Cómo transferir un ESOP a un 401k

Los empleadores a menudo ofrecen a sus trabajadores Planes de opciones sobre acciones para empleados, también conocido como ESOP, que se basan en las ganancias anuales. Estos son diferentes a los planes de jubilación patrocinados por el empleador, como un 401k. Un empleador puede mantener ambos planes para que los empleados reciban las grandes exenciones fiscales de un plan ESOP y la diversificación de un 401k, con las contribuciones agregadas limitadas al 25 por ciento de los ingresos anuales. Mover las acciones de ESOP a un 401k depende de que ambos planes acepten la transferencia.

Paso 1

Comuníquese con el administrador del plan ESOP llamando al número que figura en la declaración anual de ESOP. Explique que desea transferir las acciones de ESOP a un plan 401k y averigüe si el plan ESOP lo permite. Solicite la documentación necesaria si el plan permite la transferencia.

Paso 2

Comuníquese con el administrador del plan 401k llamando al número que figura en el estado de cuenta y pregúntele si el plan aceptará una transferencia o reinversión del ESOP. El Servicio de Impuestos Internos permite esta transacción, pero la decisión final depende de cada administrador. Solicita el papeleo, Si alguna, del administrador.

Paso 3

Complete todo el papeleo, fírmelo y haga copias para usted y para cada administrador respectivo. Envíe por correo la documentación original recibida del administrador de ESOP con una copia de la documentación del administrador de 401k al administrador de ESOP. Envíe por correo la documentación de 401k con una copia de la documentación de ESOP al administrador de 401k.

Propina

Las transferencias al plan 401k deben realizarse como una suma global o durante un período de menos de diez años.

Cosas que necesitará

• Declaración ESOP

• Declaración 401k