Manténgase al día con una revisión de la cartera de verano

El verano es tradicionalmente una época de diversión, vacaciones familiares y un ritmo de vida más relajado. Pero entre los juegos de béisbol y las barbacoas, Es una buena idea consultar a su planificador financiero acerca de una revisión de la cartera a mitad de año para asegurarse de que sus estrategias de inversión aún estén bien encaminadas para ayudarlo a lograr sus objetivos a largo plazo.
Progreso de la evaluación comparativa

Durante el primer semestre de 2006, la volatilidad en los mercados financieros fue más alta de lo que ha sido en varios años, a medida que los inversores de todo el mundo se volvieron recelosos sobre el impacto de las tasas de interés más altas y las señales de un resurgimiento de la inflación. El promedio industrial Dow Jones se situó a 100 puntos de un máximo histórico a principios de mayo, pero rápidamente cambio de rumbo. Alza en mercados internacionales y emergentes, así como juegos de materias primas candentes, cayó aún más fuerte.

El impacto de los mercados irregulares en el rendimiento de su inversión probablemente sea difícil de ignorar, y si bien es sensato evaluar el rendimiento de sus inversiones en comparación con los puntos de referencia del mercado adecuados, esto es solo una pequeña parte del proceso de revisión.

?Claramente, sus rendimientos generales y su rendimiento relativo son importantes, ? dice Monte Fitch, CFP ?, un planificador financiero de Lincoln Financial Advisors en Irvine, Calif. "Pero debe tener en cuenta que los puntos de referencia más relevantes son los objetivos que hemos construido en su plan financiero general que nos ayudan a evaluar su capacidad para alcanzar sus metas".

Revisar las asignaciones de activos
Más importante que rastrear los altibajos de las inversiones individuales, dice Fitch, está analizando qué tan estrechamente coincide la composición actual de su cartera con su asignación y reequilibrio de activos específicos, si necesario. Si una clase de activos se ha desempeñado mejor que otras, debe tomar las ganancias y redistribuir el capital en empresas de bajo rendimiento. El reequilibrio regular ayudará a mantener su asignación adecuada para su horizonte temporal y tolerancia al riesgo.

Puede ser tentador modificar la asignación de activos haciendo cambios tácticos en ciertos sectores del mercado que cree que superarán a otros. o cambiar al efectivo cuando los mercados están débiles. Pero tratar de medir el tiempo del mercado resulta más a menudo en dolor que en ganancias.

? Es parte de la naturaleza humana intentar superar al mercado, pero el tiempo solo es fácil en retrospectiva, ? dice Fitch. ? Para tener éxito en ello, tiene que tener razón dos veces:decidir cuándo salir y cuándo volver a entrar. Puede que le vaya mejor simplemente filtrando el ruido de las fluctuaciones del mercado a corto plazo y manteniendo el rumbo con una cartera bien diversificada.

Mirar hacia metas a largo plazo
El momento de hacer ajustes a su asignación es cuando su situación personal o sus objetivos financieros hayan cambiado, dice Fitch. Quizás recientemente vendió un negocio o celebró el nacimiento de un hijo. Tal vez esté contemplando comprar una nueva casa de vacaciones o una propiedad de alquiler, o ha acelerado sus planes de jubilación. Su planificador financiero puede ayudarlo a evaluar el impacto de estos desarrollos en sus estrategias de inversión existentes y sugerir modificaciones para ayudarlo a lograr sus nuevos objetivos.

Una revisión de mitad de año también es un buen momento para explorar su visión de la planificación del patrimonio y el legado. En algún momento, puede darse cuenta de que sus activos son suficientes para mantener el nivel de vida deseado por el resto de su vida.

? Cuando llegue a este punto, la preocupación principal no es tanto la acumulación de riqueza, pero decidir cuál es la mejor forma de conservarlo y transferirlo, ? dice Fitch. ? La planificación patrimonial se trata de tomar decisiones hoy que afectan a dónde va su dinero cuando se va, ya sea a su familia, a la caridad o al impuesto sobre sucesiones.?

Durante su revisión de mitad de año, es posible que desee analizar las estrategias de donación y los fideicomisos que pueden ayudar a minimizar el impacto de los impuestos sobre el patrimonio y garantizar que su visión de su legado se convierta en realidad.

Una revisión de la cartera con su planificador financiero puede ayudarlo a determinar si sus inversiones están encaminadas para ayudarlo a lograr sus objetivos.

Hable con su planificador financiero sobre:

• Cómo se está desempeñando su cartera en comparación con los puntos de referencia adecuados.
• Cualquier actualización o cambio en su situación personal o comercial.
• Qué tipo de ajustes puede necesitar hacer para ayudarlo a alcanzar sus metas.

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