, pero el concepto es bastante simple:

• Primero, decidirá cómo quiere dividir sus inversiones (o elegir una cartera prediseñada)
• Luego, podrás monitorearlos a través de una imagen fácil de entender en la aplicación.

Aquí tienes un ejemplo de un pastel para que puedas ver cómo queda:

Descargo de responsabilidad

La inversión implica riesgos, incluida la posible pérdida de capital. Los valores y ejemplos proporcionados tienen fines ilustrativos únicamente y no garantizan resultados o resultados futuros.

Inversores que desean una variedad de cuentas de inversión

Tanto M1 Finance como Robinhood ofrecen cuentas de corretaje y de jubilación, pero M1 ofrece opciones adicionales que Robinhood no ofrece, que incluyen:

• SEP IRA
• Cuentas fiduciarias

Competitor Betterment ofrece una selección similar, que incluye fideicomisos y SEP IRA, pero también ofrece cuentas individuales 401(k) y 529, por lo que podría ser una mejor opción si trabaja por cuenta propia o tiene hijos. Wealthfront también ofrece cuentas 529, pero no cuentas 401(k) individuales.

Información

Tanto M1 como Robinhood ofrecen cuentas de corretaje conjuntas. Robinhood solo introdujo esta opción en julio de 2024. Entonces, si bien M1 solía tener la ventaja para las parejas que buscan invertir juntas, ahora los dos empatan.

Inversores que quieran pedir prestado contra sus inversiones

M1 solía ofrecer una tarjeta de crédito, pero se suspendió en 2025. En su lugar, puede obtener una línea de crédito basada en el valor de su cuenta de corretaje. Esto le permite pedir dinero prestado contra sus valores subyacentes y reembolsarlo con intereses, de forma similar a una tarjeta de crédito. Esta característica, llamada Préstamo de Margen, me destaca por su baja tasa, mucho más baja que las tasas de interés de la competencia y de muchas tarjetas de crédito.

Puede utilizar un préstamo de margen si tiene al menos $2000 en su cuenta de corretaje o fideicomiso M1. Una vez que haya sido aprobado, debería tener acceso a sus fondos en cuestión de minutos en su cuenta M1 Spend o Invest, o dentro de varios días hábiles en una cuenta bancaria externa.

Si tiene una cuenta M1 y necesita pedir dinero prestado, le recomiendo encarecidamente utilizar esta función en lugar de un préstamo personal o una tarjeta de crédito. Los préstamos de margen ofrecen calendarios de pago flexibles y no requieren verificación de crédito, lo que los convierte en una opción mucho más segura que los préstamos tradicionales.

Inversores que quieran una cuenta de gestión de efectivo (CMA)

Las cuentas de administración de efectivo son algo así como cuentas de ahorro de alto rendimiento que se abren en casas de bolsa. El beneficio de hacer esto es que puede mover cómodamente fondos de gastos a inversiones y viceversa, y el efectivo no invertido genera intereses.

La cuenta en efectivo de alto rendimiento M1 gana hasta un 3,60% (a partir del 01/09/25), y la cuenta Robinhood Gold también gana hasta un 3,75% (a partir del 03/11/25) APY, pero prefiero la M1 porque está disponible como cuenta individual o conjunta y no viene con una tarifa mensual de $5 (Robinhood requiere un plan Robinhood Gold).

¿Para quién es mejor Robinhood?

Robinhood es mejor para inversores prácticos que desean participar más en la gestión diaria de sus carteras. La plataforma no tiene ventanas de negociación como las que tiene M1 Finance, por lo que tienes más libertad para operar durante todo el día.

Inversores activos (prácticos)

La opción de operar en tiempo real con Robinhood probablemente lo convierta en la mejor opción para inversores y traders diarios más prácticos. M1 Finance ofrece sólo dos ventanas de negociación al día:una por la mañana y otra por la tarde. M1 tampoco está configurado para monitorear la actividad bursátil como lo está Robinhood.

Inversores que quieren variedad de activos (+ criptografía)

Robinhood y M1 Finance le permiten invertir en acciones, ETF y criptomonedas, pero solo Robinhood ofrece opciones, futuros y recibos de depósito estadounidenses (ADR). Si sabe cómo comprar criptomonedas y está interesado en hacerlo, tiene menos opciones con M1 Finance:Robinhood admite más de 60 criptomonedas, mientras que M1 actualmente solo admite 14.

Inversión en acciones fraccionarias

Robinhood es ideal para inversiones autodirigidas en acciones fraccionarias. Con acciones fraccionarias, puede comprar una variedad de activos con cantidades de dinero más pequeñas. Por ejemplo, podría obtener 1/10 de una acción de $200 por $20 en lugar de ahorrar $200 por una acción completa. Aunque M1 le permite comprar acciones fraccionarias y ETF, Robinhood ofrece más opciones y no tiene un mínimo de cuenta (es mejor si tiene menos efectivo para trabajar).

