Cómo retirar dinero de mi cuenta IRA tradicional

Una IRA tradicional, o cuenta de jubilación individual, ayuda a las personas a ahorrar dinero para la jubilación ofreciendo una deducción de impuestos por las contribuciones hechas a la cuenta y permitiendo que el dinero crezca libre de impuestos mientras permanezca en la cuenta. Sin embargo, cuando retira dinero de la cuenta, debe incluirlo como ingreso imponible. Aunque el IRS no prohíbe a las personas retirar el dinero antes de la jubilación, si retira el dinero antes de cumplir 59 años y medio, Tendrá que pagar una multa del 10 por ciento además de los impuestos sobre la renta.

Paso 1

Complete la documentación requerida disponible en su institución financiera. Cada institución financiera tiene una forma ligeramente diferente. El formulario requerirá que proporcione su información de identificación, como tu nombre, dirección y número de seguro social, así como la información de su cuenta.

Paso 2

Reciba un formulario 1099-R de su institución financiera a fines de enero del año siguiente. Necesitará este formulario para presentar sus impuestos, así que si no lo ha recibido antes del 1 de febrero, comuníquese con su institución financiera.

Paso 3

Informe el monto total de su retiro de IRA tradicional, que se encuentra en la casilla 1 de su formulario 1099-R, en la línea 15a del formulario 1040 o en la línea 11a del formulario 1040A.

Paso 4

Informe la parte imponible de su retiro, que se encuentra en la casilla 2a de su formulario 1099-R, en la línea 15b del formulario 1040 o en la línea 11b del formulario 1040A. A menos que haya realizado contribuciones no deducibles a su IRA tradicional, la base imponible será la misma que la cantidad total. Si tiene al menos 59 1/2 años, has terminado.

Paso 5

Complete el formulario 5329 si no tiene 59 1/2 años cuando realice su retiro de IRA. Este formulario documentará su excepción de retiro anticipado, lo que le permitirá evitar pagar la multa adicional del 10 por ciento en su distribución, o calculará qué tan grande será la penalización. Si tiene una exención, escriba el código en el espacio junto a la línea 2. Por ejemplo, si está utilizando esta distribución para gastos de educación superior, escribirías "08". Puede encontrar una lista completa en las instrucciones del formulario 5329 (ver recursos). Si debes una multa, declare la cantidad en la línea 58 de su formulario 1040.

Cosas que necesitará

• Formulario 1040 o 1040A

• Formulario 5329 (para retiros anticipados)