Como su cartera,

No pones todos tus huevos en una canasta tampoco debe depositar toda su confianza en un profesional financiero. Tener un grupo de profesionales que tomen decisiones sobre sus inversiones juntos genera un mejor resultado.

Por Reid Johnson | SOLICITE CONSULTA GRATUITA

Si bien a menudo muchos profesionales financieros lo pasan por alto, diversificar su equipo de gestión financiera puede ser tan importante como diversificar su cartera. Eso significa que debe considerar evitar depender de un profesional financiero que tenga una sola persona tomando las decisiones y, en su lugar, opte por un profesional financiero que aproveche los conocimientos y la experiencia de muchas personas.

Demasiadas personas simplemente no son conscientes de que tienen la capacidad de hacer preguntas sobre quién asigna su dinero y toma decisiones financieras. Si desea una diversificación real y estrategias que puedan ayudarlo a preservar sus activos financieros, debe hacer preguntas sobre quién se sienta a la mesa cuando su profesional financiero toma las decisiones importantes.

La mayoría de las personas no piensan mucho en el proceso de cómo su profesional financiero toma decisiones financieras. Simplemente confían en su profesional financiero y lo dejan así, no hacer preguntas importantes sobre quién controla su dinero. Eso puede ser un gran error.

Todo el mundo piensa que entiende lo que va a hacer el mercado, y nunca se detienen a considerar las alternativas. Llevar, por ejemplo, las elecciones presidenciales del año pasado. Se esperaba que Hillary Clinton ganara la Casa Blanca, y muchos profesionales financieros planificaron en consecuencia. Por supuesto, cuando el humo se disipó, Donald Trump fue elegido, y las carteras de crecimiento obtuvieron mejores resultados mientras que las inversiones que devengan intereses, que se esperaba que hicieran bien si Clinton ganaba, estancado. Habría sido mejor para los inversores trabajar con profesionales financieros que estaban listos para que Clinton o Trump ganaran y reaccionaran en consecuencia. en lugar de aquellos que simplemente esperaban que Clinton prevaleciera.

El impacto de la elección en las inversiones sirve como recordatorio de que escuchar a un solo profesional financiero que sigue una filosofía puede socavar su cartera. Los profesionales financieros pueden apostar por los vehículos financieros equivocados y destruir las tenencias de sus clientes a través de sus malas interpretaciones en el mercado. Francamente, pasa todo el tiempo.

Diversificar sus participaciones en el mercado es una gran estrategia, por supuesto, para ayudar a proteger sus activos, pero no es suficiente. También debe considerar la posibilidad de diversificar su equipo de gestión financiera. Eso significa que necesita un equipo de profesionales que escuchen numerosas voces y aprovechen sus conocimientos y experiencia mientras elaboran juntos un plan para ayudar a aumentar sus tenencias y mientras se esfuerzan por preservar su jubilación.

Los diferentes gerentes se basan en diferentes procesos de pensamiento y, a menudo, siguen diferentes filosofías cuando se trata de la administración de patrimonio. Por lo general, eso es una ventaja porque generalmente lo expondrán a nuevas ideas y oportunidades. Por supuesto, Hay desventajas cuando se trata de depender de múltiples profesionales. Digamos, por ejemplo, traes a tres profesionales que invierten tu cartera. Es posible que no se estén hablando entre sí o que no estén viendo su portafolio completo en tiempo real. Eso puede ser una receta para problemas porque podrían estar poniendo su dinero en los mismos vehículos financieros o no ver el panorama general. Pero incluso los mejores intentos de diversificar a sus profesionales financieros pueden llevar a la duplicación y poner en peligro su riqueza ganada con tanto esfuerzo.

Una forma de evitar este tipo de problema es hacer preguntas a su profesional financiero sobre cómo operan él y su empresa. El tipo adecuado de equipo de asesores fiduciarios puede ayudarlo a garantizar que confía en una gestión verdaderamente diversificada y, al mismo tiempo, evita la duplicación. Si una empresa depende de varios gerentes institucionales individuales, cada uno de los cuales tiene comités que ayudan a guiar sus inversiones, esa es una buena señal de que comprenden lo importante que es diversificar el proceso de pensamiento, especialmente si hay coordinación interna y total transparencia para reducir la duplicación. Este tipo de equipo de asesores puede tener dos o más administradores de ingresos que dependen de comités y especialistas completamente diferentes cuando se trata de administrar carteras. Dicha diversificación también ayuda a garantizar que sus asesores no sigan una filosofía de gestión única, lo que podría ser un gran problema para su cartera si todos sus huevos están en una canasta endeble.

Hay otras preguntas importantes que puede hacer para asegurarse de que sus profesionales financieros confíen en la verdadera diversidad cuando se trata de construir, manteniendo y aumentando su riqueza.

"Pregunte quién toma las decisiones de inversión y compra y venta". Pregunte si una persona muchas personas, un solo equipo o varios equipos toman estas decisiones. "Pregunte quién finalmente tiene la palabra cuando se trata de comprar y vender".

La inmensa mayoría de los profesionales financieros dependen de un solo corredor que tiene el poder de tomar decisiones. Será mejor que trabaje con un profesional que confía en numerosos expertos en lugar de un solo individuo que toma las decisiones. Simplemente pon, sus posibilidades de hacer crecer su cartera son mucho mejores si confía en numerosos expertos "algunos de los cuales se equivocarán en el mercado, la mayoría lo hará bien "en lugar de un solo corredor.

Reid Johnson es un asesor financiero ubicado en Rockwall, TX.