Inversores interesados en servicios de banca privada

Los miembros de Robinhood Gold pueden solicitar acceso a Robinhood Banking, una plataforma de servicios financieros que incluye cuentas corrientes y de ahorro de alto rendimiento. A diferencia de otros servicios de banca privada, existen pocas barreras de entrada:solo tendrás que pagar $5 por mes por una suscripción a Robinhood Gold. Una vez que obtenga acceso, podrá abrir cuentas separadas para usted, su cónyuge o pareja e incluso sus hijos.

Robinhood Banking tiene varias características notables que me llamaron la atención. En primer lugar, ofrece entrega de efectivo a pedido, eliminando la necesidad de visitar un cajero automático. Podría ganar un 3,50% (a partir del 29/01/26) APY sobre sus ahorros, lo que le ayudará a acumular sus ahorros más rápido. Y cuando viaje, podrá obtener acceso a choferes personales, experiencias hoteleras premium e incluso paseos en helicóptero de lujo.

Es bueno saberlo

Si bien M1 solía ofrecer una tarjeta de débito, ha descontinuado ese producto y no tiene planes de recuperarlo ni lanzar uno nuevo.

Tarifas y planes

M1 Finance y Robinhood no cobran comisiones por realizar operaciones, pero eso no significa que no haya tarifas.

M1 Robinhood Acciones y ETF $0 $0 Cripto 1% 0,03%-0,85% Opciones N/A $0 Negociación de margen 5,65% 3,95%-5% Suscripción $3/mes (no se aplica si tiene un saldo de $10,000 o más al menos durante su ciclo de facturación o si tiene un préstamo personal con M1) Ninguno para una cuenta básica

$5/mes para Robinhood Gold

Preguntas frecuentes

¿Qué es mejor, M1 Finance o Robinhood?

Ambas aplicaciones comerciales brindan a los inversores un conjunto diferente de beneficios según su estrategia y objetivos de inversión. Los inversores que quieran negociar con acciones, ETF o criptomonedas en tiempo real podrían beneficiarse al elegir Robinhood en lugar de M1 Finance. Aquellos que estén interesados ​​en la gestión automatizada de carteras podrían apreciar lo que ofrece M1 Finance. La mejor aplicación para ti dependerá de ti.

¿Robinhood es seguro?

Robinhood ofrece varias funciones que ayudan a mantener seguras las cuentas de los usuarios. Su aplicación móvil admite Touch ID, Face ID y un código PIN personalizado para acceder de forma segura a la aplicación en su teléfono. Robinhood también utiliza algoritmos hash estándar de la industria para almacenar su contraseña y cifrar información confidencial como su número de Seguro Social.

¿Realmente puedes ganar dinero con Robinhood?

Es posible ganar dinero con una cuenta Robinhood, pero todas las inversiones implican riesgos, por lo que también es posible perder dinero. Considere informarse sobre los riesgos y beneficios de invertir antes de comenzar.

¿M1 Finance o Robinhood son mejores para principiantes?

Ambas aplicaciones podrían ser buenas opciones para nuevos inversores porque ambas le permiten invertir en acciones fraccionarias, por lo que no necesariamente necesita mucho dinero para comenzar. En general, M1 Finance podría facilitar a los inversores principiantes la creación de una cartera diversificada. Sin embargo, Robinhood ofrece una mayor flexibilidad comercial, lo que podría convertirla en una plataforma más atractiva. La opción adecuada para usted dependerá de sus prioridades y estilo de inversión.

¿Cómo ganan dinero M1 Finance y Robinhood?

M1 Finance gana dinero a través de la tarifa de su plataforma, el interés de margen pagado por los clientes, los intereses sobre los depósitos, el préstamo de valores y el flujo de órdenes de pago. Los flujos de ingresos de Robinhood son muy similares e incluyen suscripciones a Robinhood Gold, intereses de margen pagados por los clientes, intereses sobre depósitos y flujo de órdenes de pago.

Conclusión

Entre Robinhood y M1 Finance, obtendrás una excelente aplicación de inversión. Pero cada uno es mejor para diferentes cosas.

Robinhood podría ser la mejor opción para los inversores prácticos que prefieren gestionar sus inversiones ellos mismos con operaciones avanzadas y en tiempo real, además de una variedad más amplia de activos. M1 Finance es mejor para una gestión de carteras sencilla pero personalizable, centrándose en estrategias a largo plazo y una gama más amplia de cuentas de inversión.