Puede calcular su patrimonio neto deduciendo sus pasivos totales de sus activos. Sin embargo, los activos vienen en muchas variedades. Algunos son líquidos lo que significa que puede venderlos rápidamente, mientras que otros son difíciles o imposibles de vender y se conocen como activos ilíquidos. En el ámbito de las inversiones, los corredores a menudo se refieren a los activos líquidos como de inversión.
Los activos invertibles incluyen los saldos mantenidos en sus cuentas bancarias, certificados de depósito, los fondos de inversión, acciones y bonos. Los contratos de seguro con valor en efectivo también se consideran activos invertibles. al igual que los fondos mantenidos en cuentas de jubilación. Los activos inmobiliarios normalmente se clasifican como ilíquidos porque no necesariamente puede vender su casa en un momento dado. Su participación en la propiedad de una empresa privada también representa un activo ilíquido o no invertible porque no siempre puede encontrar a alguien dispuesto a comprar su participación. Otros tipos de propiedad, como coches y joyas, también son ilíquidos, al igual que algunos valores a largo plazo que no puede liquidar durante varios años.
Los asesores de inversiones intentan descubrir información sobre sus activos invertibles porque podría liquidar los activos que tiene en otras instituciones financieras y reinvertir ese dinero a través de su corredor. Su corredor recibe una comisión cada vez que compra valores. Si no liquida los fondos mutuos que posee actualmente, pero transfiere esos fondos a una firma de corretaje diferente, esa empresa todavía puede ganar dinero con esas acciones. La mayoría de los fondos mutuos cobran tarifas operativas anuales, y su corredor recibe una comisión cada vez que se evalúan las tarifas.
Si bien su corredor se beneficiará de su consolidación de activos invertibles, también puede ganar dinero al combinar cuentas. Los bancos suelen tener tasas de interés escalonadas para las cuentas de ahorro, lo que significa que gana más intereses cuando combina dinero de dos cuentas separadas. Las compañías de fondos mutuos reducen las comisiones de ventas cuando sus compras totales de acciones alcanzan ciertos niveles. Es más probable que alcance estos puntos críticos si consolida sus activos invertibles.
Cuando mantiene todos sus activos invertibles en un solo lugar, se expone al riesgo de que su corredor o banco se declare insolvente. A la fecha de publicación, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos asegura depósitos bancarios de hasta $ 250, 000 por persona por banco. La Securities Investor Protection Corporation asegura valores por hasta $ 500, 000 por cliente por empresa de inversión, pero no todas las empresas son miembros de la SIPC. Por lo tanto, a pesar de los beneficios de consolidar cuentas, si tienes un gran patrimonio neto, debería considerar distribuir sus activos invertibles entre varias empresas de inversión.
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