Cómo retirarse del reparto de beneficios

Los planes de participación en las ganancias son planes de jubilación que se basan en dar a los empleados un porcentaje de las ganancias del año; A partir de 2010, la contribución anual máxima es el 25 por ciento del salario de un empleado o $ 49, 000, el que sea menor. Como la mayoría de los planes de jubilación, el dinero colocado en un plan de participación en las ganancias está libre de impuestos hasta que el empleado lo retire del plan. También como otros planes de jubilación, Existen reglas estrictas sobre cuándo un empleado puede comenzar a retirar dinero. Los retiros anticipados requieren el pago de impuestos sobre el monto retirado, así como una multa.

Retiros anticipados

Paso 1

Hable con su empleador sobre su política de retiro. Los planes de participación en las ganancias tienen más flexibilidad que un 401 (k) o una IRA. El plan de participación en las ganancias de los Trabajadores del Hierro del Oeste de Pensilvania, por ejemplo, permite a los empleados que han participado en el plan durante cinco años o más retirar una parte del dinero antes de tiempo. Muchos planes, pero no todos, permitir retiros por dificultades para hacer frente a gastos inesperados, como facturas médicas que usted, su cónyuge o sus hijos han incurrido.

Paso 2

Calcule su impuesto. Incluso si su plan permite retiros anticipados, Tendrá que pagar impuestos sobre el dinero y una multa fiscal del 10 por ciento sobre todo lo que retire antes de llegar a 59 1/2.

Paso 3

Busque exenciones al impuesto de penalización. Por ejemplo, si dejas tu trabajo después de los 55, el IRS no aplica una multa por retiros. El IRS también exime los desembolsos realizados por montos transferidos a una IRA u otro plan de empleador. o distribuciones hechas al dividir la propiedad durante un divorcio, si se hace bajo una orden de relaciones domésticas calificada.

Paso 4

Complete el papeleo correcto y envíelo a su empresa.

Retiros regulares

Paso 1

Pregunte a su empresa cuánto tiempo después de 59 1/2 puede comenzar a retirar dinero. Después de los 59 años y medio, el IRS ya no lo penaliza por retiros. Algunas compañías, sin embargo, puede requerir que espere más. Los participantes del plan Iron Workers deben tener 65 años antes de comenzar a hacer retiros regulares, a menos que califiquen para una excepción.

Paso 2

Calcule los pagos de impuestos. Aunque no pague impuestos de penalización después de los 59 años y medio, aún debe pagar el impuesto sobre la renta federal sobre el dinero que retire. Cuando cumpla 70 años y medio, debes comenzar a realizar retiros mínimos, pero tienes la opción de retirar todo de una vez. Decide qué alternativa funcionará mejor para ti.

Paso 3

Comience a realizar retiros cuando su empresa lo permita y en el momento en que obtendrá el mayor beneficio. Si trabaja más allá de 59 1/2, posponer los retiros hasta que se jubile, sus ingresos pueden ser más bajos y, por lo tanto, sus retiros pueden estar sujetos a impuestos a una tasa más baja.